¿Te gustaría disfrutar de una vida libre de deudas? Todos queremos tener tranquilidad financiera y poder aprovechar al máximo nuestro dinero. La buena noticia es que existen hábitos simples pero efectivos que pueden ayudarnos a lograr este objetivo. En este artículo, descubrirás 7 hábitos esenciales que te llevarán hacia una vida sin deudas. Desde establecer un presupuesto sólido hasta evitar las compras impulsivas, estos pasos te ayudarán a cambiar tu perspectiva y alcanzar la libertad financiera que tanto deseas. ¡No te lo pierdas!
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Estar libre de deudas requiere cierta mentalidad. Un estilo de vida libre de deudas.
El simple hecho de seguir su propio camino no cambiará la cantidad de deuda que tiene ni la cantidad de deuda que acumula.
¡Estas cualidades imprescindibles le ayudarán a aprender cómo salir de sus deudas y disfrutar de un estilo de vida libre de deudas!
¡Hemos estado libres de deudas durante muchos años (a excepción de nuestra hipoteca, que también se está reduciendo lentamente)! Hablo de esto con bastante frecuencia. Pero también estamos comprometidos a vivir un estilo de vida libre de deudas.
Para salir de tus deudas, debes decirte a ti mismo “no” y estar dispuesto a adoptar un estilo de vida contracultural (es decir, no tener deudas).
Si no me cree, aquí hay algunas estadísticas de deuda impactantes:
- los americanos deben 13,5 billones de dólares en la deuda de los hogares: tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes e hipotecas.
- Sólo la deuda de tarjetas de crédito ha alcanzado su punto máximo 1 billón de dólares.
- Las estadísticas actuales lo muestran aproximadamente 80% de los estadounidenses Tener deudas de al menos una fuente, desde deudas de tarjetas de crédito hasta pagos de préstamos estudiantiles e hipotecas.
- Una persona promedio usa $38,000 en deuda (excluidas hipotecas).
- La deuda nacional de Estados Unidos es astronómica. La deuda por ciudadano es actualmente de $67,631 y la deuda por contribuyente es de $181,164. (www.usdebtclock.org)
Se trata de cifras enormes que la mayoría de la gente no puede comprender.
Por eso la gente vive endeudada todo el tiempo. Porque la deuda se considera normal.
¡PERO LA DEUDA NO ES NORMAL!
Hasta que más personas reconozcan las causas dañinas de la deuda, esta epidemia de deuda continuará. Y muchas personas nunca lograrán una vida libre de deudas.
La deuda es uno de los errores financieros más comunes que comete la gente.
Liberarse de sus deudas requerirá que usted tome muchas decisiones difíciles. Esto es normal y le mostraremos cómo facilitar estas decisiones difíciles.
Estos son los hábitos que debe comenzar ahora para salir de sus deudas. Y una vez que esté libre de deudas, eso no significa que deba volver a sus viejos hábitos. Al menos si quieres seguir viviendo sin deudas.
Si está desesperado y dice que quiero estar libre de deudas, siga leyendo. Más adelante en este post te contaré el pequeño secreto una vez que hayas pagado tu deuda…
¡Ahora analicemos si es bueno vivir sin deudas!
¿Cómo se siente estar libre de deudas?
Imagínate por un momento…
¿Cómo se sentiría usted si estuviera libre de deudas?
Estar libre de deudas será diferente para todos, pero hay algunos temas comunes.
- ¡Se sentirá como un soplo de aire fresco!
- Finalmente sienta que no es esclavo de sus decisiones monetarias anteriores.
- Empiezas a dormir mejor.
- Finalmente puedes hacer las cosas que quieres hacer.
- Se abren opciones que en última instancia conducen a la libertad en tus decisiones.
¿Escuchas una palabra clave aquí?
FINALMENTE
Estar libre de deudas significa que finalmente puede avanzar financieramente, tener más control sobre su dinero y tener confianza en sus decisiones.
