Si eres uno de los millones de estudiantes que han tenido que recurrir a préstamos para financiar su educación, seguramente sabes que la carga de la deuda puede ser agobiante. La buena noticia es que existe una solución: la refinanciación de préstamos estudiantiles. En esta guía definitiva, te daremos todas las herramientas que necesitas para entender este proceso y tomar decisiones financieras inteligentes. Descubre cómo puedes ahorrar dinero, reducir tus pagos mensuales y, finalmente, liberarte de la pesada carga de la deuda estudiantil. ¡Sigue leyendo y prepárate para tomar el control de tu futuro financiero!
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Lo bueno, lo malo y lo feo de los préstamos estudiantiles.
Lo bueno es que *con suerte* podrás utilizar tu título y ganar más dinero que antes.
La mala noticia es que tienes préstamos estudiantiles que liquidar.
Y lo feo es cuando el pago del préstamo estudiantil vence por primera vez.
Esto me retrotrae al momento en que vencía el primer pago de mi préstamo estudiantil. Yo estaba roto.
Eso no se puede negar. Yo estaba roto. No tenía dinero extra. Vivir de sueldo en sueldo. Mi trabajo fantástico y mejor remunerado no empezó hasta dentro de unos meses.
Pero el pago de mi préstamo estudiantil estaba vencido. No más período de gracia de 6 meses.
Ese fue el fondo cuando me di cuenta del verdadero costo de la deuda.
Ahora era un esclavo del prestamista. Apenas puedo pagar el alquiler y comer. La Navidad estaba a la vuelta de la esquina en unas pocas semanas. Este fue un punto bajo en mi camino hacia el dinero.
¿Se pueden refinanciar préstamos para estudiantes? Sí. Pero no es tan fácil.
Con las tasas de interés de los préstamos estudiantiles. fluctuando entre 5-7%Refinanciar sus préstamos estudiantiles es imprescindible.
Sin embargo, antes de saber la respuesta, siga leyendo (hasta el final) porque además de comprender el verdadero coste de los intereses, también debe considerar variables importantes.
Y si desea evitar la deuda por préstamos estudiantiles, Esta es una lectura obligada.!
¿Qué significa refinanciar préstamos para estudiantes?
Al refinanciar su préstamo estudiantil con un prestamista privado, consolida los préstamos estudiantiles privados y federales existentes en un nuevo préstamo estudiantil con una tasa de interés más baja. El resultado son pagos mensuales más bajos. Esto luego liberará dinero para pagar la deuda de préstamos estudiantiles o ahorrar dinero.
La administradora de préstamos refinanciada reemplaza a su administradora de préstamos actual.
Para iniciar este proceso, Descubra más aquí.
Si desea consolidar sus préstamos estudiantiles con el Ministerio de EducaciónLuego, sus préstamos se combinarán en un nuevo préstamo con un promedio ponderado de su tasa de interés actual. Por lo tanto, no pueden ahorrar dinero en intereses, pero conservan algunas de las protecciones de sus préstamos federales, como: B. Condonación de préstamos estudiantiles si se aplica a su situación.
Estudios de casos de refinanciación de préstamos estudiantiles
Primero, La deuda total estimada por préstamos estudiantiles es de 1,4 billones de dólares. en los EE. UU. y continúa creciendo cada día.
¡¡Más de $1.400.000.000.000!!
Uno de cada cuatro estadounidenses tiene préstamos estudiantiles por un promedio de 393 dólares al mes. El total anual es de casi 5.000 dólares, aproximadamente el coste de unas vacaciones en Disney o unas vacaciones en la playa internacional. Sólo números para procesar y digerir.
La deuda por préstamos estudiantiles es una crisis que enfrenta nuestra sociedad hoy.
Por eso decidimos hacer esto. Podemos liquidar nuestra deuda de préstamos estudiantiles en un año.. Ya fue suficiente.
El monto promedio de la deuda pura por préstamos estudiantiles es de $37,000.
1calle Caso de estudio
Supongamos que el préstamo estudiantil representa una deuda promedio de préstamos estudiantiles de $37 000 y una tasa de interés del 4,5% con un período de pago de 10 años.
