¿Te imaginas jubilarte a los 45 años? Puede parecer un sueño inalcanzable, pero la verdad es que es posible y muchas personas lo están logrando. En este artículo descubrirás por qué es posible jubilarse a los 45 años y cómo tú también puedes lograrlo. Si estás cansado de la rutina laboral y deseas disfrutar de la vida sin preocupaciones financieras, sigue leyendo.
Según el sitio web de la Administración del Seguro Social, la edad media de jubilación en Estados Unidos es 65 años.
Sin embargo, los planes de jubilación de muchas personas son más ambiciosos.
Entonces, si eres una de esas personas orientadas a objetivos, he elaborado una lista de ideas que te ayudarán a jubilarte antes.
¿Por qué jubilarse anticipadamente?
El beneficio más obvio de la jubilación anticipada es que tiene más tiempo para concentrarse en otras actividades.
Los objetivos de la mayoría de las personas para el futuro incluyen viajar y experimentar las culturas del mundo.
Sin embargo, US News afirma que la jubilación anticipada conlleva una gran cantidad de beneficios adicionales que todos pueden disfrutar.
Mejoras en la salud, nuevos pasatiempos, la capacidad de reducir costos, más tiempo libre y la independencia para buscar otras fuentes de ingresos son sólo algunos de los muchos beneficios.
No sorprende que muchas personas estén intentando jubilarse unos años antes.
Consejos para jubilarse a los 45
Cambia tu forma de pensar sobre el dinero.
Un artículo de Psychology Today ofrece una explicación sucinta de qué es el dinero.
Como se define allí, el dinero “tiene un valor determinado que puede intercambiarse por otros bienes”. Esto es tan simple como se pone.
El dinero no es más que papel y metal sin valor, pero lo tratamos mucho más que eso.
Es innegable que la capacidad de comprar comida y refugio con estos trozos de papel y metal es vital para nuestra supervivencia.
Esto no significa que debamos ignorar por completo el valor del dinero; Más bien, significa que debemos ajustar la forma en que manejamos y pensamos sobre el dinero.
Necesitamos cambiar la forma en que pensamos sobre las finanzas personales y la forma en que gastamos el dinero para poder jubilarnos anticipadamente.
Una mejor manera de mejorar la calidad de vida no es gastar dinero en ello, sino evitar gastos innecesarios.
Los objetivos de ahorro de ingresos suelen estar entre el 5 y el 15% del salario neto.
Sin embargo, Jubilación anticipada extrema afirma que las personas que ahorran entre el 40% y el 80% de sus ingresos pueden jubilarse antes y alcanzar un “patrimonio neto de seis cifras” en unos pocos años.
Examina tu presupuesto cuidadosamente para determinar cuánto dinero extra estás gastando.
También es beneficioso pagar otras deudas además de la vivienda, como un automóvil, préstamos estudiantiles o tarjetas de crédito.
Es posible que deba sacrificar algunos de los «lujos» a los que está acostumbrado, como salir a cenar o participar en actividades recreativas, para ahorrar suficiente dinero para la jubilación anticipada.
El dinero que ahorre en estos artículos aparentemente insignificantes puede resultar crucial a largo plazo.
En última instancia, es necesario ahorrar más activamente e invertir con más cuidado si desea jubilarse anticipadamente.
Después de todo, a los 45 años vives de los ahorros que has acumulado.
Vas a necesitar algunas cosas.
Imagina la jubilación de tus sueños
El siguiente paso es pensar en sus objetivos de jubilación y anotarlos.
Esto podría incluir hacer algo nuevo, como hacer un viaje, probar un nuevo pasatiempo, iniciar un negocio o incluso volver a la escuela.
Y para poder desarrollar una estrategia para lograr su objetivo, primero debe calcular sus costos.
Para minimizar las dificultades financieras durante la jubilación, es importante crear un presupuesto.
Calcule sus costos mensuales puros aquí.
