El artículo de hoy aborda un tema que preocupa a muchos jóvenes: ¿cuánto dinero es suficiente tener ahorrado antes de cumplir los 25 años? A medida que los gastos empiezan a acumularse y las responsabilidades aumentan, es natural preguntarse si estamos haciendo lo suficiente para asegurar un futuro financiero estable. Acompáñanos en este recorrido mientras exploramos la importancia del ahorro y los consejos clave para alcanzar nuestras metas financieras antes de los 25 años. ¡No te lo pierdas!
Interior: ¿Se siente abrumado por la idea de ahorrar para su futuro? No te preocupes, esta guía te ayudará a calcular cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 25 años y te dará consejos sobre cómo lograrlo.
¿Se pregunta cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 25 años?
Si es así, esta publicación es para ti.
Es necesario aprender a ahorrar desde pequeño para poder ser financieramente responsable y disfrutar de la vida sin estrés.
En esta publicación, describiré los pasos que tomé para ahorrar un total de $25,000 antes de los 25 años. En última instancia, esto me llevó a convertirme en millonario mucho antes de que la mayoría de la gente alcanzara ese estatus de siete cifras.
Mi objetivo es motivarte e inspirarte para que ahorres la mayor cantidad de dinero posible.
Creo que si todos ahorraran sólo el 20% de sus ingresos al año, podríamos desencadenar olas masivas de cambios positivos en todo el mundo. ¡Entonces empecemos!
¿Cuánto dinero deberías haber ahorrado a los 25 años?
Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para el futuro.
A los 25 años, debería haber saldado sus deudas y haber comenzado a mejorar su tasa de ahorro.
A continuación se detallan pautas sobre cuánto dinero debería haber ahorrado una persona de 25 años antes de cumplir 25 años.
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Ahorre un total de $20,000
A los 25 años, deberías haber ahorrado $20,000.
Dado que el ahorro promedio para esta edad es de solo $11,250 y el ahorro medio es de $3,240 (fuente), estás un paso por delante de los súper ahorradores de este grupo de edad. Sin embargo, la mayoría de los veinteañeros se encuentran en la mitad de la curva de campana y difícilmente pueden permitirse la pérdida de un empleo o un gasto importante.
Ahorra al menos el 50% de tus gastos anuales
Otra regla general para una persona de 25 años es ahorrar el 50% de sus gastos anuales.
Digamos que gasta un promedio de $20,000 por año en alquiler, comestibles, seguros, gastos discrecionales, etc., entonces necesitaría ahorrar al menos $10,000.
Este método garantiza que tenga suficiente dinero ahorrado según su estilo de vida.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para la jubilación a los 30 años?
Si quieres disfrutar de una jubilación cómoda, debes ahorrar la mayor cantidad de dinero posible entre los 25 y los 30 años.
La mayoría de las personas no ahorran lo suficiente para la jubilación, y a los 20 años (de 20 a 29 años), el saldo promedio de $401,000 es de solo $10,500 (fuente).
Esto significa que a la edad de jubilación de 65 años, el saldo de su cuenta sería de $94,259 para una 401k/IRA sujeta a impuestos o de $228,107 para una Roth 401k/Roth IRA. Los supuestos incluyen no realizar aportaciones adicionales y una rentabilidad del 8%.
Para prepararse para la jubilación, intente ahorrar entre $15 000 y $20 000 antes de los 25 años. Para mantener el rumbo, utilice un punto de referencia para calcular cuánto necesita ahorrar cada año y adapte su objetivo a sus circunstancias individuales.
Si aún no está ahorrando para la jubilación, comience a contribuir a planes 401k y cuentas IRA ahora para tener una base sólida para ahorrar.
Ahorra al menos el 10% de tus ingresos
¡Eso no debería ser negociable a esta edad!