Cualquiera que sea su razón para querer estar libre de deudas, este es el sentimiento que desea recordar para ayudarlo. Pagar deudas más rápido.
Para ser honesto, estamos libres de deudas excepto las hipotecas. Cuando llegamos a este punto de nuestras vidas, fue como si se abriera de par en par una puerta, se dejara entrar el viento y pudiéramos hacer las cosas que queríamos hacer. Esta libertad ha cambiado nuestras vidas. Ya puedo imaginar la libertad una vez que hayamos pagado nuestra hipoteca.
Sí, se siente bien vivir sin deudas.
¿Libre de deudas significa que no hay hipoteca?
¡Oh, este es un debate candente!
Todo el mundo tiene una opinión sobre este tema… ¿Estás libre de deudas si tienes una hipoteca? ¿Una hipoteca le impide estar libre de deudas?
Entonces, miremos ambas caras de la moneda.
La deuda es deuda. Pides dinero prestado y devuelves el capital más los intereses. No puedes progresar mucho financieramente porque la deuda te está frenando. El pago de la deuda agota los ahorros potenciales y los intentos de lograr la independencia financiera.
Mucha gente dice que está libre de deudas cuando ya no tiene deudas de consumo, especialmente deudas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, deudas de préstamos estudiantiles, deudas médicas o préstamos personales. Entonces la gente dice: «Estoy libre de deudas excepto la hipoteca».
Otras personas dicen que usted está libre de deudas cuando está libre de TODAS las deudas, incluida la hipoteca.
Aquí está la advertencia sobre este debate sobre libertad de deuda/hipotecas, y me usaré a mí mismo como ejemplo:
Podríamos vender nuestra casa hoy y afirmar que estamos libres de deudas, incluida nuestra hipoteca. Sin embargo, no tendríamos un techo sobre nuestras cabezas y tendríamos que buscar un apartamento de alquiler. El coste del alquiler para vivir en nuestra zona sería de dos a tres veces nuestra hipoteca actual.
Así que eso no tendría mucho sentido financiero, sólo para poder decir que estamos realmente libres de deudas (incluida nuestra hipoteca).
Ahora sería el próximo debate. Múdate a un área con costos de vivienda más bajos para mantener el alquiler a la par con nuestra hipoteca actual. Algunos problemas con esto: (1) No construiríamos El valor de nuestra casa como activo y (2) tendríamos que aceptar un recorte salarial debido a los empleos.
Publicación relacionada: HCOL versus LCOL: ¿cuál tiene sentido financiero?
En Money Bliss, decimos que usted está libre de deudas cuando ha pagado todas las deudas del consumidor. Luego, mientras trabajas en esto Pasos de Money Bliss hacia la libertad financieralibérese verdaderamente de sus deudas y comience su viaje hacia la independencia financiera.
El objetivo más importante aquí es alcanzar la estabilidad financiera, que es lo que sucede en su viaje hacia la libertad de endeudamiento.
¿Qué es vivir sin deudas?
En aras de la simplicidad, vivir sin deudas se puede definir como evitarlas y pagar en efectivo.
Un estilo de vida libre de deudas requiere que usted ahorre por adelantado para sus compras.
Priorizas tus deseos, siempre pagas primero por tus necesidades y esperas para comprar. La compra impulsiva no es parte de su vida libre de deudas.
Estar libre de deudas es importante.
Vivir una vida libre de deudas abre las puertas a otras oportunidades, como ahorrar dinero, donar para beneficiar a otros e invertir para generar ingresos pasivos.
¿A qué edad debería estar libre de deudas?
En un mundo perfecto, podrías evitar las deudas.
Sin embargo, la mayoría de nosotros hemos necesitado deuda por una razón u otra, buena o mala. Entonces, en última instancia, desea liquidar su deuda de consumo en los próximos 6 meses o un año. Si está lidiando con una enorme cantidad de deuda de consumo o préstamos estudiantiles, debe darse los próximos cinco años para pagar su deuda.
Entonces suma tu edad más 6 meses o 1 año o 5 años. A esta edad deberías estar libre de deudas.
Si realmente desea acelerar su libertad financiera, entonces el objetivo es estar libre de deudas cuando tenga 20 años. Ese no fui yo. Así que utilice la fórmula para saber a qué edad estará libre de deudas.
La deuda hipotecaria debe liquidarse antes de la jubilación. Una edad sólida para estar libre de deudas para todo tipo de deudas sería los 50 años.
Cómo liberarse de las deudas: hábitos necesarios para una vida libre de deudas
Ninguno de estos hábitos es complejo o difícil de entender. Son prácticas fundamentales en la vida y en la gestión del dinero.
Estos simples hábitos pueden cambiar drásticamente su trayectoria monetaria, más específicamente la suya. Camino a la libertad financiera.
Ya sea que desee escapar de las deudas o mantenerse libre de ellas, estos hábitos deberían convertirse en parte de su estilo de vida. Todos estos hábitos nos han llevado a donde estamos hoy.
Puedes notar algunas similitudes con esto. Hábitos millonarios con una vida libre de deudas. ¡Esta es la vida libre de deudas!
1. Encuentra satisfacción
Esta es una de las cosas de las que hablo con más frecuencia en Money Bliss.
Encuentra satisfacción. Pero también practica la satisfacción.
Agradece lo que tienes actualmente.
Nuestra sociedad nos hace querer, querer, querer y comprar, comprar, comprar. Pero, ¿realmente necesitamos el dispositivo o la tendencia más nuevo o más sofisticado? ¿Eres incapaz de encontrar satisfacción en lo que te rodea?
Los artículos nuevos y brillantes no te harán feliz. El dinero no puede comprar la felicidad. Sólo a través de la satisfacción se puede encontrar la felicidad.
Puedes ser feliz con tu piel, tu casa, tu coche y tu ropa. Si no puedes encontrar satisfacción interior, entonces los objetos materiales no te traerán satisfacción, sólo insatisfacción.
Practica en la alegría: Mira a tu alrededor ahora. ¿Qué te da la mayor satisfacción? Agradece estas bendiciones y los recursos que has recibido. Encuentre satisfacción activamente.
2. Orientado a objetivos
Las personas que no tienen deudas se fijan metas financieras pero siempre toman las medidas necesarias para alcanzarlas.
Son procesables para lograr sus objetivos monetarios.
Están motivados para alcanzar sus hitos financieros.
Mientras partíamos pagar nuestras deudas, no fue sólo un capricho o una idea rápida. Fue un proceso reflexivo para garantizar que estuviera alineado con nuestros objetivos de vida y nos ayudara a alcanzar otras prioridades antes. Progresamos cuando tenemos una meta frente a nosotros y nos recordamos constantemente lo que queremos lograr.
Vivir libre de deudas significa esforzarse por lograr algo más que el estilo de vida estadounidense promedio que está sumido en deudas. Significa establecer objetivos financieros y tomar medidas para alcanzarlos.
Tarea orientada a objetivos: Establezca su próxima meta de dinero durante su reunión mensual. Descargue los imprimibles gratuitos para realizar un seguimiento de su progreso. Con una meta, te pierdes en tu meta.
3. Está bien vivir de otra manera
Como observamos con las desagradables estadísticas de deuda anteriores, la mayoría de las personas viven vidas llenas de deudas. Entonces, si elige vivir una vida libre de deudas, no debe conformarse con gastar demasiado y utilizar el crédito o la deuda como una opción. Incluso si usa una tarjeta de crédito, está bien siempre que la pague en su totalidad cada mes.
Aquí es donde la trampa de la comparación se convierte en un problema cuando se trata de vivir una vida libre de deudas.
Liberarse de las deudas significa ir en contra de las normas actuales o sociales. Esto significa que será más difícil que seguir la corriente (en este caso, vivir endeudado).
