Cuando se trata de controlar nuestras finanzas y mantener un buen historial crediticio, no hay duda de que contar con una herramienta confiable es esencial. En este sentido, Experian y Credit Karma son dos de las plataformas más reconocidas en el campo de los informes crediticios y puntuaciones. Sin embargo, ¿cuál de ellas ofrece una mayor precisión y confiabilidad? En este artículo, exploraremos detalladamente esta interrogante y analizaremos las características y ventajas de ambas plataformas. Si estás interesado en conocer cuál es la mejor opción para controlar y mejorar tu crédito, ¡no te lo pierdas!
Hoy en día, la calificación crediticia en línea es cada vez más popular y necesaria. Si alguna vez desea pedir dinero prestado a un prestamista, su puntaje crediticio es clave para determinar cuánto podría llevarse a casa, si corresponde.
Las aplicaciones y servicios de calificación crediticia le ofrecen excelentes formas de controlar su calificación crediticia y, en algunos casos, incluso pueden ayudarlo a mejorarla.
Sin embargo, dada la gran cantidad de instituciones financieras, no debería sorprender que exista mucha competencia en el ámbito de la calificación crediticia. Por ejemplo, Experian y Credit Karma son sólo dos de las principales empresas de puntuación de las que quizás haya oído hablar.
Pero ¿qué pasa con la precisión y la fiabilidad? ¿Cuál de los dos servicios sale victorioso?
Al observar su puntaje crediticio, obviamente desea la representación más precisa de su solvencia y la probabilidad de que pueda obtener préstamos o tarjetas de crédito en el corto plazo.
Teniendo esto en cuenta, ¿Experian es más preciso que Credit Karma? Vamos a ver.
¿Qué es Experian?
Experian es una de las agencias de crédito más grandes de América del Norte y más allá. El programa de creación y calificación crediticia es conocido por su facilidad de uso y extrema precisión.
Tanto es así que muchos hogares e individuos citan a Experian como el estándar líder cuando se trata de préstamos hipotecarios. Profundiza en su historial financiero, sus pagos atrasados y sus hábitos crediticios para crear una imagen realista para usted y las agencias a las que solicita préstamos.
Puede utilizar Experian de forma gratuita para acceder a un mínimo de datos importantes o suscribirse a uno de sus planes mensuales pagos (hasta $24,99 por mes).
Experian utiliza la información que recopila y el modelo FICO Score 8 para brindarle su puntaje FICO actual. En definitiva, puede ver lo que ven los prestamistas cuando solicita un préstamo.
¿Cómo crea Experian puntajes crediticios?
Para crear un puntaje crediticio preciso, Experian recopila información de su actividad financiera a lo largo de su historial crediticio (¡sin importar qué tan atrás!). Luego, la información se almacena en su archivo de crédito.
Experian también tiene en cuenta sus cuentas abiertas, su historial de direcciones y cuándo ha pagado las facturas en su totalidad en el pasado. Utiliza estos datos para crear su informe crediticio y puntaje crediticio, lo que también le brinda información sobre cómo lo califican las agencias y los prestamistas.
Una de las mejores cosas de Experian es que no solo le brinda su puntaje FICO, sino que también puede ayudarlo a mejorarlo; hablaremos de eso más adelante.
¿Qué es el karma crediticio?
A diferencia de Experian, Credit Karma no es una de las tres principales agencias de informes crediticios. En cambio, es un servicio de crédito en línea que le ofrece un informe crediticio gratuito.
También le permite realizar un seguimiento de su puntaje crediticio y proporciona actualizaciones semanales sobre su puntaje crediticio. Si bien es posible que Credit Karma no tenga las credenciales de Experian, sigue siendo muy popular gracias a su servicio gratuito y a su análisis relativamente profundo.
¿Cómo crea Credit Karma puntajes crediticios?
Credit Karma utiliza información que recopila de TransUnion y Equifax, otras dos agencias importantes de informes crediticios, para brindarle su VantageScore 3.0. Por lo tanto, trabaja con oficinas fuera de Experian para determinar su solvencia crediticia.
Esto significa que Credit Karma puede parecer más preciso para algunos clientes, ya que funciona con más usuarios de la oficina. Sin embargo, este no será necesariamente el caso. Analicemos esto más.
¿Qué es más preciso: Experian o Credit Karma?
Como puede ver en las definiciones anteriores, Experian y Credit Karma no son exactamente lo mismo. Si bien comparten similitudes, como el hecho de que ambos ofrecen información útil y gratuita sobre nuestros puntajes crediticios, también difieren en aspectos muy importantes.
Experian le ofrece su puntaje FICO. Hasta el día de hoy, la mayoría de los profesionales financieros y prestamistas utilizan FICO como estándar para medir su solvencia crediticia.
Dado que Experian es una de las agencias de informes crediticios más grandes, utilizará la información a la que tiene acceso directo.
Durante el karma crediticio hace Cuando se utiliza la información recopilada por dos de las tres principales agencias de crédito (TransUnion y Equifax), no se puede negar que menos prestamistas utilizan VantageScore en comparación con FICO. Sin embargo, VantageScore sigue siendo popular y ampliamente confiable.
Por supuesto, esto nos lleva a una idea importante: que su puntaje crediticio de Experian puede no coincidir con su puntaje crediticio de Credit Karma. Entonces, ¿cuál es más preciso?
Lo confuso de todo esto es que ninguna opción es necesariamente más precisa que la otra. Ambos utilizan información de alta calidad sobre su historial crediticio y su actualidad, pero utilizan fuentes diferentes.
Cuando busca un préstamo, depende de lo que busque el prestamista. Su puntaje FICO o Vantage.
De hecho, la principal diferencia entre los dos es que Experian es una gran agencia de crédito. Por lo tanto, cuando se trata de su puntaje crediticio, Experian también puede ayudarlo con eso. mejorar Él. El servicio ofrece información sobre cómo puede mejorar su impresión financiera ante los prestamistas.
Por otro lado, Credit Karma sólo está ahí para informar. Es un motor de terceros. No tiene control sobre su puntaje crediticio y no puede influir en él de ninguna manera.
Aunque trata con dos de las tres principales agencias de informes crediticios, no puede actuar en su nombre con respecto a su puntaje crediticio.
Cuando se trata de precisión, si bien sus puntajes crediticios pueden variar entre Experian y Credit Karma, eso no significa que uno sea más preciso que el otro. Simplemente tiene acceso a diversa información sobre su puntaje crediticio.
Por lo tanto, para elegir el mejor para usted, es mejor considerar qué tipo de puntaje crediticio necesita (por ejemplo, FICO o Vantage) y si simplemente desea una representación de su puntaje crediticio o también una forma de mejorarlo.
Personalmente, recomiendo usar Experian como opción predeterminada: es una oficina líder y excelente para ayudarlo a desarrollar mejores hábitos financieros.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