Es muy fácil encontrar formas de pagarte a ti mismo primero y ahorrar el 10% de tus ingresos. Si bien es posible que prefieras ir a la hora feliz o comprar zapatos de diseñador, es mejor reducir tus gastos y aumentar tus ahorros mientras eres joven.
Luego, aumente su porcentaje de ahorro en un 1% cada año hasta alcanzar el umbral del 20%.
¡Pero no tienes por qué detenerte ahí! Muchos miembros de la Generación Z quieren saber por qué son jóvenes y saludables y no convertirse en esclavos de la fuerza laboral. Esto significa que tendrás que ahorrar más para lograrlo.
¿Cuál debería ser su patrimonio neto a los 25?
La mayoría de las personas de veintitantos años tienden a estar muy endeudadas, en particular deudas de préstamos estudiantiles.
Su objetivo es tener un patrimonio neto positivo, incluso de 100 dólares. Esto significa que sus ahorros son mayores que cualquier deuda que tenga.
Su objetivo es duplicar rápidamente su patrimonio neto líquido.
¿Cuál es la tasa de ahorro promedio para personas de 20 años?
Bien, seamos honestos… ¿vale?
La mayoría de los adultos jóvenes gastan más dinero del que ahorran. Esto significa que sus gastos superan sus ingresos cada mes.
Por tanto, este grupo de edad ni siquiera está incluido en las estadísticas.
¿Cuánto debería tener ahorrado antes de los 25 años?
Cuando tengas 25 años, deberías tener ahorrados en el banco entre tres y seis meses de gastos de manutención.
Además, es importante pensar en sus objetivos financieros a largo plazo y asegurarse de que está construyendo una base que respalde esos objetivos.
¿Qué diferentes objetivos de ahorro deberían tener las personas a los 20 años?
Ahorrar para el futuro es importante y debe convertirlo en una máxima prioridad.
Hay muchos puntos de referencia de ahorro diferentes para elegir, que incluyen:
- Ahorre un fondo de emergencia de al menos $2,000.
- Participe en uno de nuestros populares desafíos para ahorrar dinero.
- Empiece a contribuir a un plan de pensiones de la empresa y ahorre lo suficiente para mantener la participación de la empresa.
- Empiece a ahorrar para compras importantes, como un automóvil usado o el pago inicial de una casa.
- Configure una cuenta IRA Roth y comience a hacer contribuciones (las contribuciones para bebés también cuentan).
A continuación le mostramos cómo asegurarse de gozar de buena salud financiera antes de cumplir 30 años.
¿Qué formas existen de ahorrar dinero?
Si desea ahorrar dinero, hay algunas cosas que puede hacer.
Es más fácil ahorrar dinero cuando tienes 20 años porque no tienes tantas responsabilidades y obligaciones como las que tendrás en el futuro.
Aquí hay una lista de las formas más comunes de ahorrar dinero:
1. Utilice los porcentajes del presupuesto como guía.
Si desea ahorrar hasta un 25% de dinero, primero debe establecer un presupuesto y respetarlo. Puede lograr este objetivo utilizando varias técnicas de elaboración de presupuestos, como la regla 50/30/20.
La regla 50/30/20 es un buen punto de partida:
- El 50% de tus ingresos se destina a cosas esenciales (vivienda, comida, servicios públicos)
- El 30% se destina a gastos discrecionales (comida, entretenimiento, viajes)
- 20% ahorrado para emergencias
Esto le ayudará a ser coherente con sus hábitos de ahorro, lo cual es clave para ahorrar dinero.
2. Realice un seguimiento de sus gastos
Hacer un seguimiento de sus gastos es clave para comprender a dónde va su dinero.
Guarde los recibos de cada compra y revíselos una vez a la semana para comprender mejor sus hábitos de gasto. Esto puede ayudarle a identificar dónde puede estar gastando de más y mejorar sus técnicas de elaboración de presupuestos.
Excelentes aplicaciones para ayudarte a integrar Simplifi o Rocket Money.
