La ayuda para comprar se ha convertido en una valiosa herramienta para aquellos que desean adquirir una propiedad. Sin embargo, puede resultar abrumador entender cómo funciona este sistema y cómo puede beneficiarte. En este artículo, te proporcionaremos todo lo que necesitas saber sobre la ayuda para comprar. Desde qué es, cómo funciona y qué requisitos debes cumplir, hasta los beneficios que ofrece y los consejos para aprovechar al máximo esta opción. Si estás considerando comprar una propiedad, ¡sigue leyendo para descubrir cómo la ayuda para comprar puede allanar el camino hacia tu nuevo hogar!
Poner un pie en la escalera de la propiedad nunca será fácil. ¡Esto es especialmente cierto para los compradores primerizos a quienes les puede resultar difícil abrirse paso con cadenas complicadas y depósitos costosos! Es posible que haya oído hablar de uno o dos planes del gobierno del Reino Unido diseñados para ayudar a las personas a comprar su primera vivienda con mayor facilidad que si lo hicieran de forma natural. Estos son ayuda con la compra y realmente podrían marcar la diferencia.
Pero ¿qué es Ayuda para Comprar? ¿Como funciona? ¿Será la opción correcta para ti? En esta guía, entraré en más detalles sobre el esquema y analizaré escenarios en los que puede beneficiarlo más. Si está comprando una propiedad por primera vez y está ahorrando para un depósito, ¡siempre es una buena idea consultar primero Ayuda para Comprar!
¿Qué es la ayuda para comprar?
Veamos lo básico. Es un programa gubernamental en el que puedes obtener un préstamo de las autoridades del Reino Unido para pagar un depósito. A menudo puede resultar muy difícil ahorrar para cubrir las tarifas de depósito. Por lo tanto, el gobierno está dispuesto a ayudar a los compradores primerizos con hasta el 20% del coste de compra.
Esto significa que sólo tendrás que pagar un depósito del 5% al inicio de tu reserva. Para muchas personas esto supondrá una gran diferencia. También existen diferencias nacionales y regionales en la regulación, que analizaré con más detalle a continuación.
¿Cómo funciona el programa Ayuda para Comprar?
El programa Ayuda para Comprar funciona en forma de préstamos sobre acciones. Esto significa que dependiendo del valor de la propiedad que desee comprar, el Estado puede apoyarle con hasta el 20% del coste total. Si vives en Londres, este valor se duplica al 40% debido a los precios más altos y los diferentes costos de vida.
Por ejemplo, el gobierno le prestará £50.000 tu hipoteca si compra una propiedad por valor de £ 250.000. Esto significa que aún deberá realizar un depósito del 5 % y liquidar el 75 % restante de su hipoteca dentro de un período acordado con su prestamista.
Si vende su propiedad, tendrá que pagar el préstamo. De lo contrario, tendrá que liquidar la deuda de capital en un plazo de 25 años. Para muchas personas, este debería ser tiempo suficiente para hacer arreglos financieros.
Sin embargo, si vende su casa por un precio superior al que la compró, tendrá que pagar al gobierno el 20% del nuevo precio.
¿Qué es el interés del plan de ayuda para comprar?
Como ocurre con todos los préstamos, hay intereses que tendrás que pagar al gobierno además de cualquier reembolso que puedas tener. No tiene que pagar ningún interés adicional durante los primeros cinco años de su préstamo.
Sin embargo, a partir del sexto año se te cobrará el 1,75%. Además, hasta el año 25, se te cobrará esta tarifa más la inflación y un 1% adicional. Recuerde siempre que cuanto más tiempo pida prestado, mayores serán las tasas de interés de los préstamos sobre acciones de este tipo. Desafortunadamente, ¡es de esperarse!
¿Cómo califica para recibir ayuda para comprar?
Por supuesto, una de las primeras preguntas que mucha gente hace cuando se trata del programa es: ¿Cómo califica para recibir ayuda con su compra? La buena noticia es que el gobierno sigue apoyando el programa. hasta 2023 Lo antes posible. Sin embargo, se aplican ciertas restricciones dependiendo de cómo desee utilizar su crédito.
Sin embargo, calificar para Ayuda para comprar es bastante fácil. El gobierno exige que usted tenga un número de seguro social, tenga al menos 16 años y sea residente del Reino Unido y compre una casa por primera vez. También debe recordar que si contrata una ISA de Ayuda para comprar, no podrá tener otra ISA activa en el mismo período del año fiscal.
¿Qué es la Ayuda para Comprar ISA?
A Ayuda para comprar ISA es una excelente manera de ahorrar para el pago inicial. Esto le permite seguir ahorrando dinero mientras el gobierno duplica sus contribuciones con una bonificación de entre £400 y £3000. Puede reclamar un bono del gobierno una vez que tenga un comprobante del cierre de la cuenta.