Luego están los gastos adicionales en los que puede incurrir más adelante en la vida, como la matrícula universitaria de sus hijos o los costos de atención médica.
Puede utilizar una calculadora de pensiones para estimar cuánto dinero necesitará ahorrar para la jubilación.
Aumente sus ingresos lo más rápido posible
En la mayoría de los casos, el potencial de ingresos sólo se hace evidente entre los 40 y 50 años de vida.
Para jubilarse en este punto, necesita acelerar el crecimiento de sus ingresos ahora.
Las formas de afrontar esto pueden ser diferentes.
Solicite un aumento o un ascenso en su empleo actual o considere buscar un segundo trabajo.
Si ninguna de estas opciones es viable, siempre puedes intentar trabajar por cuenta propia.
Con un salario más alto, tiene más espacio para ahorrar para una cómoda jubilación años antes de lo planeado.
La cantidad de tiempo que tiene para ahorrar e invertir para cubrir sus gastos de manutención después de los 45 años también depende de sus ingresos anuales.
Y a medida que aumenten sus ingresos, invierta más dinero en sus ahorros para la jubilación en lugar de gastar aún más extravagantemente.
Dado que ya está reduciendo sus gastos básicos, retirar dinero extra de su salario probablemente no supondrá una diferencia en su vida actual.
Invierta sabiamente
En general, se considera que los inversores menores de 30 años son demasiado jóvenes para asumir riesgos excesivos.
Incluso si el mercado colapsa cuando tienes entre 20 y 30 años, tus inversiones deberían tener tiempo suficiente para recuperarse antes de que necesites acceder al dinero.
La jubilación anticipada complica este argumento.
Si quieres jubilarte a los 45 años, deberías tener más cuidado.
A medida que amplía su cartera, asegúrese de distribuir su riesgo.
Piense también en los costos asociados a cada inversión.
Debe intentar mantener sus tarifas lo más bajas posible, ya que pueden reducir sus ganancias con el tiempo.
Si todo esto es demasiado para usted, contrate a un planificador financiero certificado para que lo ayude a administrar sus cuentas de jubilación.
Lectura relacionada: Inversión versus espíritu empresarial: obtenga más información aquí.
Cuida tu deuda tributaria
Al ahorrar para la jubilación anticipada, es importante reequilibrar periódicamente su cartera y aprovechar las pérdidas fiscales.
Para compensar el impuesto a las ganancias de capital que debería pagar por una inversión separada que tuvo un buen desempeño, puede utilizar una estrategia conocida como «recolección de pérdidas», que implica vender un activo cuyo valor ha disminuido.
Invertir en cuentas con ventajas fiscales es otra opción que vale la pena explorar.
Las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales y a los 401(k) suelen ser deducibles de impuestos, y los retiros durante la jubilación se gravan al tipo impositivo ordinario sobre la renta del individuo.
Por el contrario, las donaciones Roth IRA no son deducibles de impuestos.
Los retiros de una cuenta IRA Roth están restringidos después de los 59,5 años. La vida está libre de impuestos y los retiros de una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) están libres de impuestos cuando se utilizan para pagar gastos de atención médica calificados.
Explora opciones listas para usar
Si está dispuesto a ser creativo, puede encontrar soluciones para reducir sus gastos de subsistencia mensuales.
Aquellos que quieran jubilarse en un lugar con un costo de vida más bajo y acceso a atención médica asequible pueden hacerlo mudándose a otro país.
Por ejemplo, con un presupuesto mensual de $1,500 a $1,825 solo para el alquiler, una pareja en Ecuador puede vivir una vida cómoda.
En 2022 el Índice Global Anual de Jubilación descubrió que los jubilados pueden obtener una buena oferta si se mudan a México, Panamá o Costa Rica.
Si es propietario de una vivienda, también podría considerar vender su propiedad y ahorrar el dinero que gane.
Luego podría elegir entre alquilar, comprar una casa más pequeña, mudarse al extranjero o comprar un vehículo recreativo y viajar por los Estados Unidos.