2. Utilice aplicaciones de ahorro basadas en inteligencia artificial y ponga sus ahorros en piloto automático
La IA le permite ahorrar dinero al automatizar su proceso de ahorro.
Cuando configura transferencias recurrentes para depositar dinero automáticamente en su cuenta de ahorros, ya no tendrá que preocuparse por las finanzas.
Las populares aplicaciones de ahorro de IA también pueden ayudarle a ahorrar para su jubilación y todos sus objetivos financieros. Esto reduce el tiempo dedicado a la planificación financiera.
Las mejores aplicaciones de ahorro con IA:
- bellotas
- Ciudad capital
- dígito
4. Usa la gamificación para ahorrar
La gamificación puede ayudar a que ahorrar sea divertido y aumentar la probabilidad de que continúe.
La gamificación puede ayudar a las personas a ahorrar dinero al proporcionar un beneficio tangible por el que trabajar y brindar un estímulo valioso.
Al utilizar el método de gamificación, ayudas a otros a ahorrar dinero motivándolos a lograr una meta mientras tú trabajas para lograr la misma meta.
Por ejemplo, si está intentando ahorrar dinero para un viaje, puede organizar un juego con amigos (también llamados socios responsables) donde gane puntos cada vez que ahorre dinero en el Desafío de los 100 sobres. Quienes ahorren la cantidad prevista podrán iniciar el viaje.
5. Recaude la contribución 401(k) de su empleador
Si su empleador iguala sus contribuciones a un plan 401(k), es importante aprovechar esta igualación.
Una contrapartida 401(k) es una oferta de dinero gratis de su empleador. Por eso vale la pena maximizar sus contribuciones para obtener el mayor beneficio.
Siempre que cumpla con los requisitos, también puede contribuir dólares después de impuestos a una cuenta Roth IRA. Esta es otra excelente manera de aumentar los ahorros para la jubilación.
6. Retrasar la compra de una vivienda
Comprar una casa no es fácil, pero es importante tener metas y planificar lo que se quiere lograr.
El pago inicial de una vivienda es uno de los factores más importantes a la hora de adquirir una vivienda. Por lo tanto, es posible que deba retrasar la compra de una casa el mayor tiempo posible para ahorrar dinero.
Si está retrasando la compra de una casa, también puede ahorrar dinero tomándose el tiempo para investigar diferentes vecindarios, comparar precios y obtener una aprobación previa para una hipoteca.
Esto no sólo le permitirá ahorrar dinero a largo plazo, sino que también podrá tener la tranquilidad de saber que su futuro hogar será exactamente lo que desea.
7. Utilice Open Banking para realizar un seguimiento de sus gastos
Si está interesado en realizar un seguimiento de sus gastos y ahorrar dinero, puede utilizar Open Banking para hacerlo.
Open Banking permite a los clientes acceder a la información de su cuenta bancaria y administrar sus finanzas a través de API.
Esto significa que puede ver cuánto dinero ha gastado y adónde se está yendo, lo que puede ayudarle a mantenerse dentro de su presupuesto. Además, se pueden utilizar herramientas de banca abierta para comprender mejor los productos y servicios de su banco.
Muchas de las mejores aplicaciones de presupuesto, como Quicken, le permiten utilizar datos bancarios abiertos para organizar y administrar su dinero en un solo lugar.
8. Utilice las tarjetas de crédito con moderación
Incluso la Generación Z tiene la menor deuda de tarjetas de crédito (fuente), sigue siendo recomendable asegurarse de utilizar correctamente las tarjetas de crédito.
Las tarjetas de crédito pueden ser una excelente manera de ganar recompensas o recibir reembolsos en efectivo, pero solo si las usa con moderación y cancela su saldo en su totalidad cada mes para evitar cargos por intereses.
También es importante verificar su informe crediticio con regularidad para asegurarse de que no haya deudas pendientes que no conocía.