Por lo tanto, debe prepararse mentalmente y preparar a su familia para que esté bien vivir de manera diferente.
Para explicar este concepto, en nuestro hogar, cuando vamos de vacaciones, enfatizamos todas las cosas que no hacemos para viajar. ¿Adivina qué? Los niños rápidamente se dieron cuenta y dejaron de preguntar constantemente sobre las cosas. Todavía son niños que intentan definir su límite entre «querer y necesitar» y todavía pedirán cosas de vez en cuando. Pero si les preguntas si les gustaría vivir de otra manera (es decir, viajar más), rápidamente lo aceptan.
Ser tarea diferente: Identifique áreas donde pueda vivir de manera diferente. Elige tus batallas. Aprende a decir no. Pon tus decisiones primero.
Recursos para elegir el estilo de vida:
- Evite la trampa del cambio de estilo de vida y alcance la libertad financiera
- 35 maneras en que desperdiciaste dinero este año
- Ser frugal con el dinero: estudio de caso de un millonario
4. Entrada y salida de dinero
Para vivir exitosamente sin deudas, necesita saber cuánto dinero entra y sale.
De lo contrario, no podrá tomar el control de su situación financiera.
Entonces no puedes aprender cómo salir de la deudausted no es organizado con tus finanzas personalesY libertad financiera o jubilación anticipada está fuera de la cuestión.
El Beneficios de hacer un presupuesto Son reales. (Nota: la mayoría de las personas libres de deudas ya lo saben y planifican de manera constante)
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Recursos presupuestarios:
- Cómo hacer un presupuesto de su dinero y seguir disfrutando de la vida
- 9 beneficios sorprendentes de presupuestar su dinero
- Cómo crear un presupuesto en 7 sencillos pasos
- ¿Conoces los porcentajes ideales del presupuesto familiar?
- Los mejores métodos de elaboración de presupuestos que necesita conocer
5. Ahorrar dinero no es negociable
Ahorrar dinero evita que te endeudes.
¡Es necesario ahorrar dinero todos los meses!
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- Desafíos de ahorro de dinero de 52 semanas
- Guía definitiva para un desafío sin gastos exitoso
- Retos mensuales para ahorrar dinero que debes probar
- Desafío de los 100 sobres: plan divertido para ahorrar dinero
Al vivir una vida libre de deudas, es imperativo ahorrar dinero por adelantado en cada compra. Grande o pequeño. Una hipoteca es el único tipo de deuda que debería ser aceptable en su estilo de vida libre de deudas.
Ahorrar dinero es una prioridad absoluta. No se llevarán sobras. Se necesita la primera cosecha, el dinero disponible al principio.
Al ahorrar dinero automáticamente, le ayuda con otras características de una vida libre de deudas, como: B. en orientación a metas, vivir por debajo de sus posibilidades y la voluntad de ser diferente.
Si no tiene una cuenta bancaria separada configurada para ahorros, entonces yo sí la tengo. te sugiero que lo hagas ahora.
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Más recursos para ahorrar dinero:
- Es importante saber cómo ahorrar dinero cada mes.
- Más de 175 consejos sencillos y fáciles para una vida frugal y ahorrar dinero
- Guía completa de ejemplos y categorías de fondos de amortización
6. Muestra autodisciplina
¿Tienes que comprarlo porque está en oferta? ¿Miedo a perderse algo (FOMO)? ¿Todos los demás compran uno?
De esta manera cedemos a la presión social.
Un hábito importante para una vida libre de deudas es la autodisciplina.
Sepa cuándo puede gastar dinero y cuándo no.
Hay dos tácticas para determinar dónde se encuentra usted en el espectro de la autodisciplina.
- ¿Tiene algún remordimiento después de la compra porque el comprador gastó dinero? Si es así, devuélvalo inmediatamente. Recuerda el motivo por el que cediste ante la presión y trata de evitarlo en el futuro.
