En un mundo cada vez más conectado, la necesidad de enviar dinero de forma rápida, segura y económica se ha vuelto imprescindible. Afortunadamente, existe Wise, una plataforma revolucionaria que ha cambiado la forma en que realizamos transferencias de dinero internacionales. ¿Quieres descubrir cómo funciona esta increíble herramienta? En este artículo te lo contamos todo. Acompáñanos a explorar la forma barata y rápida de enviar dinero con Wise.
Si transfieres dinero al extranjero con frecuencia, probablemente sepas qué es Wise. Quizás se pregunte: «¿Cómo funciona Wise?» y «¿En qué se diferencia de otros servicios de transferencia de dinero?».
Wise, anteriormente conocido como TransferWise, es un servicio peer-to-peer que le permite enviar dinero a todo el mundo.
[I use Wise to send money to my entire team. My team prefers it over Paypal in most countries].
Wise gestiona las transferencias de dinero mediante el cambio de divisas tan pronto como se recibe una solicitud.
Se refieren a los tipos de cambio que se encuentran en Google o Yahoo antes de realizar la transferencia local a su destinatario.
Este proceso puede ahorrarle más dinero del alto monto que le cobran los bancos o compañías de tarjetas de crédito.
Si desea obtener más información sobre Wise y por qué debería considerar usar esta plataforma para transferencias, continúe leyendo esta revisión de Wise.
¿Qué es sabio?
Wise o TransferWise es una plataforma relativamente nueva que le permite enviar y recibir dinero cómodamente en todo el mundo.
Sus servicios son más baratos y justos debido a la transparencia del tipo de cambio, como se puede ver en Google, Yahoo y XE.
Su objetivo es brindar a individuos y empresas una mejor manera de mover dinero sin tarifas particularmente altas.
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¿Cómo empezó Wise?
Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann son los dos buenos amigos detrás del lanzamiento de TransferWise en 2010, que luego cambió a Wise.
Estos dos amigos se dieron cuenta de lo elevadas que eran las comisiones de transferencia de los bancos sobre sus salarios.
Taavet recibe dinero en libras pero paga la hipoteca en Estonia en euros, mientras que Kristo recibe sus euros mientras vive en Londres.
El proceso de transferencia de dinero iría a un banco y transferiría el dinero de Estonia a Inglaterra.
El juego de espera dura unos cuatro días, y eso no incluye la molestia de ir al banco.
Otro problema que descubrieron la pareja fue que su salario, calculado según el tipo de cambio, no coincidía con lo que recibían.
Además de que los tipos de cambio no cumplen con sus expectativas, esto también se debe a las comisiones bancarias.
Los dos idearon un plan para evitar tarifas elevadas apegándose a un tipo de cambio justo.
Taavet transfiere euros al banco de Kristo, mientras Kristo deposita libras en la cuenta de Taavet para evitar comisiones.
Esta idea dio origen a TransferWise, que ahora está revolucionando la forma en que se mueve el dinero en todo el mundo.
Su cuenta multidivisa permite a las personas, tanto personales como empresariales, gestionar su dinero más fácilmente.
Cómo funciona Wise: instrucciones paso a paso
Ahora que sabes qué es Wise y cómo surgió, quizás quieras intentar utilizar sus servicios para disfrutar de lo que prometen.
Nota al margen: Wise cambiará su nombre en 2023. Le dieron a Wise una nueva apariencia (de azul a verde). Me gusta esto.
Enviar y recibir dinero a través de Wise es muy sencillo. Sin embargo, si necesita ayuda para realizar una transacción sin problemas, aquí tiene instrucciones:
Consulta las tarifas con Wise Calculator
Wise proporciona una calculadora en su sitio web para que puedas ver cuál es el tipo de cambio y las tarifas.
Todo lo que tienes que hacer es ingresar cuánto quieres enviar y en qué moneda quieres enviarlo.
La calculadora muestra las tarifas de Wise y el tipo de cambio según Google, incluso si aún no tienes una cuenta.