9. Utilice un presupuesto
Si desea ahorrar dinero, utilizar un presupuesto es una excelente manera de hacerlo.
Al realizar un seguimiento de sus gastos y establecer límites sobre cuánto puede gastar cada mes, puede asegurarse de ahorrar dinero siempre.
Un presupuesto es una excelente manera de ahorrar dinero porque le permite decidir dónde desea gastar realmente su dinero, en lugar de averiguar dónde lo gastó después. También te permite optimizar tus gastos para no desperdiciar dinero en cosas innecesarias.
10. Invierta a largo plazo
La inversión a largo plazo puede ser una excelente manera de ahorrar dinero porque deja que su dinero crezca en lugar de tener que crear nuevas fuentes de ingresos.
Puede comprar acciones de empresas o ETF y conservarlas durante un período de tiempo más largo depositando dinero periódicamente en su cuenta. Esta estrategia puede ayudarle a beneficiarse de la volatilidad del mercado y ganar dinero a largo plazo.
También debe asegurarse de invertir su dinero correctamente para alcanzar sus objetivos de ahorro.
¿Cuál es el mejor consejo para ahorrar dinero a los 25 años?
Para ahorrar dinero a los 25 años, las personas deben aspirar a ahorrar el 10% de sus ingresos.
Puede resultar complicado ahorrar más del 10% de tus ingresos, pero es posible.
El ahorro es esencial para la seguridad financiera a cualquier edad. Puedes empezar por ser resolutivo y asegurarte de ahorrar al menos el 10% de tu salario bruto.
Consejos sencillos para ahorrar dinero antes del día 25
Debes centrarte en gastar lo menos posible para ahorrar dinero y fijarte un presupuesto fijo en lugar de basar tus gastos en tus ingresos.
Sea constante con sus ahorros y evite la impulsividad para ahorrar dinero.
Ahorra en transporte u otras cosas que sientas que son más un lujo que una necesidad.
¿Cuál es la tasa de ahorro promedio para personas de 20 años?
La tasa de ahorro promedio para personas de 20 años es de $11,250. Por eso, es importante empezar a ahorrar lo antes posible.
El ahorro promedio es de $3240, por lo que la mayoría de las personas de 20 años tienen ahorros modestos.
Herramientas de ahorro para generar ahorros de fondos en efectivo
Hay muchas maneras de ahorrar dinero. Así que descubre qué funciona mejor para ti.
Las personas veinteañeras tienen muchas formas de ahorrar dinero, ¡así que no dudes en empezar!
¡Quiere un plan de ahorro que se ajuste a sus objetivos financieros a largo plazo!
Págate a ti mismo primero
Para tener un futuro exitoso, es importante empezar a ahorrar desde una edad temprana. Hay varias formas de ahorrar dinero y una de las más importantes es pagarse usted mismo primero.
Esto significa depositar su propio dinero en su cuenta bancaria antes de gastarlo en cualquier otra cosa.
Esto le ayudará a construir una base sólida para su futuro y ahorrar más dinero.
Ahorra consistentemente
Reserve dinero con regularidad para tener un suministro de efectivo cuando lo necesite.
Eso significa que ahorrará $100 cada uno, o $250 con cada cheque de pago.
No importa la cantidad, hazlo constantemente.
Reduce tus gastos
Si desea ahorrar más dinero cada mes o año, intente recortar gastos innecesarios.
No confíe en que sus ingresos tengan un impacto directo en sus costos: realice un seguimiento de cuánto gasta cada mes y trate de no exceder las cantidades asignadas para cada categoría.
No gaste de más sólo porque tiene más dinero en su cuenta corriente: desarrolle hábitos financieros saludables que perduren a largo plazo.
Utilice estratégicamente las ganancias inesperadas en efectivo
¡Estas ganancias en efectivo pueden provenir de bonificaciones, herencias o incluso de un poco de suerte en la lotería!
Quiere ahorrar este ingreso en efectivo y hacer un plan sobre cómo lo gastará.