- ¿Qué estás dispuesto a sacrificar para lograr tus objetivos económicos? Esto significa que la palabra “NO” se utiliza con frecuencia en su vocabulario. Sin embargo, si dice “NO” ahora, podrá decir “SÍ” más tarde.
Cuando emprendimos el viaje hacia la libertad de deuda, tuvimos que ejercer mucha autodisciplina para cambiar por completo nuestros hábitos de gasto y pagar 53.000 dólares de deuda en un año. Lea por qué pagamos nuestra deuda.
Tarea de autodisciplina: Asiste a uno por una semana. Sin desafío de gasto. Anota todo lo que habrías comprado. Tenga la disciplina para decir que no.
7. Vive por debajo de tus posibilidades
En resumen, vivir sin deudas significa vivir sin deudas, lo que significa que vives por debajo de tus posibilidades o por debajo de tus posibilidades.
Esta es una tarea difícil en la sociedad actual. En las redes sociales, nos bombardean constantemente con los mejores momentos de la vida de alguien. Esta perfección que es difícil de mantener en la vida cotidiana.
Pero somos víctimas de intentar vivir como nuestros amigos y familiares. No queremos ser los únicos que prescindimos de él.
Aquí hay un secreto…
No conocen su situación financiera. No saben cuánta deuda tienen. No sabemos qué pasa detrás de puertas cerradas.
Evite la trampa de la comparación. Aprovecha los otros hábitos libres de deudas y encuentra satisfacción en tu vida. La vida que creas.
Tarea Vivir por debajo de tus posibilidades: Mire su panorama financiero. ¿Es este un estilo de vida que puedes seguir llevando? Si no, ¿qué áreas puedes recortar o eliminar en tu presupuesto?
Recursos adicionales:
- Cómo vivir por debajo de tus posibilidades y amar la vida.
- 10 reglas del dinero que debes seguir
Tareas para llevar una vida libre de deudas
En esta publicación, hemos destacado áreas que le ofrecen oportunidades para vivir una vida libre de deudas. Tomará tiempo hasta que estos hábitos se desarrollen y se conviertan en una parte normal de su estilo de vida.
Resumen de tareas:
- Practica en la alegría: Mira a tu alrededor ahora. ¿Qué te da la mayor satisfacción? Agradece estas bendiciones y los recursos que has recibido. Encuentre satisfacción activamente.
- Tarea orientada a objetivos: Establezca su próxima meta de dinero durante su reunión mensual. Descargue los imprimibles gratuitos para realizar un seguimiento de su progreso. Con una meta, te pierdes en tu meta.
- Ser tarea diferente: Identifique áreas donde pueda vivir de manera diferente. Elige tus batallas. Aprende a decir no. Pon tus decisiones primero.
- Tarea “Depositar/retirar dinero”: Descubra adónde va su dinero. Esto es importante para avanzar. Aquí está mi Aplicación/software de presupuesto favorito.
- Tarea «Ahorrar dinero»: Sume cuánto está ahorrando actualmente en comparación con sus ingresos utilizando nuestros imprimibles gratuitos. Descubra cómo puede aumentar esta cantidad.
- Tarea de autodisciplina: Asiste a uno por una semana. Sin desafío de gasto. Anota todo lo que habrías comprado. Tenga la disciplina para decir que no.
- Tarea Vivir por debajo de tus posibilidades: Mire su panorama financiero. ¿Es este un estilo de vida que puedes seguir llevando? Si no, ¿qué áreas puedes recortar o eliminar en tu presupuesto?
¿Estás listo para disfrutar de una vida libre de deudas?
Vivir libre de deudas es una nueva forma de vida.
Un estilo de vida despega cuando intentas salir de tus deudas rápidamente. Pero queda, lo cual es bueno.
Una vez que estamos libres de deudas, nuestros hábitos dicen lo mismo. No sentíamos la necesidad de gastar dinero porque teníamos dinero extra que no podía usarse para pagar la deuda. De hecho, nuestra tasa de ahorro se ha disparado y sigue aumentando cada año.
