En tiempos de incertidumbre económica, es fundamental buscar soluciones para hacer frente a las deudas de manera efectiva. Una opción que cada vez más personas consideran es la pausa en los pagos de sus deudas. Sin embargo, antes de tomar una decisión tan importante, es necesario entender las razones reales por las que hacerlo puede ser beneficioso. En este artículo, exploraremos cinco razones concretas por las que debería considerar pausar los pagos de su deuda. Descubra cómo esta opción puede ser una estrategia financiera inteligente para superar momentos difíciles y alcanzar la estabilidad económica que tanto anhela.
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Pagar una deuda puede parecer una montaña rusa.
Tiene la suerte de lograr grandes avances en el pago de una deuda o de destinar una cantidad significativa al pago de una deuda.
Luego te golpean puntos bajos que muestran que no estás progresando tan rápido como te gustaría. O peor aún, descubre que no puede pagar deudas adicionales debido a la pérdida de ingresos o la inseguridad financiera.
¿Deberíamos detener la bola de nieve de la deuda?
Retrasar la fecha de liquidación de su deuda es probablemente lo último que quiera hacer.
Pero estás luchando internamente con qué hacer. ¿Cuál sería el mejor consejo dada la situación en la que te encuentras ahora?
¿Cuál es la mejor respuesta a la pregunta de cuándo dejar de pagar la deuda?
Bueno, antes que nada hay algunas variables que debes considerar; Los discutiremos más adelante en la publicación.
Existen verdaderas razones para detener la bola de nieve de su deuda. Algunos están bajo tu control y otras veces fuera de tu control.
La realidad es que pausar el pago de la deuda puede ser la mejor decisión, especialmente en tiempos de incertidumbre.
Profundicemos y analicemos cuándo es una buena idea hacer una pausa en el pago de la deuda.
Cuándo hacer una pausa en el pago de la deuda
Cuando estás en modo tormenta y trabajando rápidamente para pagar tu deuda, lo último que quieres hacer es hacer una pausa.
Lamentablemente estás leyendo este post porque te estás debatiendo si deberías posponer el pago de tus deudas.
En primer lugar, nunca debes tomar una decisión apresurada.
Esta es una reacción instintiva a lo que sucede a tu alrededor. Es necesario pensar con claridad para tomar una decisión racional con respecto a las finanzas personales a largo plazo. (Nota: este es un principio importante que se debe recordar al administrar el dinero).
Si desea pausar los pagos de su deuda, generalmente existen razones claras para hacerlo.
Analicemos las razones por las que debería dejar de pagar sus deudas.
1. Agregue dinero al fondo de emergencia
Por alguna razón, su fondo de emergencia ha caído por debajo de su valor Tamaño mínimo del fondo de emergenciaentonces lo mejor será detener la bola de nieve de su deuda.
Utilice el dinero que utiliza normalmente para pagar deudas adicionales y agregue el dinero a su fondo de emergencia.
Esta es una pausa temporal en el pago de sus deudas.
Una vez que su fondo de emergencia esté completamente financiado nuevamente, podrá liquidar sus deudas adicionales lo más rápido posible.
2. Pérdida de ingresos
Una pérdida de ingresos es un duro golpe para tu presupuesto y los tuyos. Metas de dinero.
Tus planes se ven rápidamente frustrados y te enfrentas a un desafío.
A veces sabías que era posible perder ingresos; Otras veces, estás completamente desorientado con tus finanzas personales.
El primer paso es comprobar primero si puede cubrir sus costes básicos.
A continuación, determine cuánto tiempo espera encontrar otras formas de compensar la pérdida de ingresos. Este paso puede tardar algunos meses en compensar completamente una pérdida repentina de ingresos.
Si ha sido despedido, solicite beneficios de desempleo inmediatamente. Si bien no recibirá el 100% de los ingresos que recibe normalmente, recibirá algo que le ayudará a pagar sus cuentas durante este momento de crisis personal. Cada estado tiene diferentes fórmulas para calcular los beneficios por desempleo. Así que consulte el sitio web de desempleo de su estado para obtener información.
