Nuestra historia libre de deudas: por qué pagamos $53,000 en deuda
Es hora de poner fin a la carga aplastante de las deudas y recuperar nuestra libertad financiera. En este artículo, compartiremos nuestra experiencia de cómo logramos pagar $53,000 en deuda y cómo tú también puedes hacerlo. Descubre los secretos y estrategias que nos llevaron a salir de este ciclo perpetuo de préstamos y vivir una vida sin ataduras financieras. ¡Prepárate para liberarte de la deuda y comenzar a construir un futuro financiero sólido!
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Dinero. Poder. Deudas. Invertir. Libertad financiera.
Cada uno se relaciona de manera diferente.
Sus experiencias individuales han moldeado su visión del dinero.
Créame, cada viaje del dinero tiene sus altibajos. El camino hacia la libertad financiera y la prosperidad no es fácil ni rápido. Se hacen sacrificios. Los hábitos han cambiado. Éxitos para celebrar.
Aquí está nuestra historia del dinero y por qué. Felicidad por el dinero empezó.
Pude rastrear mi dinero. Oh, soy bueno llevando la cuenta de mi dinero.
También era muy bueno gastando mucho dinero.
Todo era bueno. Gané más dinero del que gasté y tuve una pequeños ahorros (y un préstamo estudiantil que eventualmente se liquidaría).
La vida era buena.
Ahora conozco a mi marido, que es un auténtico ahorrador de corazón. Su filosofía era…
«No hay razón para repararlo o reemplazarlo si no está roto».
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Cuando se trataba de dinero, dos mundos chocaban…
Éramos la típica pareja americana. Tuvimos altibajos en lo que respecta al dinero.
Poco a poco, sumando a los nuestros Guardando cuentas.
Mantuvimos nuestros gastos por debajo de nuestros ingresos (o cerca de ellos). A los dos nos despidieron. Ambos teníamos bonificaciones. Préstamos estudiantiles. Tuvimos hijos. Agregó un perro. Discutimos por dinero. Típica familia americana, ¿verdad?
La felicidad monetaria (y la libertad financiera) parecía un sueño de lotería.
Específicamente: disfrutar libertad financiera y jubilación anticipada.
Estábamos hartos de los pagos de nuestros préstamos estudiantiles. Esos $500 al mes nos alejaban de la vida que queríamos vivir.
Sí, esos 500 dólares al mes eran completamente abrumadores.
Nota clave: ¡Nuestra tasa de interés sobre nuestros préstamos estudiantiles era increíblemente baja! Estábamos agradecidos de tener que pagar solo el 1,85% de nuestros préstamos estudiantiles.
Aunque nuestra tasa de interés era increíblemente baja, no había suficiente dinero todos los meses. Éramos esclavos del prestamista.
Queríamos que ese flujo de caja volviera a nuestras vidas.
A pesar de todos los consejos profesionales y del llamado “arbitraje positivo”, todavía queríamos vivir libres de deudas.
Definición de arbitraje positivo
Con arbitraje positivo, puedes ganar más dinero de lo que cuesta. Por ejemplo, el tipo de interés es del 3%, pero en la bolsa se puede ganar el 8%. Esta diferencia en el arbitraje positivo es del 5%.
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Por qué pagamos $53,000 de deuda para vivir sin deudas
Vivir con deudas no estaba bien (independientemente de la tasa de interés).
La sociedad asume que la deuda es una parte normal de la vida. La deuda es necesaria para tener éxito. Ja, todo esto son mentiras para que compremos cada vez más de sus productos.
Ya estábamos hartos de la deuda y las mentiras.
Otra vida parecía tentadora. Estábamos completamente hartos de gastar 500 dólares cada mes. También teníamos más de 10 años más para pagar nuestras deudas. Pooh.
Eso todavía me da vergüenza.
Para nosotros, priorizamos otras cosas. Queríamos viajar. Sabíamos que las actividades de nuestro hijo pequeño sólo nos costarían más. En definitiva, queríamos hacer algo con 500 dólares al mes además de pagar nuestra deuda.
Por qué decidimos que ahora era un buen momento
Realmente nunca es un buen momento para saldar una deuda.
Saldar deudas significa liquidar compras que ya se han pagado con préstamos o tarjetas de crédito. Para objetos o cosas que sucedieron en el pasado. Cuando se trata de deudas, a menudo no se puede volver atrás y cambiar el pasado.