¿Cómo funciona Ayuda para Comprar ISA para compradores por primera vez? ¿Es recomendable que ofrezca otro? Acuerdo de compra y venta? Es similar a una cuenta de ahorros normal, pero sólo se utiliza para ahorrar para una propiedad y también puedes reclamar apoyo del gobierno. Tendré un poco más de detalle sobre esto para ti a continuación.
También asegúrese de que sólo desea comprar una propiedad. ¡También debe tener una intención clara de vivir en la propiedad que está comprando! Por supuesto, siempre se debe incluir una hipoteca.
¿La ayuda a la compra sólo se aplica a edificios nuevos?
Uno de los grandes cambios realizados en Ayuda para Comprar en los últimos años es el hecho de que ahora sólo puedes utilizar el programa para comprar propiedades de nueva construcción. ¿Pueden obtener ayuda para comprar casas antiguas? Lamentablemente no, al menos no por el momento.
Esta es una restricción introducida junto con el hecho de que sólo los compradores por primera vez pueden beneficiarse del plan. Por lo tanto, para poder reclamar el subsidio, debes pensar en buscar nuevas promociones de viviendas y más.
¿Cuánto puedo pedir prestado para ayudarme a comprar?
El gobierno le apoyará a través del programa Help to Buy siempre que compre una propiedad que no valga más de £250 000. Este valor aumenta a 450.000 libras esterlinas en Londres por las razones ya analizadas. Desafortunadamente para algunos, esto significa que no puedes decidirte por una mansión o una villa y esperar que el gobierno te saque del apuro.
Sin embargo, lo que puede esperar es que el gobierno le ayude a comprar una propiedad básica de nueva construcción a un precio razonable.
¿Cuánto puedo apoyar comprando ISA?
Puede depositar sumas globales de hasta £1200 cuando abra su cuenta por primera vez, pero a partir de entonces se recomienda un depósito de £200 por mes. Si desea reclamar el bono gubernamental disponible, debe ahorrar al menos £1,600. Debes haber ahorrado £12 000 para reclamar el bono máximo disponible de £3000.
Sin embargo, una excelente manera de aumentar el efectivo que recibe es que tanto usted como su comprador se unan al programa. Si ambos son compradores por primera vez, pueden reclamar hasta £ 3000 cada uno utilizando una ISA de Ayuda para comprar.
Por lo tanto, los límites sobre cuánto puedes depositar en total dependen de tu banco. Asegúrese de leer y comprender todos estos términos y condiciones, ya que le ayudarán a comprender qué puede esperar del aumento de ahorros y a cuánto podría tener derecho en subvenciones gubernamentales.
¿Cuándo finaliza la asistencia de compra?
Help to Buy es un programa que realmente solo finaliza una vez que haya cancelado su préstamo. La recuperación puede tardar hasta 25 años, o antes si vende su propiedad. Si vende una casa que pudo comprar bajo el programa, nuevamente debe estar preparado para pagar al gobierno el 20% del precio total de venta.
Sin embargo, cuando se trata de cerrar ISA, las cosas son ligeramente diferentes. Lea a continuación para obtener más información.
Cómo cerrar una Ayuda para Comprar ISA
Si desea contratar una Ayuda para Comprar ISA, los diferentes términos y condiciones varían de un banco a otro. Antes de abrir una cuenta de este tipo, siempre debe leer atentamente los términos y condiciones. Sin embargo, en muchos casos el título es muy importante ya que le ayudará a reclamar su bonificación gubernamental.
Con una declaración final, por ejemplo en Nationwide, puedes proporcionar evidencia a tu gobierno ahorros. Luego puede reclamarles fondos en función de la cantidad acumulada.
Necesitará la ayuda de un abogado u otra persona que pueda solicitar su bonificación. Debe asegurarse de realizar su reclamo antes de que se cierre la cuenta y antes de que se complete el proceso.
Diferencias regionales en la ayuda a la compra
Como se mencionó anteriormente en esta guía, Help to Buy solo cubre casas inglesas en este caso. Se aplican reglas ligeramente diferentes para las compras por primera vez en Escocia, Gales e Irlanda del Norte. Echemos un vistazo rápido a qué más puede esperar.
Ayuda para comprar en Escocia
Los programas de ayuda para comprar de Escocia le permiten reclamar hasta el 15% del precio total de compra de una propiedad de nueva construcción. Además, solo puede participar en el programa si el constructor de viviendas al que le está comprando es socio del programa. El límite del plan en Escocia es de £200.000, lo que significa que no recibirá ayuda de Help to Buy si su propiedad vale más.
Ayuda para comprar en Gales
En realidad, el sistema galés tiene un umbral más alto. Puede unirse al plan para viviendas por un valor de hasta £ 300 000 y recibir un apoyo de hasta el 20 % del precio total de su vivienda (incluido el depósito y la hipoteca). Al igual que con las normas escocesas, sólo determinados promotores inmobiliarios y empresas pueden ayudarle.