Es necesario suspender los pagos adicionales de sus deudas mientras que el pago de las deudas mínimas sigue siendo obligatorio.
La atención se centra en mantener y pagar sus gastos básicos durante una pérdida de ingresos. Si todavía te queda dinero, guárdalo por ahora.
Debe leer: 7 consejos sobre cómo sobrevivir a una pérdida repentina de ingresos
3. Gran cambio de vida
En algunos casos, un cambio de vida importante es un motivo para dejar de pagar deudas adicionales temporalmente. Por eso te recomendamos que Avalancha de deuda sobre bola de nieve de deuda.
Los cambios importantes en la vida incluyen el nacimiento de un bebé, la muerte de un ser querido, un cambio de relación, una mudanza al extranjero, una lesión/enfermedad o un cambio de carrera.
Durante este tiempo, debe concentrarse en asegurarse de poder cubrir todos sus gastos. Por lo tanto, puede ser una buena idea aplazar los pagos adicionales de la deuda.
En particular, necesita saber que los ingresos cubrirán al menos sus gastos durante los próximos seis meses.
Una excelente manera de hacer esto es con Planificación del flujo de caja. Este tipo de presupuesto pronostica la cantidad de dinero que ingresa y la cantidad de dinero que sale para cubrir los gastos.
Sin embargo, crear un presupuesto de flujo de caja suele ser imposible debido a las circunstancias, y eso es comprensible. Estás procesando el gran acontecimiento de la vida. Así que haga una pausa en el pago de deudas adicionales por ahora y vuelva a pagarlas cuando esté listo.
4. Cambio de gastos
A medida que pague su deuda, sus gastos e ingresos cambiarán. Durante el período de pago de la deuda, una disminución de los ingresos y gastos es una parte normal de la reducción de la deuda.
Un cambio en los gastos puede ser o no un motivo para retrasar pagos adicionales.
La clave es comprender cuándo un cambio en el gasto justifica un freno a la bola de nieve de la deuda.
He aquí un buen ejemplo de cuándo detener la bola de nieve de la deuda:
Acabas de comprar una casa nueva. Anteriormente su alquiler era de $1200. Ahora los pagos de su hipoteca son de $1500. Eso es un aumento de $300 en gastos mensuales. A largo plazo, comprar una vivienda es una decisión sólida.
A corto plazo, es una decisión inteligente posponer los pagos adicionales de la deuda hasta que la pague. (Las mudanzas y las casas conllevan muchos costos inesperados al principio; eso es parte de ser propietario de una casa).
Una vez que se calme el polvo y se acostumbre al aumento de gastos, vuelva al modo de pago de deudas.
Y ahora un mal ejemplo de suspensión de pagos adicionales de deuda:
Tus amigos acaban de inscribirse en un gimnasio CrossFit local y quieren que te unas a ellos. La cuota mensual de membresía es de $155.
Simplemente no tienes el dinero en tu presupuesto para financiar el flujo de caja. Entonces, estás considerando saltarte los pagos adicionales de tus deudas o pagar menos por tus deudas para obtener una membresía de CrossFit y salvar las apariencias porque no quieres admitir el estado de tus finanzas.
Este es el momento y la razón equivocados para detener la bola de nieve de su deuda.
5. Inestabilidad económica
En tiempos de inestabilidad económica, se recomienda encarecidamente suspender cualquier pago adicional de la deuda.
Hay demasiadas incógnitas para justificar el pago de la deuda a un ritmo de gacela.
Afortunadamente, no siempre ocurren grandes crisis económicas. Pero cuando llega una crisis económica, hay que estar preparado.
La mejor manera de preparar sus finanzas durante la inestabilidad económica es ahorrar dinero.
Esto significa que todos los pagos adicionales de la deuda se suspenderán temporalmente hasta que pase la actual crisis económica.
Qué hacer en su lugar: Ahorra todo el dinero en uno cuenta de ahorro si es posible. Una vez superada la crisis económica, podrás utilizar el dinero ahorrado para saldar todas tus deudas en ese momento.