Quizás quieras pensar en adquirir una de estas pequeñas casas de moda.
Las desventajas de la jubilación anticipada
Como me gusta abarcar todos los aspectos, también me gustaría abordar las posibles desventajas de la jubilación anticipada.
Si bien jubilarse a los 45 puede parecer un sueño para la mayoría de las personas, existen algunas razones por las que debería presionarse tanto.
Es potencialmente perjudicial para la salud.
La jubilación se asocia con un empeoramiento de la salud física y mental y un aumento de enfermedades cardiovasculares y accidentes cerebrovasculares, según un estudio publicado por la revista Oficina Nacional de Investigación Económica.
Si bien ésta es una razón legítima para posponer la jubilación, no es un hecho.
Los autores del informe encontraron que las personas mayores que practicaban pasatiempos y actividades sociales tenían menos probabilidades de experimentar consecuencias negativas para la salud.
Podría reducir sus ingresos del Seguro Social.
Los beneficios de pensión se reducirán si comienza a cobrarlos a una edad más temprana.
Supongamos que nació en 1960 o después y recibe beneficios a partir de la edad más temprana de elegibilidad: 62 años.
Sus pagos mensuales se reducirán en un 30%, en comparación con esperar hasta la plena edad de jubilación de 67 años.
Sus ingresos de jubilación aumentarán un 8% si retrasa la jubilación un año, desde los 67 años hasta los 70 años.
Una vez que se cumplen 70 años, los beneficios de esperar disminuyen significativamente.
Necesitas conseguir un buen seguro médico.
Hasta que cumpla 65 años y sea elegible para Medicare, debe comprar y pagar su propio seguro médico en su propio tiempo, a menos que su antiguo empleador se lo proporcione.
Si hace esto, espere una sorpresa, ya que los empleadores generalmente han cubierto el costo de su seguro médico en el pasado.
Es posible que sus tarifas hayan aumentado en un factor de dos o tres desde que dejó la fuerza laboral.
Y, lamentablemente, las primas del seguro médico aumentan con la edad y alcanzan un importe de cuatro dígitos al mes para las personas mayores de 55 años.
Es posible que la jubilación no le convenga.
La jubilación puede ser una adaptación difícil para muchas personas porque carece de la estructura de la vida laboral.
Y a veces incluso extrañan al jefe y desearían poder volver a trabajar con él.
Volver al trabajo después de una ausencia voluntaria o involuntaria no es tarea fácil.
Según un estudio publicado en 2012 por el Oficina de Responsabilidad del Gobierno de Estados UnidosLos solicitantes de empleo mayores de 55 años requieren más tiempo y recursos que sus homólogos más ecológicos.
Lectura relacionada: Cómo jubilarse a los 40 – descúbrelo aquí.
Un término medio feliz
Si tiene dificultades para encontrar el momento adecuado para jubilarse, tiene varias opciones.
Una es acordar un horario de trabajo reducido con su empleador y así aprovechar parte de su independencia financiera.
A esto se le llama “jubilación por etapas”.
O, si es posible, intenta trabajar desde casa parte de la semana para ver cómo te sientes estando solo, teniendo un horario menos estricto y quedándote en casa.
También puedes utilizar parte de tu tiempo de vacaciones acumulado para visitar lugares del mundo que siempre has querido ver.
Entonces podrías imaginarte vivir así a partir de los 45 años y ver si te gusta.
Lectura relacionada: Los mejores libros sobre educación financiera: consúltelos aquí.
Pensamientos finales: Encuentra el equilibrio adecuado
Para evitar las posibles desventajas de jubilarse demasiado pronto y esperar demasiado, se debe buscar un término medio.
Con cualquier estrategia, necesitarás compromiso y autocontrol para retirarte cuando quieras.
Con una cuidadosa planificación financiera y ajustes a su estilo de vida actual, puede lograr su objetivo de jubilarse anticipadamente.
Si sigues los consejos anteriores, estoy seguro de que lo conseguirás.