- Pago mensual actual: $383
- Interés total pagado actualmente: $9,015
- Pago mensual de refinanciamiento: $353
- Total de nuevos intereses pagados: $5,362
En este caso, el importe del interés pagado se reduce a la mitad. Y eso no significa que las deudas se pagarán más rápidamente.
Verifique las tasas de interés de refinanciamiento actuales.
2Dakota del Norte Caso de estudio
Supongamos la misma cantidad de deuda que en el primer ejemplo, pero al 5% con un período de amortización de 25 años.
- Pago mensual actual: $216
- Interés total pagado actualmente: $27,890
- Pago mensual de refinanciamiento: $171
- Total de nuevos intereses pagados: $14,206
Los ahorros en intereses son enormes. Personalmente, no recomiendo refinanciar en un período de 25 años. Esto sólo prolonga lo inevitable. La necesidad de saldar deudas.
Recurso relacionado: ¿Está cometiendo alguno de estos errores comunes en el pago de deudas?
Razones para refinanciar préstamos para estudiantes
1. Combina todo
Se trata de simplicidad. Es más fácil tener una factura, un pago y un contacto de atención al cliente.
Después de graduarse, a menudo existe la posibilidad de que sea necesario reembolsar varios préstamos estudiantiles. Refinanciar sus préstamos estudiantiles le brinda un administrador de préstamos estudiantiles y una factura.
Esto ayuda a administrar sus finanzas. Cuanto menos tengas que gestionar, más tiempo tendrás para otra cosa.
2. Tasa de interés más baja
Ésta es la razón principal para refinanciar préstamos estudiantiles. Ahorre miles de dólares en tasas de interés.
Un centavo guardado es un centavo ganado.
Hay dos formas de hacer crecer el dinero en tu vida. Uno de ellos es ganar más dinero. La otra cosa es ahorrar dinero. En este caso, es fácil ahorrar dinero con una tasa de interés más baja.
Con una tasa de interés más baja, una mayor parte de su pago se destina al capital que a los intereses. ¡Y eso es bueno!
Al comienzo del plazo del préstamo, se destina más dinero a intereses. Hacia el final, más dinero amortiza el capital (la cantidad de dinero ya gastada).
Consulta los tipos de interés actuales.
3. Más flujo de caja en tu vida
Refinanciar sus préstamos estudiantiles reduce la tasa de interés, lo que reduce el pago adeudado. Entonces tendrás más dinero cada mes.
Es posible que necesite este flujo de efectivo adicional para ayudarlo a adaptarse a esta nueva fase de su vida. También conocido como crecer.
Sin embargo, eso no significa que no podrá pagar más de sus préstamos estudiantiles. Simplemente significa que se utiliza más dinero para capital que para intereses.
4. Posibilidad de liquidar préstamos más rápido
Una tasa de interés más baja significa que una mayor parte del dinero que tanto le costó ganar se destina al capital en lugar de a los intereses. Esto ayuda a liquidar los préstamos más rápido.
Si está motivado para liquidar sus préstamos antes del período de pago asignado, la refinanciación es imprescindible.
Menos intereses significa dinero ahorrado al final.
5. ¿Cuál es tu motivo?
Arriba describimos las buenas razones para refinanciar préstamos estudiantiles, pero ¿cuál es la tuya?
¿Cuál es su motivo para refinanciar?
En Money Bliss, nuestro lema es «Donde Cents es una visión paralela».
Con demasiada frecuencia no pensamos a largo plazo para hacer realidad nuestra visión y luego trabajamos diligentemente para lograr esa visión.
Entonces, ¿cuál es su motivo para refinanciar?
Variables para refinanciar préstamos para estudiantes
1. Cumplir con los requisitos de calificación.
Cada administrador de préstamos tiene sus propios requisitos para refinanciar sus préstamos estudiantiles. Las preguntas a considerar incluyen, entre otras:
- ingreso
- solvencia
- Otras deudas pendientes
- Estabilidad del empleo
Si bien estos son buenos puntos a considerar, no deje de refinanciar sus préstamos estudiantiles si no está seguro de calificar. Deje que los expertos (corredores de préstamos para estudiantes) analicen su situación personal. En definitiva, quieren asegurarse de que usted pueda pagar su deuda y su inversión.
2. Tasa de interés fija versus variable
La pregunta es si quieres un tipo de interés fijo o un tipo de interés variable. Esta decisión es personal para usted.
Tipo de interés fijo
Con una tasa de interés fija, la tasa de interés permanece constante durante todo el plazo del préstamo.
La tasa de interés no cambiará en ningún momento.
Esta opción es la más adecuada para alguien que tiene dificultades para llegar a fin de mes y no ve una manera de liquidar el préstamo estudiantil refinanciado en el corto plazo y no es elegible para la condonación del préstamo estudiantil.
Tasa de interés variable
Las tasas de interés de los préstamos variables suelen ser más bajas que las tasas de interés fijas. Sin embargo, esto viene con una advertencia. Puedes ajustarlo en cualquier momento o después de un cierto período de tiempo.
Por tanto, un tipo de interés variable es más riesgoso.
La opción variable está destinada a alguien que ya tiene un plan para pagar sus préstamos estudiantiles en un período de tiempo específico y tiene los medios financieros para hacerlo.
| Tipo de interés fijo | Tasa de interés variable | |
| Tasa de interés más alta | X | |
| Tasa de interés más baja | X | |
| La tasa de interés es la misma. | X | |
| La tasa de interés cambiará. | X | |
| Necesita un pago menor | X | |
| Capacidad de pagar los préstamos antes | X | |
| Más riesgo | X | |
| Menos riesgo | X |
La decisión entre fijo y variable depende enteramente de su situación financiera personal.
Recuerde, desea utilizar el dinero para construir una base sólida. Esto significa que ya existe un fondo de emergencia.
Los Pasos de Money Bliss hacia la Libertad Financiera se desarrollaron basándose en este concepto de una base sólida. Descubra dónde surge la deuda.
3. ¿Incluir todos los préstamos o no?
La primera idea es incluir todos los préstamos para estudiantes y simplificar las cosas. Sin embargo, puede que no resulte beneficioso hacerlo de esta manera.
Por ejemplo, cuando refinancié mi préstamo estudiantil, obtuve un préstamo con el monto más pequeño pero con la tasa de interés más alta. Entonces, cuando consolidé mis préstamos estudiantiles, mi tasa de interés, incluido el préstamo pequeño, fue significativamente más alta. Sin este pequeño préstamo, ahorré alrededor del 1 por ciento de mi tasa de interés.
Luego abordé primero el préstamo de alto interés y lo eliminé en menos de un año.
Está bien pedirle a su posible empresa de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que analice diferentes escenarios.
4. ¿Necesita opciones de pago de préstamos federales para estudiantes?
Si transfiere sus préstamos estudiantiles a una nueva entidad administradora de préstamos, acepta los nuevos términos de la entidad administradora de préstamos. Esto significa que puede renunciar a cualquier condición con su antiguo proveedor de servicios.
Algunos de los términos que pueden variar incluyen aplazamiento, indulgencia o pago basado en los ingresos. El gran problema es la condonación de préstamos estudiantiles.
Si le preocupa pagar sus préstamos estudiantiles (a largo plazo), estos beneficios podrían ser el factor decisivo para darse por vencido. Si la condonación de préstamos estudiantiles es posible, son ellos Pulsa aquí para saber más y vea si califica.
Por lo tanto, debe sopesar los pros y los contras de conocer las diferencias para su situación personal.
Nota: Los préstamos personales no ofrecen ninguno de estos beneficios.
5. Elegir una empresa de refinanciación de préstamos para estudiantes
Éste es un punto que no debe pasarse por alto.
Cada empresa ofrece diferentes servicios, tipos de interés y condiciones. Está bien mirar a su alrededor. De hecho, es muy recomendable consultar diferentes empresas.
- PréstamoEdu encontrará instantáneamente las mejores compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles y le brindará una cotización de inmediato. Haz clic para comenzar.
- Prestar clave trabaja con cientos de bancos y organizaciones sin fines de lucro. Con su plataforma, te transfieren los ahorros. Haga clic aquí para consultar precios.
- SoFi es una de las empresas de refinanciación de préstamos para estudiantes más populares debido a su servicio y bajas tasas de interés. También ofrecen un bono de $100 por usarlo. este enlace.
Es tu decisión. Recuerde, está bien buscar el mejor préstamo para usted.
Recursos relacionados para ayudarle:
- Bola de nieve de deuda versus avalancha de deuda: ¿qué método es mejor?
- Las mejores aplicaciones de deuda para saldar deudas
- 7 cosas que debes evitar para pagar tu deuda más rápido
- Centro de aprendizaje sobre el tema del asesino del flujo de caja – DEUDA
Cómo liquidar préstamos estudiantiles rápidamente
Hay dos formas de pensar en los préstamos para estudiantes. La primera es: «Es lo que es y poco a poco desaparecerá» o «No me gusta tener esta deuda de préstamos estudiantiles sobre mi cabeza y quiero flujo de efectivo en mi vida».
Si está en el primer barco, no está listo para liquidar sus préstamos estudiantiles antes. Fija esto y vuelve cuando estés listo.
Si está en el segundo barco, siga leyendo y prepárese para pagar rápidamente la deuda de su préstamo estudiantil.
1. Ataque a los préstamos estudiantiles
Primero tienes que atacarlo. No hay avances en pagar demasiado aquí o allá. Olvidar un pago aquí o allá.
Necesita enojarse muchísimo por la deuda de su préstamo estudiantil y atacarla.
En este punto, es necesario vivir una vida más frugal y decir no más a menudo. Luego podrá decir “sí” más tarde y ahorrar miles de dólares en intereses. Aprende eso Cinco pasos para pagar sus deudas (y seguir adelante con su vida)
2. Fondo de emergencia establecido
El viaje de las finanzas personales consiste en construir una base sólida con dinero.
Para tener éxito, debes tener un fondo de emergencia. Esto no significa entre 3 y 6 meses de costes. Esto se produce después de saldar las deudas y vivir una vida libre de deudas. Este es dinero que se reserva para emergencias.
No pague más por sus deudas hasta que tenga un fondo de emergencia sólido. ¿No estás seguro de cuánto ahorrar?
Recursos para ayudarte:
- Fondos de emergencia: todo lo que necesita saber
- Comienza tu Reto del Fondo de Emergencia en menos de 60 días
3. Crea un presupuesto
Haz un presupuesto y vive dentro de tus posibilidades.
Aunque parezca un consejo sencillo, es muy común gastar de más aquí y allá. Luego se produce una bola de nieve de gasto excesivo.
Proceso presupuestario sencillo:
- Toma tus ingresos
- Lista de deudas
- Escriba cuánta deuda más le gustaría pagar cada mes.
Descubra cómo puede vivir del saldo restante.
Esto significa que hay que hacer sacrificios. Mientras paga sus deudas, divertirse gastando dinero puede ser casi nada.
Recuerde: la deuda no debería quedarse con usted para siempre. Sólo un corto período de tiempo.
4. Regístrese para obtener beneficios de proveedor de servicios
Muchos de los refinanciamientos de préstamos estudiantiles ofrecen beneficios adicionales (también llamados ahorros).
Los ahorros de las deducciones de intereses pueden incluir:
- Configurar pago automático
- Realice tantos pagos a tiempo
- Estados de cuenta electrónicos
Esta es una manera fácil de reducir su tasa de interés entre un 0,5 y un 0,75% más. Cada centavo ahorrado cuenta.
Condonación de préstamos estudiantiles
La condonación de préstamos estudiantiles suena fabulosa, ¿verdad?
Sin embargo, existen muchas advertencias y es importante asegurarse de que todo se maneje correctamente.
Existe la posibilidad de que se le condonen sus préstamos estudiantiles. Sin embargo, en un pequeño porcentaje esto realmente sucedió.
Debido a que las reglas de condonación de préstamos estudiantiles se actualizan continuamente, Aquí encontrarás la información más actualizada..
En la mayoría de los casos, se recomienda refinanciar préstamos para estudiantes. Asegúrese de hacer su debida diligencia para determinar si un refinanciamiento o una consolidación es lo mejor para su viaje personal con el dinero.
Si alguna vez desea evitar la deuda por préstamos estudiantiles, Esta es una lectura obligada.!
A largo plazo, liquidar los préstamos estudiantiles fue la clave para nuestra libertad financiera y nos redujo el estrés. Así es como lo hicimos.
¡Si nosotros lo logramos, tú también puedes!
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Guía definitiva para la refinanciación de préstamos estudiantiles
El costo de la educación superior está en constante aumento y cada vez más estudiantes y graduados se enfrentan a la carga de los préstamos estudiantiles. En muchos casos, los pagos mensuales se vuelven abrumadores y dificultan la estabilidad financiera. Si te encuentras en esta situación, la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una opción viable para aliviar la carga financiera. Aquí encontrarás respuestas a las preguntas frecuentes sobre este tema.
1. ¿Qué es la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación de préstamos estudiantiles es el proceso de obtener un nuevo préstamo para reemplazar uno o varios préstamos estudiantiles existentes. Este nuevo préstamo tiene un interés y un plazo de pago diferentes, y generalmente se obtiene a través de un prestamista privado. Al refinanciar, puedes obtener un préstamo con un interés más bajo o una mensualidad más cómoda, lo que te ayuda a ahorrar dinero en intereses a largo plazo.
2. ¿Cuáles son los requisitos para refinanciar préstamos estudiantiles?
Los requisitos pueden variar según el prestamista, pero en general, debes tener un historial crediticio sólido, buenos ingresos y una situación financiera estable. Además, es probable que necesites haber completado tus estudios y estar empleado o tener una oferta de trabajo. Los prestamistas también considerarán tu relación deuda-ingreso y la calidad de la institución educativa donde estudiaste.
3. ¿Cuáles son los beneficios de la refinanciación de préstamos estudiantiles?
La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ofrecer varios beneficios, como:
- Tasa de interés más baja: Al refinanciar, puedes asegurar una tasa de interés más baja, lo que te permite ahorrar dinero en intereses a lo largo del plazo del préstamo.
- Simplificación de pagos: Al reemplazar múltiples préstamos con uno solo, puedes simplificar tus pagos mensuales y reducir el riesgo de olvidar hacer un pago.
- Reducción de la mensualidad: La refinanciación puede ayudarte a obtener una mensualidad más baja, lo que facilitará el cumplimiento de tus obligaciones financieras.
- Oportunidad de mejorar tu crédito: Si tienes un historial de pagos consistentes y refinancias con éxito, puedes mejorar tu puntaje crediticio.
4. ¿Cuáles pueden ser los inconvenientes?
Aunque la refinanciación de préstamos estudiantiles puede ser una excelente opción, también conlleva algunos riesgos y posibles desventajas:
- Pérdida de beneficios: Al refinanciar préstamos federales, perderás ciertos beneficios, como la posibilidad de acceder a programas de condonación de préstamos o planes de pago basados en tus ingresos.
- Tasar fijo vs. tasas variables: Al refinanciar, puedes optar por una tasa de interés fija o variable. Si eliges una tasa variable, debes estar preparado para afrontar cambios en los pagos mensuales si las tasas de interés aumentan.
- Posible requisito de aval: Es posible que algunos prestamistas requieran un co-deudor o aval para aprobar la refinanciación, lo que añade cierta complejidad al proceso.
5. ¿Cuándo es el momento adecuado para refinanciar?
El momento adecuado para refinanciar tus préstamos estudiantiles varía según tu situación financiera. Sin embargo, aquí hay algunos momentos en los que puede ser una buena decisión:
- Tienes un historial crediticio sólido: Si has trabajado en mejorar tu historial crediticio desde que obtuviste tus préstamos estudiantiles, es posible que ahora califiques para tasas de interés más bajas.
- Tasas de interés actuales favorables: Si las tasas de interés han disminuido significativamente desde que obtuviste tus préstamos, puede ser un buen momento para refinanciar y ahorrar dinero.
- Estabilidad financiera: Si tienes ingresos estables y te sientes seguro en tu empleo actual, es más probable que califiques para una refinanciación exitosa.
Ahora que tienes una mejor comprensión de la refinanciación de préstamos estudiantiles, te animamos a investigar y comparar las diferentes opciones disponibles. Recuerda que cada situación es única, por lo que es importante tomar una decisión informada que se adapte a tus necesidades y metas financieras.
Fuentes: consumerfinance.gov, nerdwallet.com