Recursos para retrasar el pago de la deuda
En tiempos de extrema agitación económica o crisis personal, usted puede ser elegible para diferir los pagos de sus deudas, los pagos de préstamos estudiantiles y tal vez incluso su hipoteca.
Si decide posponer el pago de la deuda, lea atentamente todos los detalles.
Por ejemplo, puedes aplazar tu hipoteca durante tres meses. Sin embargo, cuando vence el cuarto pago de la hipoteca, es posible que deba pagar tanto el pago de la hipoteca actual como los tres pagos de la hipoteca anteriores.
En tiempos de crisis extrema, el gobierno puede adoptar proyectos de ley adicionales para reducir la carga financiera que la crisis actual está causando a las personas. Estos cambian constantemente y las condiciones y plazos pueden variar. Por lo tanto, asegúrese de comunicarse con la institución crediticia para obtener más ayuda.
La clave es comunicarse con su administrador de deuda y solicitar un aplazamiento, indulgencia o situación de dificultad económica.
Como siempre, cuidado con las estafas. Si es demasiado bueno para ser verdad, probablemente sea una estafa.
Preguntas que debe hacerse antes de dejar de pagar deuda adicional
Ahora todos se encuentran en una situación financiera diferente. Debe hacerse preguntas específicas relacionadas con su situación personal.
En primer lugar, no tomes decisiones apresuradas.
Primero debe decidir qué es lo mejor para usted y su situación antes de detener la bola de nieve de su deuda.
El hecho de que otras personas a su alrededor hayan decidido dejar de pagar deudas adicionales no significa que sea la mejor decisión para usted.
Si se enfrenta a la decisión de seguir pagando su deuda adicional de Gazelle, pregúntese:
- ¿Puedo pagarlo en efectivo?
- ¿Es ahora el momento adecuado para aprovechar su fondo de emergencia?
- ¿Cuánto tiempo puedo esperar dejar de hacer pagos de deuda adicionales?
- ¿Cuáles son mis planes con el dinero que normalmente se usaría para pagar deuda adicional?
- ¿Esta bola de nieve que rompe la deuda arruinará mi motivación?
- ¿Cuánto tiempo extiende esto mi fecha de pago?
- Dadas mis circunstancias, ¿es esta una decisión acertada?
Estas preguntas le ayudarán a tomar la decisión correcta para usted y su situación.
Arriba hemos proporcionado razones específicas para suspender los pagos de su deuda. Pero al final tienes que tomar la decisión final.
Al final del día, todavía quieres pagar tu deuda. Cuanto antes mejor. Pero a veces es necesario detener la bola de nieve de la deuda en su camino hacia la libertad de la deuda.
Reponer el fondo de emergencia antes de que vuelva a comenzar la bola de nieve de la deuda
Cuando se trata de pagar deudas, sólo recuerde este factor crucial…
Primero debes tener un fondo de emergencia sólido. Este es uno de los pasos de los “Pasos de Money Bliss hacia la libertad financiera”.
Esto sucede antes de que pague un centavo extra por su deuda.
Si una crisis personal le ha hecho detener el pago de sus deudas y utilizar parte de su fondo de emergencia, entonces su primera prioridad es ahorrar dinero en un fondo de emergencia.
Debe reservar un fondo de emergencia suficientemente grande para su hogar.
Sí, $1,000 es el requisito mínimo de emergencia. Pero descubre cuánto necesitas según tu presupuesto, gastos y nivel de comodidad. Lo más probable es que su fondo de emergencia deba ser un poco mayor de lo que pensaba.
Debe leer: Fondos de emergencia: todo lo que necesita saber
El mejor de los casos para cuando se debería pausar el pago de la deuda
Este sería el mejor de los casos y lo más probable es que no suceda. Sin embargo, esto le ayudará a mantenerse motivado y no perder la noción de estar libre de deudas.
Guarde cualquier pago de deuda adicional en una cuenta de ahorros separada. Cuando la razón por la que suspendió los pagos de su deuda desaparezca, pague su deuda en una suma global.
De esta manera aún podrás darle significado a tu dinero. Siguen distribuyendo dinero y presupuesto como antes de la crisis. Simplemente está siendo extremadamente cauteloso para asegurarse de estar financieramente estable y ser capaz de soportar la crisis personal o económica que afecta su vida.