Como se prometió en esta publicación, una vez que esté libre de deudas, es menos probable que atesore y acumule cosas. Este modo por si lo necesitas. Sabes que tus necesidades serán satisfechas con lo que tienes.
Vivir una vida libre de deudas es un paso hacia la libertad financiera.
Y que mi amigo te abrirá muchas puertas…
Ya basta: “Quiero estar libre de deudas”; ¡Tome las medidas necesarias para liberarse de sus deudas hoy!
Recursos de libertad financiera:
- Diez pasos de la felicidad monetaria hacia la libertad financiera
- Evite la trampa del cambio de estilo de vida y alcance la libertad financiera
- ¿Cómo lograr la independencia financiera y la jubilación anticipada (FIRE)?
7 hábitos simples necesarios para una vida libre de deudas
La mayoría de las personas luchan con deudas y la falta de estabilidad financiera. Pero, ¿qué pasa si te dijera que hay hábitos simples que puedes adoptar para vivir una vida libre de deudas? En este artículo, exploraremos los 7 hábitos clave que te ayudarán a alcanzar la libertad financiera.
1. Ahorrar regularmente
Uno de los hábitos más importantes para eliminar las deudas es ahorrar regularmente. Esto significa destinar una parte de tus ingresos a un fondo de emergencia y ahorros a largo plazo. El ahorro regular te ayudará a afrontar cualquier imprevisto financiero y te permitirá evitar el endeudamiento.
2. Presupuestar tus gastos
Presupuestar tus gastos es esencial para tener una vida libre de deudas. Crea un plan mensual que detalle tus ingresos y gastos. Identifica áreas en las que puedes reducir gastos innecesarios y asigna fondos ahorros y pagos de deudas. Seguir un presupuesto te ayudará a mantener el control de tus finanzas y evitar el endeudamiento excesivo.
3. Pagar tus deudas a tiempo
No hay mejor manera de evitar la acumulación de deudas que pagarlas a tiempo. Ya sean préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito o préstamos personales, asegúrate de hacer los pagos mínimos a tiempo. Esto te ayudará a evitar cargos adicionales por pagos atrasados y a reducir el monto total de la deuda.
4. Evitar nuevas deudas
Si deseas vivir una vida libre de deudas, debes aprender a evitar las nuevas deudas. Esto implica resistir la tentación de gastar más de lo necesario o de utilizar tarjetas de crédito indiscriminadamente. En lugar de tomar prestado dinero, busca formas alternativas de financiar tus necesidades, como ahorrar con anticipación o buscar ingresos adicionales.
5. Obtener educación financiera
La falta de educación financiera es una de las principales razones por las que las personas caen en deudas. Para evitar este problema, es fundamental invertir en tu educación financiera. Lee libros, asiste a seminarios y talleres, y busca información en línea para aprender cómo administrar el dinero de manera efectiva y evitar las deudas.
6. Reconocer tus patrones de gasto
Conocer tus patrones de gasto te permitirá identificar áreas en las que puedes reducir gastos y ahorrar dinero. Lleva un registro de tus gastos diarios y analiza tus hábitos de consumo. Pregúntate si realmente necesitas comprar ciertos artículos o si podrías encontrar alternativas más económicas.
7. Buscar ayuda profesional si es necesario
Si te encuentras abrumado por las deudas y no sabes cómo salir de ellas, no dudes en buscar ayuda profesional. Los expertos en asesoría financiera podrán evaluar tu situación y brindarte soluciones personalizadas. Además, existen organizaciones sin fines de lucro que ofrecen asesoramiento gratuito para ayudarte a manejar tus finanzas.
Ahora que conoces estos 7 hábitos simples pero poderosos para una vida libre de deudas, es momento de ponerlos en práctica. Recuerda que la estabilidad financiera es un proceso, y depende de tus acciones diarias. ¡Empieza a implementar estos hábitos hoy mismo y disfruta de una vida libre de deudas!
Referencias:
