Si estás buscando la mejor manera de hacer crecer tu dinero, es probable que te hayas encontrado con dos opciones muy populares: los bonos premium y las cuentas de ahorro individuales (ISA, por sus siglas en inglés). Ambos ofrecen oportunidades de inversión interesantes, pero ¿cuál es realmente la mejor manera de ganar dinero? En este artículo, exploraremos los pros y contras de cada opción y te ayudaremos a tomar una decisión informada sobre cómo hacer crecer tu dinero de manera efectiva.
No importa para qué esté ahorrando, los bonos premium y las ISA pueden ayudarlo a obtener ingresos pasivos. Esto significa que puede hacer crecer su dinero durante un período de años con una inversión mínima al inicio del proceso. Sin embargo, los bonos premium y los ISA son cosas muy diferentes, por lo que es importante establecer sus expectativas antes de realizar una compra o inversión.
Los bonos premium le brindan la oportunidad de ganar grandes premios en sorteos mensuales y puede retirarlos en cualquier momento. Las ISA son cuentas bancarias que le brindan ingresos pasivos en forma de intereses pagados sobre cualquier monto que ahorre.
En definitiva, ¿qué opción probablemente le generará más dinero en 2022? Miremos más de cerca.
¿Qué son los bonos premium?
Los bonos premium son bonos numerados proporcionados por NS&I Ahorro e inversión nacionales. Este es un banco respaldado por el Tesoro que le ofrece la oportunidad de ganar grandes premios mensuales dependiendo de cuántos bonos posea.
Poseer un bono premium es más como comprar un billete de lotería. Cada mes se realiza un sorteo para decidir si su “boleto” es elegible para ganar un premio. Los bonos premium solo requieren que usted pague una vez, lo que significa que puede retirar y recuperar su dinero invertido en cualquier momento.
Los ciudadanos británicos han invertido miles de millones de libras en bonos premium a lo largo de los años; esto es realmente un gran negocio. Pero, ¿cómo funciona todo esto? ¿Realmente te cuesta mucho dinero?
Bonos Premium: así funciona todo
Puede comprar bonos premium por un mínimo de £25, lo que le permite pagar 25 bonos individuales a £1 cada uno. Cada bono está numerado individualmente y participa en un sorteo decidido por ERNIE, el generador de números aleatorios que decide quién gana los billetes.
En un sorteo de bonos premium, podría ganar tan solo £25 (recuperando efectivamente su inversión), o podría ganar hasta £1 millón. Sin embargo, recuerda que tus posibilidades de ganar el premio mayor son muy altas, pero como dice el refrán, «tienes que participar para ganar».
Si bien muchas personas creen que poseer más boletos inclinará la balanza a su favor, existe un límite en la cantidad de boletos que puede poseer al mismo tiempo: el límite máximo es £50,000.
Puede comprar Bonos Premium directamente de NS&I en cualquier momento, ya sea en línea, por correo postal o llamando a la línea de ayuda.
Los bonos premium se mantienen vigentes gracias a los intereses. Esto significa que no se le pagarán los intereses devengados por los bonos invertidos; Más bien, se les paga para ayudar a que el sorteo siga funcionando cada mes.
¿Existen otros productos similares a los Bonos Premium?
Chip también ofrece un producto similar: la Cuenta de Ahorros para Premios. Esta cuenta no paga intereses, pero le brinda la oportunidad de ganar más de £10,000 en premios cada mes. El premio mayor es de £10 000 por mes y recibirás una entrada por cada £10 que tengas en tu cuenta. Hay 250 premios adicionales por valor de £10 cada uno, pero se aplica un depósito mínimo de £100. La gran ventaja de esta cuenta es que recibirá sus premios casi de inmediato, mientras que con los bonos premium puede tardar hasta 6 días en recibir el dinero del premio.
¡Es una visión interesante del ahorro y podría animar a más personas a ahorrar! Puede leer más sobre esto en mi informe de prueba detallado sobre Chip.
¿Puedo ganar dinero con bonos premium?
Es muy posible que puedas ganar dinero con Bonos Premium, y la gente lo hace todos los meses, pero como es un sorteo aleatorio, no hay forma de influir en si eres un ganador o no. Como se mencionó anteriormente, algunas personas creen que cuantos más boletos compren, mayores serán sus posibilidades de ganar un premio.
Pero veamos las oportunidades. Incluso para ganar el premio de £25 (su inversión mínima), su probabilidad por bono es de 1 entre 34.500. Eso equivale a aproximadamente entre 3.000.000 y 4.000.000 de personas reclamando este premio mensual.
Por el contrario, el premio mayor es la friolera de £1.000.000. Sólo dos personas que participen en el sorteo de Bonos Premium ganarán este premio cada mes, siendo las probabilidades de poco menos de 57.837.000.000 por bono si eres uno de ellos. Es seguro decir que las probabilidades están en tu contra aquí, pero hay premios más pequeños de £50, £100, £500, £1,000, £5,000, £10,000, £25,000, £50,000 y £100,000.
Lo más importante es que no hay garantía de que gane un premio. Entonces, ¿qué hace que los bonos premium valgan la pena si lo que busca es ganar dinero?
Beneficios de poseer bonos premium
No hay garantía de que gane dinero con bonos premium, son fáciles de comprar y puede retirar su dinero del sorteo en cualquier momento; prácticamente no hay nada que perder. También pueden añadir algo de emoción: en lugar de jugar a la lotería todas las semanas y perder dinero, tienes una posibilidad real de ganar un premio sin perder el dinero apostado.
La «oportunidad» de ganar £1.000.000, a pesar de su rareza, sigue siendo una posibilidad y no tienes que pagar con el dinero que pierdes. Además, puede estar seguro de que su dinero está protegido ya que los bonos premium están respaldados por el Tesoro. También podrás participar en el mismo sorteo mes tras mes sin necesidad de reinvertir tu dinero.
Es más, no tiene que pagar impuestos sobre las ganancias de sus Bonos Premium, lo que significa que ese fantástico millón es suyo.
Desventajas de poseer bonos premium
Como se mencionó anteriormente, hay pocas posibilidades de que recupere dinero con los bonos premium, lo que significa que tendrá que tener una suerte excepcional para recuperar incluso £ 25. Puedes jugar al juego de números e invertir las 50.000 libras esterlinas completas si quieres, pero incluso entonces el dinero permanecerá ahí hasta que el destino decida que eres un ganador. ¡Puede que nunca suceda!
Sin embargo, la mayor desventaja de los bonos premium es que no tiene oportunidad de ganar dinero con sus inversiones más allá de estos precios al contado. No se cobran intereses y, lo que es más, su dinero simplemente permanece en espera hasta que gane o reciba un pago. Teniendo en cuenta la inflación, es posible que su dinero valga menos cuando lo retire que cuando lo deposite en las próximas décadas; esta no es la forma más preparada para el futuro de ganar dinero pasivo.
¿Qué son las ISA?
Las ISA son muy diferentes a los bonos premium. Estas son cuentas de ahorro individuales y funcionan devolviéndole un poco de dinero por el dinero que ahorre o invierta. Esto funciona mediante pagos de intereses anuales. Las ISA tienen una protección similar a los bonos premium, excepto que no hay ninguna posibilidad de que usted gane cerca de £1,000,000 en un solo mes, ¡sin importar cuán buena sea su tasa de interés!
Las ISA también son eficientes desde el punto de vista fiscal, lo que significa que no se le penalizará por los intereses que tenga en su cuenta. Sin embargo, si completa declaraciones de impuestos anuales, debe informar cualquier interés que reciba al final del año.
Hay muchos tipos diferentes de ISA. Éstas incluyen:
- ISA en efectivo (tasa fija para retener dinero durante un período determinado, acceso instantáneo para retiros a tasas de interés más bajas)
- ISA de por vida (que le permiten invertir hasta £4000 al año con una bonificación gubernamental del 25%)
- Acciones ISA (donde se invierte dinero en los mercados, existe riesgo)
Por lo tanto, existen diferentes ISA que conllevan diferentes riesgos. Las acciones ISA conllevan el mayor riesgo de todos porque, efectivamente, estás apostando dinero en el rendimiento futuro de cualquier cosa en la que inviertas. Las ISA y LISA en efectivo, por otro lado, conllevan un riesgo mucho menor ya que protegen su dinero y generan intereses de manera efectiva como ingresos.
¿Puedo ganar dinero con ISA?
Es completamente posible ganar dinero con las ISA. Sin embargo, la cantidad depende del tipo que elija y de cuánto deposite inicialmente.
Diferentes ISA de diferentes bancos tienen diferentes tasas de interés. Además, estos generalmente disminuirán de un año a otro, por lo que es recomendable cambiar de cuenta cada mes de abril.
Además, las ISA de acciones y participaciones podrían ofrecer un potencial de rendimiento casi ilimitado, pero con el riesgo de un riesgo financiero casi ilimitado.
Puedes tener varias ISA y tipos diferentes al mismo tiempo, pero solo puedes contribuir a una por año fiscal (de abril a abril). Así que planifique con anticipación y elija sabiamente.
A largo plazo, puede ganar mucho dinero con las ISA, pero los umbrales de retiro están muy por debajo de su asignación máxima a través de bonos premium y pueden pasar varios años antes de que gane una cantidad de dinero que valga la pena retirar.
Los beneficios de invertir en una ISA
Las ISA le brindan una especie de rendimiento garantizado y el FSCS lo protege hasta £ 85 000 si el banco elegido quiebra. A diferencia de los bonos premium, puede estar seguro de que puede esperar ganar dinero a largo plazo, al menos hasta cierto punto. Nunca hay garantía con los bonos premium, punto.
Con la inversión de ISA también puede estar seguro de que no tendrá que pagar ningún impuesto inicialmente si realiza un trato sin una tasa de interés fija. Nuevamente, deberá declarar cualquier ingreso por intereses en su declaración de impuestos, pero no tendrá que pagar impuestos sobre la renta solo sobre los intereses a menos que superen su umbral personal para el año.
Las ISA le brindan mucha flexibilidad y poder en lo que respecta a cómo almacenar su dinero y obtener ingresos pasivos. Si bien básicamente estás pagando un fondo con bonos premium, es probable que tus ingresos crezcan a través de una ISA a menos que inviertas en una cuenta de acciones, donde el riesgo es solo una fracción.
Los otros beneficios de invertir en una ISA son que puede hacer más con su dinero de lo que esperaría de los bonos premium. Tiene la opción de guardar su dinero en una cuenta básica o invertir en acciones: ¡es su decisión!
Las desventajas de invertir en una ISA
La principal ventaja de los bonos premium sobre las inversiones de ISA es el hecho de que no es necesario agregar dinero constantemente a su cuenta para beneficiarse de más ingresos. La mayoría de las ISA reducirán sus tasas de interés año tras año. Aunque puede simplemente transferir el monto total de su inversión a otro banco, esto sigue siendo significativamente más complicado que simplemente dejar correr sus bonos premium.
Las ISA también están sujetas a una desgravación fiscal que es significativamente menor de lo que se esperaría de los bonos con prima. Esto significa que solo puede contribuir una cantidad determinada por año a través de múltiples ISA; si bien el rendimiento puede ser mucho mayor en acciones y carteras de participaciones, el riesgo también es mayor.
No existe ningún riesgo al invertir dinero en bonos premium, mientras que las acciones ISA conllevan el riesgo de perder toda su inversión si sus selecciones de acciones no funcionan como esperaba.
Además, HM Revenue and Customs puede afectar su ISA en forma de impuesto a la herencia, que puede aplicarse si hereda una cuenta si un ser querido muere y se la deja a usted. Nuevamente, debe informar cualquier interés que reciba en su declaración de impuestos anual, sin importar cuán pequeño sea.
¿Debo poseer bonos premium y una ISA al mismo tiempo?
Ciertamente no está de más invertir en ambas opciones al mismo tiempo si quieres probarlas. Ninguno de los límites impone el otro, pero, por supuesto, ¡debe asegurarse de tener suficiente dinero para distribuir entre sus inversiones!
Nuevamente, no hay garantía de que gane dinero con bonos premium y su ISA solo generará una cantidad limitada: ¡establezca sus expectativas en consecuencia!
¿Cuál es probable que genere más dinero: los bonos premium o los ISA?
Lamentablemente la respuesta no está clara. Ambos puede Le permiten ganar dinero, pero solo las ISA pueden hacerlo y esto puede limitarse a la cantidad que deposite, ya que afecta su potencial de interés.
Los bonos premium tienen límites más altos que los ISA y puedes retirarlos en cualquier momento; no hay riesgo. Para algunas ISA, como B. Acciones y participaciones, ciertamente existe el riesgo de que pierda el dinero que ha invertido.