Una vez que termine la crisis, podrá continuar pagando sus deudas y no tener que preocuparse por todos los escenarios hipotéticos.
Sin embargo, lo más probable es que necesites este dinero para pagar el alquiler y otros gastos básicos. Eso está bien y es parte de la vida. Así que no te sientas mal. Saldrás del otro lado más fuerte (siempre y cuando no te rindas).
Simplemente no permita que la continuación de su deuda le haga dejar de pagarla en su totalidad.
¿Es prudente que usted omita pagos adicionales de la deuda?
En esta publicación, destacamos si debe o no dejar de realizar pagos adicionales de su deuda temporalmente.
La decisión final es tuya.
La clave para estar libre de deudas es, en última instancia, pagar todas las deudas.
Esto le ayudará enormemente en su camino hacia la libertad financiera. Aunque parezca que eso se ha ido para siempre, en realidad no lo es si sigues con el tuyo. Metas de dinero.
Si se ve obligado a detener la bola de nieve de su deuda, está bien. Pero no olvides volver a tu modo gacela una vez que termine la crisis.
Pagar deudas es una temporada. No dejes que la fase de reducción de deuda dure toda tu vida.
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Recursos de deuda:
- 5 razones para NO elegir el popular método de bola de nieve de la deuda
- Cómo salir de tus deudas en 5 sencillos pasos
- 7 hábitos simples necesarios para una vida libre de deudas
- 7 cosas que debes evitar para pagar tu deuda más rápido
5 razones reales por las que debería pausar los pagos de su deuda
Si está lidiando con una deuda que se ha vuelto abrumadora y está luchando para llegar a fin de mes, es posible que desee considerar pausar los pagos de su deuda. La idea de dejar de pagar sus deudas puede parecer aterradora al principio, pero hay situaciones en las que hacerlo puede ser beneficioso tanto para su salud financiera a corto plazo como a largo plazo. Aquí hay cinco razones reales por las que debería considerar la posibilidad de pausar los pagos de su deuda:
1. Pérdida de empleo o reducción de ingresos
Si ha experimentado una pérdida de empleo o una reducción significativa en sus ingresos, pausar los pagos de su deuda puede brindarle un respiro financiero mientras se recupera. Esto le permite tener más dinero disponible para sus necesidades básicas, como alimentos y vivienda.
2. Emergencia médica
Las emergencias médicas pueden llevar a gastos inesperados y abrumadores. Si se enfrenta a una situación de salud que requiere un tratamiento costoso y no está cubierto por su seguro, pausar los pagos de su deuda puede permitirle concentrarse en su salud sin la carga adicional de las facturas médicas.
3. Cambios en las circunstancias familiares
La llegada de un nuevo miembro de la familia, como un bebé, o situaciones familiares inesperadas, como un divorcio o una separación, pueden generar tensiones financieras adicionales. Pausar los pagos de su deuda durante estos momentos de transición puede brindarle la estabilidad necesaria mientras se adapta a los cambios.
4. Aumento significativo en las tasas de interés
Si ha notado un aumento significativo en las tasas de interés de sus deudas, pausar los pagos puede ser una estrategia inteligente. Esto le permitirá evaluar opciones como la refinanciación de su deuda a tasas de interés más bajas o buscar alternativas de préstamos.
5. Necesidad de reevaluar su presupuesto
A veces, pausar los pagos de su deuda es una forma de reevaluar su presupuesto y planificar mejor sus finanzas. Tomarse un tiempo para analizar sus ingresos, gastos y metas financieras puede ayudarlo a identificar áreas en las que pueda recortar gastos o encontrar formas de aumentar sus ingresos.
Recuerde, antes de tomar la decisión de pausar los pagos de su deuda, es importante comunicarse con sus acreedores para informarles su situación. Algunos de ellos pueden ofrecer programas de ayuda o soluciones alternativas para ayudarlo a superar esta situación difícil. Además, consultar con un asesor financiero puede proporcionarle información y orientación adicional para tomar la mejor decisión para su situación específica.
Referencias:
