¿Estás listo para dar el primer paso hacia un historial crediticio sólido? Generar crédito desde el principio puede parecer desafiante, pero en realidad es mucho más sencillo de lo que crees. En este artículo, te mostraré la mejor manera de establecer y fortalecer tu crédito desde cero. Si quieres aprovechar futuras oportunidades financieras y construir una base sólida para tu futuro, no te puedes perder esta guía completa. ¡Descubre cómo generar crédito desde el principio y alcanzar tus metas económicas en poco tiempo!
Crear crédito puede parecer intimidante al principio, pero una vez que sepas lo que estás haciendo, funcionará como un reloj. Entonces, ¿cuál es la mejor manera de generar crédito?
¡Parece que has llegado al post correcto! Un puntaje crediticio más alto es un poco más difícil de lograr, pero le mostraré cómo hacerlo.
En Estados Unidos, el crédito es la piedra angular de la vida financiera de todos. Desarrollar su historial crediticio es su primer paso cuando recién está comenzando. Esto requiere abrir o agregar una cuenta, generalmente una cuenta de préstamo o tarjeta de crédito.
Esta cuenta debe informarse al menos a una de las tres principales agencias de crédito al consumo de los Estados Unidos: Equifax, experianoY TransUnión.
El problema es que muchas organizaciones quieren comprobar su crédito antes de aceptar prestarle dinero u ofrecerle una tarjeta de crédito. Por supuesto, puedes tener cuidado si no tienes uno.
Afortunadamente, existen algunas formas de sortear este posible obstáculo. Continúe leyendo para conocer algunos pasos que puede seguir para reconstruir su crédito desde cero.
Las mejores formas de generar crédito
Vamos a empezar. A continuación se presentan formas comprobadas de mejorar su puntaje crediticio. Siempre que seas inteligente sobre cómo lo usas.
Obtener una tarjeta de crédito
Una tarjeta de crédito sería su primer paso natural si recién está comenzando su viaje crediticio.
Sí, existen todo tipo de tarjetas de crédito. Así que busque tarjetas que no cobren una tarifa anual. Además, busque aquellos que no le obliguen a pagar intereses ni le exijan un endeudamiento constante para obtener un préstamo.
Aquí hay algunas opciones fantásticas de tarjetas de crédito que puede considerar para su primera tarjeta de crédito.
tarjeta de crédito de estudiante
Muchas de las principales compañías de tarjetas de crédito ofrecen tarjetas de crédito para estudiantes a estudiantes calificados. Incluyen una variedad de programas de recompensas y sin tarifas anuales. Las tarjetas de crédito para estudiantes funcionan de manera similar a otras tarjetas de crédito sin garantía en el sentido de que no se requiere depósito.
A menos que pueda demostrar que tiene ingresos estables, es posible que necesite un aval, especialmente si es menor de 21 años. Otra opción es que uno de tus padres o un amigo de confianza te agregue a su cuenta como usuario autorizado.
Tarjeta de crédito asegurada
Las tarjetas de crédito aseguradas están destinadas principalmente a personas que son nuevas en el mundo del crédito o que desean reconstruir su crédito. Para solicitar una tarjeta asegurada, debe proporcionar un depósito reembolsable al emisor.
Si no tiene contribuciones pendientes al momento del cierre de la cuenta, se le devolverá su depósito. Es posible que las tarjetas de crédito mejor aseguradas tampoco tengan tarifas anuales o sean indulgentes. Además, su cuenta será reportada a las tres agencias de informes crediticios.
Tarjeta de crédito de flujo de caja
Varias empresas están utilizando una técnica novedosa para averiguar quién tiene derecho a recibir tarjetas de crédito. Verifican su historial crediticio si tiene uno. Si es nuevo en el financiamiento de préstamos, es posible que le busquen una cuenta bancaria calificada, lo que podría mejorar sus posibilidades de ser aprobado.
Las tarjetas a menudo se denominan tarjetas de crédito de “suscripción de flujo de efectivo” porque se aprueban en función de su flujo de efectivo personal. Esto significa que verifican el dinero que entra y sale de su cuenta. Te resultará útil si eres un maestro en la gestión de tus finanzas.
tarjeta de crédito minorista
Las tarjetas de crédito minoristas, como las emitidas por los grandes almacenes, pueden tener menos requisitos de aprobación que otros tipos de tarjetas de crédito. Sin embargo, estas tarjetas suelen tener altas tasas de interés y límites de crédito bajos. Es posible que solo puedas utilizar la tarjeta en la tienda a la que está vinculada.