De hecho, la opción adecuada para usted y sus objetivos de ahorro depende en gran medida de su actitud ante el riesgo y de cuánto dinero le sobra. Puede invertir en ambas opciones para probarlas, pero siempre establezca expectativas antes de ahorrar dinero y hable con un asesor financiero si realmente no está seguro.
¿Quieres aprender más sobre las ISA?
Hemos cubierto ampliamente las ISA aquí en PFF y esperamos que estos artículos le ayuden a navegar por el complicado mundo de las finanzas y los impuestos. Aquí está la lista de artículos que le ayudarán a obtener más información:
- Las mejores acciones y participaciones ISA para principiantes.
- Junior Efectivo ISA vs Junior Acciones y Participaciones ISA
- ISA vitalicio vs pensiones
- ISA versus cuentas de ahorro
Si está listo para abrir una ISA, nuestros proveedores favoritos incluyen Plum, InvestEngine y Moneyfarm. Hay muchos más proveedores. Entonces, si desea profundizar y obtener más información, puede consultar la extensa lista de proveedores de ISA que cubrimos en detalle aquí en el blog.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Bonos Premium vs ISA: ¿Cuál es la mejor manera de ganar dinero?
Introducción
Si estás buscando formas de invertir tu dinero y aumentar tus ganancias, probablemente te hayas encontrado con los Bonos Premium y las ISAs (Cuentas Individuales de Ahorro). Ambas opciones son populares para aquellos que buscan obtener un retorno sobre su inversión, pero ¿cuál es la mejor manera de ganar dinero? En este artículo, exploraremos las diferencias clave entre los Bonos Premium y las ISAs para ayudarte a tomar una decisión informada.
Bonos Premium
Los Bonos Premium son una forma de inversión en la cual prestas una determinada cantidad de dinero a una entidad gubernamental o una empresa a cambio de intereses generados durante un período específico de tiempo. Estos bonos son considerados como inversiones seguras ya que garantizan un retorno fijo y predecible. Sin embargo, los rendimientos pueden variar dependiendo de la tasa de interés y la estabilidad económica del país o empresa emisora del bono.
ISAs (Cuentas Individuales de Ahorro)
Las ISAs son cuentas de ahorro diseñadas para fomentar el ahorro y la inversión a largo plazo. Estas cuentas permiten depositar una cierta cantidad de dinero cada año y ganar intereses libres de impuestos. Las ISAs ofrecen diferentes opciones de inversión, como acciones, fondos mutuos, bonos y efectivo, dependiendo de tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros.
Comparación de Bonos Premium vs ISAs
Ahora que tenemos una idea básica de lo que son los Bonos Premium y las ISAs, comparemos algunas de sus características clave:
- Rendimiento: Los Bonos Premium ofrecen un retorno fijo y predecible durante un período determinado. Las ISAs, por otro lado, ofrecen la posibilidad de obtener un mayor rendimiento a largo plazo a través de la variación de las opciones de inversión.
- Riesgo: Los Bonos Premium se consideran inversiones seguras. Sin embargo, el riesgo varía según la entidad emisora del bono. Las ISAs ofrecen una gama más amplia de opciones de inversión, lo que significa que el riesgo puede ser mayor o menor dependiendo de tus elecciones de inversión.
- Liquidez: Los Bonos Premium suelen tener un plazo establecido durante el cual no se puede acceder al capital invertido. Las ISAs, en cambio, suelen permitir más flexibilidad en términos de acceso al dinero invertido.
Conclusión
En última instancia, la elección entre invertir en Bonos Premium o en una ISA depende de tus objetivos financieros, tolerancia al riesgo y horizonte temporal. Si buscas una inversión segura con un retorno predecible, los Bonos Premium pueden ser la opción adecuada para ti. Por otro lado, si estás dispuesto a asumir más riesgos y buscas oportunidades de inversión a largo plazo, una ISA puede ofrecerte más flexibilidad y potencial de crecimiento.
No hay una respuesta única que se aplique a todos, por lo que es importante investigar y hablar con profesionales financieros antes de tomar una decisión. Para obtener información más detallada, consulta las siguientes fuentes:
- Gobierno del Reino Unido – Impuesto sobre la renta
- Money Saving Expert – Guía sobre Bonos
- The Balance – Guía sobre ISAs