Ayuda para comprar en Irlanda del Norte
Las viviendas en Irlanda del Norte se pueden ofrecer hasta un 15% según el plan y también puede aprovechar la Ayuda para comprar ISA en la región. Nuevamente, al igual que en Inglaterra, puedes reclamar £3000 por comprador por primera vez.
Ayuda con la calculadora de compra de hipotecas: ¿cuánto puedo pedir prestado?
Si desea saber cuánto puede pedir prestado a través de un programa de Ayuda para Comprar, siempre es una buena idea visitar uno Ayuda para comprar una calculadora de hipotecas. Al ingresar detalles simples sobre la propiedad que desea comprar, puede utilizar herramientas en línea para analizar cuánto pago inicial debe pagar y cuánto interés debe pagar además de su préstamo con garantía hipotecaria.
Una buena calculadora en línea le ayudará a determinar el monto total que necesitará para pagar su préstamo, así como los intereses que puedan aplicarse. También puede utilizar calculadoras en línea para calcular cuánto tendrá que pagar por su eventual hipoteca (una vez deducido su depósito y el apoyo del gobierno).
Siempre vale la pena pedirle a un asesor financiero o a un profesional bancario que lo ayude a lidiar con las tarifas y los intereses asociados con Help to Buy. Las calculadoras en línea realmente pueden ayudar a desglosar las cosas. Sin embargo, si es posible, ¡vale la pena hablar con alguien para concertar una cita!
¿Vale la pena recibir ayuda con la compra?
Es un pequeño gran programa que ha ayudado a cientos de miles de personas a comprar su primera vivienda. Es posible que el programa no cubra viviendas antiguas o existentes. Sin embargo, si está interesado en comprar una casa de nueva construcción a un precio razonable, consultar tiene muchos beneficios.
Si tiene dificultades para pagar el primer depósito de su vivienda, asegúrese de consultar Ayuda para comprar y Ayuda para comprar ISA. Vale la pena aprovechar la financiación estatal ahora, porque no está claro qué pasará después de 2023. ¡Actúa ahora si estás interesado!
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Todo lo que necesitas saber sobre Ayuda para comprar
Comprar una casa, un automóvil u otros bienes puede ser un proceso complicado pero emocionante. Sin embargo, a veces necesitamos un poco de ayuda para tomar la mejor decisión. Si estás buscando información sobre la ayuda para comprar, estás en el lugar correcto. Aquí te proporcionaremos respuestas a las preguntas más frecuentes sobre este tema.
¿Qué es la Ayuda para comprar?
La Ayuda para comprar es una herramienta que puede brindar asistencia financiera o asesoramiento para hacer una compra. Por lo general, se refiere a programas o subsidios gubernamentales que ayudan a las personas a comprar una vivienda.
¿Cuáles son los tipos de Ayuda para comprar disponibles?
Existen diferentes tipos de Ayuda para comprar disponibles para diferentes propósitos. Algunos de los más comunes incluyen:
- Ayuda para comprar vivienda: Este tipo de ayuda puede incluir subsidios, préstamos con tasas de interés reducidas o programas de asesoramiento para ayudarte a comprar tu primera vivienda.
- Ayuda para comprar automóviles: Algunas instituciones financieras ofrecen préstamos especiales para la compra de automóviles nuevos o usados.
- Ayuda para comprar tecnología y electrónicos: Algunas tiendas ofrecen financiamiento especial para la compra de productos electrónicos o tecnológicos.
¿Quién puede acceder a la Ayuda para comprar?
La elegibilidad para acceder a la Ayuda para comprar puede variar según el tipo de ayuda y el país donde te encuentres. En general, las personas que cumplen ciertos criterios de ingresos o que están comprando una vivienda por primera vez tienen mayores posibilidades de acceder a programas de ayuda gubernamentales.
¿Cómo puedo solicitar la Ayuda para comprar?
El proceso de solicitud varía según el tipo de ayuda y el país, pero en general, debes seguir estos pasos:
- Investiga: Busca información sobre los programas de ayuda disponibles y verifica si cumples con los requisitos.
- Reúne la documentación necesaria: Prepara los documentos y formularios requeridos para solicitar la ayuda.
- Presenta la solicitud: Completa y envía la solicitud de ayuda según las indicaciones proporcionadas.
- Evalúa las opciones: Espera la respuesta de las autoridades y evalúa las opciones que te ofrecen.
Recuerda que es importante investigar y leer los términos y condiciones antes de solicitar cualquier forma de ayuda para comprar.
¿Dónde puedo obtener más información?
Si deseas obtener más información sobre la Ayuda para comprar, puedes visitar los siguientes enlaces:
- Programa «Mi Vivienda» (Perú)
- Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos (HUD)
- Cómo comprar un automóvil usado (Consumer Information – FTC)
Recuerda que la ayuda para comprar puede variar según el país y las condiciones personales. Siempre es mejor consultar fuentes confiables y especializadas para obtener información actualizada y precisa.