La necesidad de saldar las deudas persiste.
Este año fue el momento adecuado para que saldáramos nuestras deudas. Por cada dinero que teníamos, teníamos un poquito más de dinero. Sabemos que podemos ser más ahorrativo por el momento saldamos deudas.
Las dos razones principales por las que sabíamos que era un buen momento para saldar la deuda. En primer lugar, no nos estábamos haciendo más jóvenes. El tiempo no estuvo de nuestro lado para invertir más en nuestro futuro en la jubilación. La segunda razón fue que nuestros hijos eran pequeños (4-5 y 2-3 en ese momento). Es mucho más fácil decirle no a un niño pequeño que a un niño mayor que conoce la diferencia.
Estábamos preparados o no, era hora de saldar nuestras deudas de una vez por todas.
Mirando hacia atrás a nuestra decisión
¿Me alegro de haber pagado la deuda? Sí.
- ¿Me hubiera gustado haber pagado la deuda antes? Absolutamente.
- ¿He aprendido el verdadero costo de la deuda? Sí, 100 veces.
- ¿Me hubiera gustado haber gastado los 53.000 dólares en otra cosa? Por supuesto que somos humanos.
En general, me alegro de haber pagado nuestra deuda de préstamos estudiantiles.
Mirando hacia atrás, desearía que hubiéramos hecho de esto una prioridad cuando éramos más jóvenes. Pero esto llamado arbitraje positivo nos estaba frenando. Aunque terminamos ahorrando $9,300 solo en intereses.
Pero lo loco fue que una vez que pagamos nuestra deuda, estábamos en el camino hacia la libertad financiera más rápidamente. No había nada que nos detuviera. Nada nos mantiene despiertos hasta altas horas de la noche con estrés y preocupaciones. Todo eso desapareció.
Aquí es donde se tomó la mejor decisión para saldar nuestras deudas.
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la lección más grande
A medida que saldamos nuestra deuda, realmente comprendo el verdadero costo de la deuda. Cada centavo de los 53.000 dólares.
Se hicieron muchos sacrificios. Se toman decisiones difíciles.
Detener el ciclo de la deuda.
Sí, podría ser más fácil continuar con el ciclo de la deuda que liquidarlo de una vez por todas. Eso es lo que hacen la mayoría de los estadounidenses de todos modos. ¿Realmente ganas al final?
Aprendí el verdadero costo de cada decisión monetaria que tomé. No importa si fue el dólar que gasté cada día lo que ahorró $365 en un año. ¿O las mayores opciones para sustituir el aislamiento de nuestra vivienda?
Si eso es verdad. Una vez que pagamos nuestra deuda, también quería mejorar el aislamiento de nuestra casa por $2,000. Así que comparamos las ofertas, empezamos a ahorrar, hicimos un pequeño trabajo a tiempo parcial y listo. Esto también se ha traducido en ahorros en nuestras facturas mensuales de electricidad.
Hoy en día, dudo más que nunca en endeudarme porque conozco los verdaderos costos y sacrificios de pagarlas. Lección aprendida.
¿Tienes curiosidad por saber cómo hicimos eso?
Nos sentamos e hicimos un plan. Para ser honesto, mi esposo dudaba un poco en pagar una cantidad tan grande de dinero. Para conocer todos los detalles de cómo lo hicimos, Ven aquí.
Repaso todas las opciones que consideramos para tomar una decisión. Y cuando pagamos nuestras deudas, no hubo paz. Aplicaciones de deuda. Todo era papel y bolígrafo con abundantes estimaciones.
En un año tenemos ¡$53,000 en deuda de préstamos estudiantiles saldados!
¡Guau!
¿Es verdad? Lo leíste bien: pagamos $53,000 de deuda en un año.
Y nunca nos hemos arrepentido ni nos hemos arrepentido de nuestra decisión. ¡Nuestro viaje libre de deudas ha comenzado!
Vida. Dinero. Disfrutar. ¡Suerte con el dinero!
Cuéntaselo a tus amigos y familiares
La mayoría de la gente no sabía cuándo pagaríamos nuestras deudas. No se discutió abiertamente. Las únicas personas que lo sabían eran nuestros padres y algunos asesores financieros. ¡Pensaban que estábamos locos!
Después de pagar $53,000 en un año, ¡hicimos un viaje a la playa para celebrar!