Esta función te permite ver el proceso transparente de transferencia de dinero de Wise para que sepas si estás ahorrando mucho.
También ofrecen las comisiones más bajas, casi ocho veces más baratas que las comisiones bancarias.
Sin embargo, debe tener en cuenta que algunas monedas pueden generar tarifas adicionales. Sin embargo, Wise explica por qué esto es necesario.
Crea una cuenta sabia
Crear una cuenta con Wise es gratis y solo es necesario si usted es el remitente, ya sea un individuo o una empresa.
Si usted es el destinatario, no necesita crear una cuenta Wise porque Wise le enviará el dinero directamente.
Wise está disponible en línea a través de dispositivos móviles para usuarios de Android y OS, así como de escritorio (yo uso escritorio).
Es posible que se requiera verificación en algunos países y puede tomar hasta tres días confirmar su estado.
Como institución financiera, Wise puede requerir una identificación para completar una transacción según su país y el monto.
Cuando se registre para obtener una cuenta comercial, también deberá proporcionar y verificar información sobre la empresa.
Normalmente necesitará una copia escaneada de su documento de identidad, un comprobante de residencia y una fotografía suya sosteniendo su documento de identidad.
Especifique los detalles del destinatario
Después de crear y verificar una cuenta, ahora puede proceder a completar los detalles del destinatario.
Debe contener el nombre del destinatario y los datos del banco local donde debe ir el dinero.
Puedes transferir dinero a cualquiera de tus cuentas, a otra persona, a una empresa, etc. siempre que esté disponible.
Nuevamente, el destinatario no necesita crear una cuenta Wise para recibir el dinero, solo una cuenta bancaria local.
Procesar la transferencia de dinero
Una vez que se hayan atendido todos los detalles necesarios, ahora podrá realizar la transferencia de dinero.
Ahora tienes que pagar el dinero necesario para el envío y los gastos resultantes.
Puede pagar con tarjeta de débito y/o crédito o desde su banco local a su cuenta bancaria Wise más cercana. [I have a team member set up payments on my behalf, and then I approve them].
Si vive en EE. UU. o Canadá, deberá vincular su cuenta bancaria a Wise para realizar el pago.
Algunos países también ofrecen diferentes opciones de pago, que puedes comprobar una vez procesada la transferencia.
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Deja que Wise haga el trabajo
Una vez que hayas pagado la transferencia de dinero, Wise trabajará para transferir el dinero a todo el mundo lo más rápido posible.
Su proceso incluye conectarse con las cuentas bancarias locales para enviar el dinero con tarifas más bajas.
Una vez procesado, Wise enviará una transferencia preliminar de sus fondos al destinatario.
Puedes esperar que la transferencia sea más rápida que una transferencia bancaria y, en algunos casos, incluso se puede realizar en tiempo real.
Siempre que proporciones los datos correctos del destinatario, no habrá problemas.
El destinatario puede incluso recibir una notificación de seguimiento del dinero por correo electrónico para saber si la transacción se realizó correctamente.
¿Cómo obtengo dinero de Wise?
Si eres el destinatario, recibir dinero de Wise es mucho más fácil.
Todo lo que necesitas hacer es proporcionar los datos de tu cuenta bancaria en tu moneda local al remitente, quien luego se encargará del pago.
Hay más de 50 países disponibles donde puedes recibir dinero a través de Wise. Puedes ver la lista de condados. Aquí.
Si desea recibir dinero en la misma moneda como USD, GBP, EUR, NZD, PLN y AUD de forma gratuita; Necesitas una cuenta Wise.
Debes abrir una cuenta en moneda a través de Wise que corresponda a la moneda que deseas recibir.
Luego deberá completar algunos requisitos en los detalles de la cuenta para configurar completamente su cuenta Wise.
Ahora puede utilizar sus datos de Wise para compartirlos con un cliente, empresa o individuo en cada transacción.
Su pago irá directamente a su cuenta corriente siempre que sea en la misma moneda; de lo contrario, no habrá pago.
Por ejemplo, el remitente envió dinero en GBP, por lo que su cuenta en moneda debe ser una cuenta en GBP.
Una vez que tenga el dinero en su cuenta en moneda extranjera, podrá convertirlo fácilmente a su moneda local si es necesario.
¿Cómo pago la transferencia de dinero?
Wise ofrece diferentes métodos de pago para transferir dinero según el país.
Sin embargo, depende de usted decidir qué método prefiere, ya que algunos son más rápidos o más baratos.
A continuación se detallan algunos de los métodos de pago disponibles para que pueda elegir cuál es el adecuado para su transacción.
Transferencia bancaria
La transferencia internacional de dinero a través de bancos es la opción más barata de la lista en lo que respecta al pago.
Sin embargo, es posible que tardemos un poco más en recibir el dinero que con tarjetas de débito o crédito.
Si tú y el destinatario no tenéis prisa por realizar la transferencia y queréis una alternativa más económica, podéis optar por una transferencia bancaria.
Tarjeta de débito
Pagar con tarjeta de débito permite realizar una transferencia de dinero internacional rápida y sencilla en Wise.
Sin embargo, las comisiones de las tarjetas de débito son más caras que las bancarias, pero más baratas que las de las tarjetas de crédito.
Tarjeta de crédito
Si es titular de una tarjeta Visa, Mastercard o Maestro, puede pagar su transferencia Wise con su tarjeta de crédito.
Como se mencionó anteriormente, las tarjetas de crédito procesan las transferencias de dinero más rápido que los bancos, pero puedes esperar tarifas más altas.
PISP
PISP es un proveedor de servicios que permite el procesamiento de cualquier pago en nombre del remitente.
Puede otorgar permiso a Wise para transferir fondos desde su cuenta bancaria sin iniciar sesión en su banca en línea.
Es tan barato como la transferencia bancaria, pero no todos los bancos admiten este tipo de servicio.
Rápido
SWIFT es el método de pago más grande para transferencias y liquidaciones de dinero internacionales.
A los usuarios se les asigna un código de identificación único que contiene el nombre del banco, la dirección y otros detalles de la persona.
Este método lleva mucho tiempo y puede resultar más caro debido a las tarifas bancarias y de procesamiento.
pago de manzana
Apple Pay es un servicio de pago inalámbrico para que los usuarios de IOS envíen y reciban dinero.
Siempre que tengas tu Apple Pay activado, podrás usarlo para pagar tu transferencia de dinero en Wise.
Este es un método de pago rápido, pero pueden aplicarse cargos adicionales, como: B. el banco, la tarjeta de crédito y las tarifas de retiro en la aplicación.
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¿Cómo protege Wise su dinero?
Wise sigue las regulaciones de varias organizaciones para todos los países en los que ofrecen sus servicios.
Estas organizaciones son responsables de crear reglas para proteger su dinero y mantener la transparencia de Wise.
Además, Wise también cuenta con un equipo de seguridad para proteger sus datos y mantener seguras las transacciones.
Protegido por los bancos
Wise almacena su dinero en bancos seguros y establecidos para que no se fusione con cuentas de Wise.
Por lo tanto, su dinero y su dinero sabio no se fusionan ni causan problemas. Su dinero es inaccesible para sus socios.
Prueba
Wise protege su dinero comprobando periódicamente el dinero que entra y sale de sus cuentas.
Como se mencionó anteriormente, los fondos del cliente y de Wise están separados. De esta forma, Wise asegura tu estabilidad financiera para evitar cualquier discrepancia.
protección de Datos
El equipo interno de Wise proporciona un sistema seguro de protección de datos para proteger su información.
Tienen un proceso transparente para recopilar datos personales y almacenarlos, por lo que los clientes no tienen que preocuparse por la filtración de datos.
Regulado por la agencia.
Wise sigue las regulaciones de varias agencias y autoridades de todo el mundo, como FCA y FinCEN.
Estas agencias permiten a Wise operar de acuerdo con reglas para garantizar la seguridad de su dinero.
Autenticación de dos factores
Wise utiliza la autenticación de dos factores para proporcionar más capas de protección para su cuenta y sus datos.
Esta característica de seguridad garantiza que sólo usted, como cliente, tenga acceso a su dinero.
Funciones inteligentes
Wise no está ni cerca de lo que era cuando se lanzó en 2010. Ahora tienen varias funciones que aún pueden ayudar a las personas económicamente.
Desde TransferWise, la empresa cambió su nombre a Wise porque esto significa que Wise ahora ofrece más que solo transferencias de dinero.
Estas son algunas de las funciones que Wise ofrece ahora a sus clientes en todo el mundo:
Cuentas multidivisa
Wise le ofrece la opción de crear una cuenta multidivisa, lo que le permite tener más de 50 monedas.
Con una cuenta multidivisa de Wise, puede realizar transacciones con su dinero en cualquier moneda disponible y cambiarlo cuando sea necesario.
Puede utilizar el tipo de cambio en tiempo real de su moneda cuando decida convertir sus tenencias.
Sin embargo, existen tarifas asociadas con el uso de esta función, especialmente si envía dinero en una moneda diferente.
Puede obtener detalles de la cuenta de algunas monedas para recibir dinero de todo el mundo.
Y con la tarjeta de débito Wise, puedes gastar las monedas de tu cuenta en todo el mundo.
Descubre si la tarjeta Wise está disponible en tu país.
tarjeta sabia
Una vez que tenga una cuenta multidivisa, es posible que desee gastar su dinero en todas partes.
Wise ofrece su Wise Card, que actúa como una tarjeta de débito que puede llevar consigo y utilizar en los países disponibles.
Si le gusta viajar internacionalmente, esta tarjeta puede ahorrarle dinero en tarifas que normalmente gasta en el extranjero.
En general, una tarjeta Wise es la forma física de tu cuenta multidivisa que te permite enviar y recibir dinero en diferentes monedas.
Para solicitar una tarjeta Wise, primero puedes comprobar si Wise ofrece esta función en tu país. lista.
Luego crea una cuenta Wise y agrega tu primera cuenta en moneda. Hay más de 50 monedas disponibles que puedes agregar más tarde.
Esta cuenta multidivisa está vinculada a la tarjeta de débito, que puedes utilizar siempre que tengas saldo suficiente.
Para obtener la tarjeta Wise, debes solicitarla a través de su sitio web o aplicación móvil.
Debe proporcionar su nombre y dirección y esperar la confirmación.
Consulte nuevamente el sitio web y vea si existen condiciones específicas para el envío en su país.
Finalmente, deberás activar tu tarjeta Wise una vez que la recibas.
Para los titulares de Mastercard de EE. UU., utilice el código de seis dígitos que aparece debajo de su nombre en la tarjeta.
Los titulares de Mastercard o Visa japonesa pueden activarla realizando una transacción en un cajero automático utilizando su PIN.
Transferencia de dinero
Wise se hizo famosa por sus servicios de transferencia de dinero. Ahora puedes enviar dinero a más de 80 países.
Su servicio de transferencia de dinero está disponible tanto para aplicaciones móviles como para computadoras de escritorio por razones de accesibilidad.
Los remitentes pueden enviar dinero utilizando su cuenta Wise y el destinatario puede recibirlo directamente en su cuenta bancaria.
La red de pagos establecida de Wise lo hace más económico que los servicios habituales de transferencia de dinero bancaria.
Wise cobra tarifas económicas y no requiere una suscripción para su uso, por lo que puedes ahorrar mucho.
Puede recibir un salario, pago comercial, pensión y más a través de Wise, para que obtenga una cantidad justa.
activos financieros
Asset es una nueva característica de Wise que le permite usar el dinero de su cuenta para invertir en acciones.
Algunas de las inversiones en acciones disponibles son de Google, Tesla y Apple, con capital en riesgo.
Actualmente, Activos en el Reino Unido solo está disponible para personas físicas que sean residentes fiscales en el Reino Unido. Sin embargo, planean ampliar este servicio.
Puede elegir cómo desea mantener su dinero en su cuenta en efectivo o en acciones. Pero por defecto se hace en efectivo.
Puede cambiar esta configuración yendo a la cuenta de moneda que desea usar y luego haciendo clic en el botón «Cambiar activos».
Este cambio puede tardar hasta dos días, pero puede tardar más si hay transacciones pendientes en la cuenta.
Si elige acciones, invierta todo el dinero de su cuenta en el fondo indexado elegido por Wise.
En cambio, si te conformas con el efectivo, tu dinero no crecerá, pero tampoco habrá ningún riesgo bursátil.
Wise seguirá cubriendo su dinero bajo su póliza de protección si lo conserva en efectivo.
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¿Qué son los honorarios sabios?
Wise siempre es transparente sobre las tarifas que cobra a sus usuarios y puedes comprobarlo con la calculadora.
No hay tarifas ocultas, por lo que no tiene que preocuparse por enviar o recibir una cantidad injustificada.
Estas son las tarifas que Wise incluye al calcular su transacción general de transferencia de dinero:
Tarifas de tarjeta
Si elige pagar con tarjeta de débito o crédito, Wise cobra una tarifa más alta que las tarifas bancarias.
Por ejemplo, Wise cobra un 3,8% con tarjetas de crédito y un 1,25% con tarjetas de débito, pero procesa transferencias personales rápidamente.
Mientras tanto, Wise cobra a las cuentas comerciales un 4,33% de las tarjetas de crédito y un 1,1% de las tarjetas de débito.
Otra cosa a considerar es si envía USD con una tarjeta no estadounidense; Wise deduce de esto entre un 0,8% y un 4,55%.
Para obtener una tarifa de tarjeta más económica, siempre puedes optar por una transferencia bancaria, pero la desventaja es que la transferencia de dinero es un poco más lenta.
Consejo
Wise cobra una tarifa fija y un porcentaje del monto que envías en concepto de tarifas de servicio.
Las tarifas del servicio pueden variar según la moneda o el país desde el cual y a través de la Plataforma realice el envío.
La forma más sencilla de saber cuánto puede esperar pagar es utilizar la Calculadora de tarifas de Wise.
Beneficios de utilizar Wise Money Transfer
Tarifas bajas
Wise ofrece una de las tarifas más económicas para transferencias de dinero porque utiliza tipos de cambio reales con las tarifas más bajas.
Sus cálculos son muy transparentes, lo que permite a los clientes ver cuánto pueden ahorrar utilizando Wise.
Eficiencia
No tienes que esperar días para recibir el dinero enviado a través de Wise.
Puede esperar completar una transacción en un día y, en algunos casos, incluso en tiempo real.
FinCEN registrado
Wise es una empresa registrada en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), lo que significa que su dinero está seguro.
Ayudan a Wise a funcionar de manera similar a un banco normal para garantizar la protección del dinero y los datos.
Accesibilidad
Una de las razones por las que se creó Wise es el inconveniente de entrar a un banco y transferir dinero.
Wise le permite enviar y recibir dinero en línea fácilmente a través de la aplicación móvil y el sitio web de escritorio.
Servicios
Wise revolucionó el movimiento del dinero a nivel mundial; Por tanto, no sólo ofrecen transferencias de dinero sino también otros servicios financieros.
Estos servicios incluyen tarjetas Wise, cuentas multidivisa, activos y más. Además, pueden beneficiarse de él particulares y empresas.
Desventajas de utilizar Wise Money Transfer
No se permiten pagos en efectivo ni con cheques
Wise no tiene oficinas físicas donde se puedan procesar transacciones, por lo que no se aceptan pagos en efectivo ni con cheques.
Esto significa que no puede depositar pagos en efectivo.
Sin embargo, ofrecen múltiples opciones de pago, incluidas tarjetas de débito y crédito, así como otros pagos en línea que puede utilizar.
Tarifas y límites
Crear una cuenta Wise es gratis, pero se seguirán aplicando tarifas según la moneda de los países donde se envían o reciben los fondos.
Además, existe un límite en cuanto a la cantidad que una cuenta puede tener o recibir, nuevamente en función de las monedas.
Sin intereses
Como Wise no es un banco, no ganarás intereses cuando guardes tu dinero en una cuenta de Wise.
Sin embargo, puede probar la función Riqueza para ganar dinero invirtiendo en acciones, pero con riesgos.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es Wise digno de confianza?
Puede confiar en Wise para proteger su dinero al enviar y recibir dinero a nivel internacional.
Sus millones de usuarios realizan transacciones de miles de millones de fondos anualmente, lo que demuestra su alcance en el mercado.
También están sujetos a la regulación de FinCEN y otras autoridades confiables en varios países.
Después de todo, su plataforma utiliza tecnología de la más alta calidad para proteger los datos de cualquier amenaza.
¿Es bueno usar Wise?
Wise es un buen servicio porque ofrece diferentes opciones para que puedas ver cuáles te ahorran más dinero.
Incluye un tipo de cambio medio del mercado con las tarifas fijas y cargos bancarios más bajos.
La transferencia también es casi instantánea y puedes rastrearla para comprobar si el destinatario ya la recibió.
Otra ventaja de Wise es que puedes mantener, enviar, recibir y utilizar diferentes monedas con una sola cuenta.
¿Por qué Wise es barato?
Otros proveedores de servicios y bancos cobran tarifas ocultas que cobran por transferencias internacionales.
En algunos casos, aumentan esta tarifa al comprometer la conversión de moneda. Esto le dará un tipo de cambio pobre.
Mientras tanto, Wise utiliza el tipo de cambio justo con su baja tasa de interés fija, que puede ver con su calculadora de tarifas Wise.
No hay tarifas ocultas disfrazadas de comisiones gratuitas o del 0%, ya que garantizan la transparencia.
¿Wise es una cuenta bancaria?
Wise es un proveedor de servicios no bancario, lo que significa que su cuenta es una cuenta o billetera digital.
Sin embargo, Wise está sujeto a las mismas regulaciones que siguen los bancos habituales, lo que lo hace seguro.
A diferencia de un banco, no puede solicitar un préstamo ni ganar intereses en una cuenta Wise.
Pero puedes administrar tu dinero en todo el mundo sin las horrendas tarifas de transacción ni los malos tipos de cambio.
¿Cuánto tiempo lleva una transferencia de dinero?
Para las monedas comunes utilizadas para transacciones globales, Wise puede procesar su transferencia en tiempo real hasta 24 horas.
El plazo todavía depende del método de pago que elija y de si se realizan controles de rutina.
Tenga en cuenta también que puede tardar más si hay días festivos o problemas con el banco de su destinatario.
Antes de enviar tu pago, Wise también muestra la hora estimada de llegada del dinero para que sepas qué esperar.
Lo bueno es que Wise proporciona actualizaciones y puedes realizar un seguimiento de tu transferencia a través de tu cuenta y del destinatario por correo electrónico.
¿Wise se ha cambiado de nombre?
Sí. A principios de 2023, lanzaron y crearon una nueva apariencia genial.
Verde…
A algunos les encanta. Algunos lo odian.
No es gran cosa.
Sólo nueva marca.
Leer más Aquí Si quieres.
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Pensamientos finales: ¿Por qué elegir Wise?
Wise se mantiene fiel a su misión de ayudar a las personas a administrar su dinero con condiciones más asequibles y justas y un servicio eficiente.
Tienen más de un millón de usuarios (¡incluidos nosotros!), tanto cuentas personales como comerciales, que confían en ellos para administrar el dinero.
La transparencia de sus tarifas permitió a los clientes confiarles las transacciones porque les permitió ahorrar más.
Con Wise, los clientes pueden tener más de 50 monedas de forma gratuita y utilizarlas internacionalmente con las tarifas más económicas.
Sus socios e inversores son instituciones líderes y de buena reputación como Bolt, Monzo, el cofundador de Paypal, Max Levchin, y más.
En nuestra opinión, es un servicio confiable que vale la pena utilizar.