La tarjeta de crédito de otra persona
A veces conseguir una tarjeta de crédito puede resultar complicado. Si este es su caso, puede que sea el momento de pedirle ayuda a un familiar con buen crédito. Es posible que le permitan agregarlo como usuario autorizado a su tarjeta de crédito.
Como usuario autorizado, puede tener una tarjeta de crédito a su nombre vinculada a la cuenta. La compañía de la tarjeta de crédito puede comenzar a enviar información de la cuenta bajo su nombre a las agencias de informes crediticios y agregarlo a sus bases de datos.
Debido a que las regulaciones de la empresa varían, verifique con el emisor si los usuarios aprobados se informan a las agencias de crédito. Si este no es el caso, no podrá generar crédito como usuario autorizado.
Aunque convertirse en un usuario autorizado puede beneficiarle, hacerlo también pone su puntaje crediticio en manos de otra persona. Su saldo puede ser útil si el titular principal de la tarjeta paga sus facturas a tiempo y mantiene bajos los saldos de sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, si se produce un pago atrasado, las agencias de crédito pueden registrarlo a su nombre. Esto podría dañar su propio puntaje crediticio.
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Pedir un préstamo
Si está pensando en seguir una educación superior o realizar compras importantes, un préstamo parece estar en su futuro. Una forma de comenzar a generar crédito es solicitar un préstamo a un prestamista que informe a las agencias de crédito.
En general, no es una buena idea pedir dinero prestado y pagar intereses sólo para generar crédito. Sin embargo, si desea evitar las tarjetas de crédito, solicitar un préstamo podría ser una decisión inteligente a largo plazo.
A continuación se muestran algunos tipos de préstamos que puede obtener:
Préstamo para la construcción de crédito
Los bancos, las cooperativas de crédito y los prestamistas en línea pueden ofrecer préstamos para la creación de crédito a personas que prefieran mejorar su puntaje crediticio.
El prestamista se queda con el efectivo que garantiza el préstamo, de forma similar a una tarjeta de crédito garantizada. Por ejemplo, su préstamo se deposita en una cuenta de ahorros en lugar de recibir dinero hasta que se liquide el préstamo.
Para ayudarle a obtener un préstamo, el prestamista informa el saldo de su cuenta y sus pagos mensuales. Tan pronto como haya pagado todos los costes, se le transferirá el dinero.
Tenga en cuenta que los préstamos para la creación de crédito pueden requerir una tarifa de solicitud y pueden acumular intereses. Sin embargo, su depósito podría generar intereses, lo que podría ayudar a reducir algunos de los gastos.
Préstamos estudiantiles
Existe una alta probabilidad de que si está solicitando (o ya ha obtenido) un préstamo estudiantil, ya haya comenzado a pedir prestado. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes no requieren una verificación de crédito, por lo que es posible que lo acepten incluso si tiene mal crédito. Sin embargo, sus deudas serán reportadas a las agencias de crédito, lo que puede mejorar su historial crediticio.
Mejora tu perfil crediticio
Los datos alternativos son información que no suele encontrarse en los informes crediticios, como su historial de pagos de alquiler, servicios públicos y teléfono celular.
Las cuentas adicionales (como realizar pagos a tiempo) pueden ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio si recién está comenzando y tiene un historial escaso. Las agencias de crédito pueden agregar esta información a sus informes de crédito si la recibe.
Por ejemplo, Experian Boost y eCredable le permiten vincular cuentas bancarias o de servicios públicos calificadas. Los programas determinan si los pagos o cargos pueden reportarse a una oficina.
Actualmente, Experian Boost puede agregar datos a su informe crediticio de Experian, mientras que eCredable envía datos a TransUnion.
También puede utilizar servicios como LevelCredit para agregar información sobre los pagos de su alquiler a sus informes crediticios. Al igual que otros datos alternativos, los programas de informes de alquiler solo pueden enviar su información a una o dos oficinas.
Utilice su historial crediticio extranjero
Sí, su historial crediticio no será considerado en los sistemas de informes crediticios de EE. UU. si lo creó en otro país. Sin embargo, el crédito adquirido en el extranjero no debe desperdiciarse por completo.
Los clientes existentes pueden obtener una tarjeta de crédito en los Estados Unidos a través de programas ofrecidos por bancos y emisores de tarjetas internacionales. Luego pueden informar la tarjeta de crédito estadounidense a las agencias de crédito para ayudarlo a obtener un préstamo en los EE. UU.
Algunas empresas han elegido una estrategia diferente. Por ejemplo, con Nova Credit puedes solicitar productos financieros en EE. UU. utilizando tu historial crediticio de ciertos países.