Además, es posible que pueda utilizar el dinero para pagar deudas o comprar una casa. Esta es una lección importante que debes aprender cuando te llega dinero inesperado: ¡no tienes que gastarlo todo!
Ahorrar aumentos de ingresos
Invierta sus ingresos adicionales en ahorros para que realmente pueda hacer oír su dinero.
Puedes aumentar tus ahorros dedicando un porcentaje de tus ingresos al ahorro. Por ejemplo, dedica el 10% de tus ingresos a ahorrar y luego otro 1% a ahorrar para el año de búsqueda.
Los ahorros crecen con sus ingresos y usted tiene más dinero para utilizarlo en otros fines.
Haga del ahorro un hábito
Tus hábitos de ahorro cambiarán a medida que tengas entre 20 y 30 años.
Sin embargo, es importante realizar un seguimiento de su progreso y hacer que el ahorro forme parte de su rutina habitual. Hay muchas formas diferentes de ahorrar y alcanzar tus objetivos. Así que descubre qué funciona mejor para ti.
Preguntas frecuentes
Cómo ahorrar para la jubilación
Para ahorrar para la jubilación, comience invirtiendo entre el 5% y el 15% de su salario en una cuenta con impuestos diferidos.
También debes planificar tu jubilación en función de tus ingresos, edad y estilo de vida deseado. Puede ahorrar para la jubilación aumentando continuamente las contribuciones a su cuenta de jubilación.
¡No olvide especificar el empleador apropiado!
¿Qué debo hacer si no he ahorrado lo suficiente a los 25 años?
¡No te menosprecies!
¡Empezar ahora!
Esperar sólo empeorará las cosas.
Hay muchas técnicas de ahorro diferentes que puedes probar. Por eso, es importante encontrar uno que funcione mejor para usted:
- Comience reservando $50 cada mes y luego agregue fondos adicionales según sea necesario.
- Elija uno de nuestros desafíos para ahorrar dinero.
- Utilice efectivo o tarjetas de débito en lugar de tarjetas de crédito.
Incluso si no planea gastar mucho en el futuro cercano, ahorrar sigue siendo importante para la estabilidad financiera a largo plazo. ¡A medida que crezcas, estarás en camino de tener suficiente dinero!
¿Cuáles son las consecuencias de no ahorrar hasta los 25 años?
No tiene nada que mostrar por los ingresos que tanto le costó ganar.
Esa es la fría y honesta verdad. Sin embargo, como sólo tienes 25 años, todavía tienes mucho tiempo para cambiar tu comportamiento.
Si no ahorra hasta los 25 años, es posible que deba hacer algunos sacrificios para alcanzar sus metas financieras. Es posible que deba reducir sus gastos, conseguir un segundo trabajo o realizar otros cambios en su estilo de vida.
Sin embargo, si estás dispuesto a hacer estos sacrificios, aún podrás lograr tus objetivos.
Ahorrando pasos para tu yo de veintitantos
Cuando se trata de veintitantos, hay muchas cosas que quieres hacer y lograr.
Una de las cosas más importantes de esta lista debería ser ahorrar dinero.
Porque cuanto antes empieces a ahorrar, más tiempo tendrá tu dinero para crecer.
Comenzar a ahorrar dinero a una edad temprana puede generar mayores ahorros con el tiempo. Si comienza temprano, también puede beneficiarse del interés compuesto, que ayudará a que su dinero crezca más rápido.
Los hábitos de ingresos y gastos de una persona siguen cambiando incluso cuando tiene 20 años, por lo que hay muchas formas de ahorrar.
Además, recuerde que en la vida hay más que simplemente ahorrar dinero: coloque otras metas en su lista (como iniciar un negocio) y piense cuánto necesita ahorrar cada mes para alcanzar sus objetivos.
Descubra ahora cuánto debería haber ahorrado antes de los 30 años.