Nota al margen: al pagar una deuda, planifique sus pequeños hitos y el gran hito que desea celebrar. Estos logros son la clave para el éxito a largo plazo.
Era más fácil decir que no con tanta frecuencia porque sabía que estaría viendo a mis hijos correr en la playa. #mejormemoria
Fue entonces cuando nos abrimos y hablamos sobre por qué y cómo pagamos nuestra deuda. Para ser honesto, mucha gente no sabía que teníamos que superar un desafío financiero tan enorme. (¡Es un gran honor saber que vivir dentro de tus posibilidades no es una locura!)
Muchos amigos seguían preguntándonos cómo pagamos nuestros préstamos estudiantiles. Querían saber más. Querían acceso. Ese fue el comienzo Felicidad por el dinero.
Centros de aprendizaje Money Bliss:
- Asesino del flujo de caja (DEUDA)
- ahorrar dinero
- Pasos de Money Bliss para la libertad financiera
Nuestra historia libre de deudas: por qué pagamos $53,000 en deuda
Si alguna vez te has sentido abrumado/a por la cantidad de deudas que tienes, déjanos contarte nuestra historia de cómo logramos liberarnos de $53,000 en deuda. En este artículo, compartiremos consejos y estrategias que nos fueron útiles para alcanzar nuestra meta y así podrás aprender de nuestra experiencia.
¿Cuál era nuestra situación financiera?
Cuando comenzamos nuestro camino hacia la libertad de deudas, nos encontrábamos en una situación complicada. Teníamos $53,000 de deudas acumuladas de distintas fuentes, como préstamos estudiantiles, tarjetas de crédito y préstamos personales.
Esta carga financiera nos impedía cumplir nuestros sueños, como viajar, comprar una casa o simplemente vivir sin preocupaciones constantes por el dinero. Nos dimos cuenta de que debíamos tomar medidas drásticas para cambiar nuestra situación y comenzar a construir un futuro económico sólido.
¿Cuál fue nuestra estrategia para pagar la deuda?
Lo primero que hicimos fue establecer un plan realista y alcanzable. Analizamos nuestras finanzas con detenimiento y determinamos cuánto dinero podíamos destinar mensualmente al pago de deudas. A partir de allí, elaboramos un presupuesto riguroso que nos permitió reducir gastos innecesarios y destinar un porcentaje mayor de nuestros ingresos al pago de deudas.
Además, buscamos formas de aumentar nuestros ingresos. Medidas como trabajar horas extras, buscar ingresos adicionales o incluso vender algunos de nuestros bienes nos ayudaron a acelerar el proceso de pago de deudas.
Utilizamos el método de la «bola de nieve» para ordenar nuestras deudas. Enfocándonos en pagar primero las deudas más pequeñas mientras hacíamos el pago mínimo de las demás, logramos experimentar pequeñas victorias a lo largo del camino. Esto nos dio la motivación necesaria para seguir adelante y mantenernos comprometidos con nuestro objetivo final.
¿Qué otros consejos nos fueron útiles?
- Minimiza tus gastos: Analiza tu presupuesto y elimina los gastos innecesarios. Considera opciones más económicas para servicios como telefonía, internet y entretenimiento.
- Genera ingresos adicionales: Busca formas de aumentar tu ingreso, ya sea a través de trabajo adicional, negocios paralelos o incluso monetizando tus habilidades en línea.
- Establece metas claras: Define metas de pago de deudas realistas y establece plazos específicos para alcanzarlas. Esto te mantendrá enfocado/a y motivado/a a medida que vas avanzando.
- Evita nuevas deudas: Durante el proceso de pago de deudas, evita adquirir nuevas deudas. Aprende a vivir dentro de tus posibilidades y ahorra para futuras compras en lugar de recurrir al crédito.
- Búsqueda de apoyo: Encuentra una comunidad de personas que también estén trabajando hacia la libertad de deudas. Compartir experiencias y consejos puede ser una gran fuente de motivación y apoyo.
Recuerda que cada situación financiera es única, lo que funciona para nosotros puede no funcionar para todos. Sin embargo, esperamos que nuestros consejos te inspiren y te den ideas para comenzar tu propio viaje hacia la libertad de deudas. Con dedicación y disciplina, ¡también puedes lograrlo!
Fuentes:
Consumer Financial Protection Bureau
Dave Ramsey