Jasper, una compañía de tarjetas de crédito que brinda una tarjeta para profesionales que tienen una oferta laboral y se mudan a Estados Unidos. Si este es tu caso, puedes solicitar la tarjeta y recibir la aprobación antes de ingresar a los Estados Unidos.
Consejos para mejorar su puntaje crediticio
En algún momento tendrás que encargarte de una tarjeta de crédito o un préstamo. ¿Qué medidas está tomando ahora para generar crédito? Aquí hay algunas estrategias comprobadas.
Pague sus facturas a tiempo.
Si paga tarde, ningún plan para mejorar su puntaje crediticio funcionará. ¿Por qué? Los pagos atrasados pueden arruinar su informe crediticio durante 7,5 años. Recuerde que el historial de pagos es el elemento más importante que determina la solvencia.
Si no realiza pagos durante más de 30 días, comuníquese con el acreedor inmediatamente. Si puede, organice el pago y pregunte si el acreedor considerará no informar sus deudas impagas a las agencias de crédito.
Incluso si el acreedor se niega, conviene actualizar la cuenta lo antes posible. Cada mes que se registra una cuenta como morosa reduce su puntaje crediticio. Afortunadamente, las consecuencias de un pago atrasado disminuyen con el tiempo.
Después de un error, demostrar una serie de prácticas crediticias positivas puede ayudarlo a reparar rápidamente el daño y mejorar su puntaje crediticio.
Si no puede pagar todos sus gastos a tiempo, aprenda cómo priorizarlos. Si lo necesitas, infórmate sobre los apoyos económicos disponibles para ti.
Realice pagos con la mayor frecuencia posible.
Intenta realizar pequeños pagos a lo largo del mes, llamados micropagos. Puede mantener bajos los saldos de sus tarjetas de crédito y mejorar su puntaje crediticio. Los pagos múltiples a lo largo del mes afectan un aspecto de la solvencia llamado utilización del crédito. Este es otro aspecto que tiene un impacto significativo en su puntaje crediticio según el historial de pagos.
Si puede mantener baja su tasa de utilización en lugar de permitir que aumente a medida que se acerca la fecha de pago, tendrá un impacto inmediato en su puntaje crediticio.
Tómese el tiempo para disputar los errores en los informes.
Su puntaje crediticio podría disminuir debido a un error en uno de sus informes crediticios. Si soluciona el problema, podrá mejorar rápidamente su puntaje crediticio.
Actualmente, Equifax, Experian y TransUnion, las tres principales agencias de informes crediticios, deben proporcionarle un informe gratuito cada semana. Solicite dichos informes a AnnualCreditReport.com y luego vuelva a verificar si hay errores.
Tenga cuidado con los pagos atrasados cuando pagó a tiempo o con información incorrecta que no debería incluirse en sus registros.
Una vez que encuentre estos errores, presente una apelación para que se eliminen. Las agencias de informes crediticios tienen 30 días para revisar y responder. Algunas organizaciones afirman disputar errores y mejorar rápidamente su puntaje crediticio, pero aún así proceden con precaución.
Solicite un límite de crédito más alto.
Si su límite de crédito aumenta pero su deuda permanece igual, su utilización general de crédito disminuirá. Esto podría ayudarle a mejorar su calificación crediticia. Comuníquese con la compañía de su tarjeta de crédito y pregunte si puede obtener un límite más alto sin una investigación crediticia “dura”.
Si su salario ha aumentado recientemente, tiene más posibilidades de recibir un límite más alto. Estar atento a sus deudas también quedará bien en su historial.
Mantenga sus tarjetas de crédito abiertas.
Si está intentando mejorar su puntaje crediticio, tenga en cuenta que cancelar tarjetas de crédito puede dificultar las cosas. Cuando cierra una tarjeta de crédito, el límite de crédito de esa tarjeta se elimina de su cálculo general de utilización de crédito. Mantenga la tarjeta abierta y úsela con regularidad para evitar que el emisor la cierre.
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Pensamientos finales
Aunque existen muchas complejidades en el ámbito del crédito, no es necesario ser un experto en crédito para obtener un crédito excepcional. Puede lograrlo abriendo cuentas con acreedores que informen a las principales agencias de crédito al consumo.
Luego, asegúrese de pagar sus tarifas a tiempo y reducir el uso de su tarjeta de crédito. Es sólo cuestión de dedicar tiempo y mantenerse comprometido.
Tienes que desarrollar tu solvencia. Incluso si inicialmente sigue los pasos de alguien con buen crédito, debe aprender a valerse por sí mismo. ¡Buena suerte!