¿Alguna vez te has preguntado qué significa ser sabio? Quizás has escuchado el término en varias ocasiones, pero no estás seguro de su verdadero significado. Si es así, ¡has llegado al lugar correcto! En este artículo, te llevaremos de la mano en un viaje para descubrir qué es ser sabio, y te ofreceremos una guía completa para convertirte en una persona sabia. Desde la antigüedad hasta hoy en día, la sabiduría ha sido un concepto que ha fascinado a filósofos, religiosos y pensadores de todo el mundo. ¡Vamos a adentrarnos en este maravilloso mundo y desvelar los secretos de la sabiduría! ¡Prepárate para un viaje de conocimiento y reflexión!
Ya sea que dirija su propio negocio, sea autónomo o viaje al extranjero con regularidad, es probable que se haya encontrado con Wise en algún momento. Este popular servicio de transferencia de dinero en línea ha sufrido un pequeño cambio de nombre durante el año pasado y está en camino de convertirse en el principal administrador de divisas internacional en Internet.
Pero, ¿qué hace realmente Wise y cómo puede beneficiarle personalmente? A continuación, le contaré todo lo que necesita saber sobre la plataforma antes de registrarse y responderé algunas de las preguntas más candentes que los nuevos usuarios hacen en línea.
¿Cómo funciona Wise?
Wise se ha convertido rápidamente en la institución preferida de los autónomos y resulta especialmente atractiva para las personas que viajan y trabajan habitualmente en diversos lugares internacionales. Anteriormente conocido por el público como TransferWise, el servicio ofrece una cuenta personal gratuita y una opción de cuenta comercial.
Yo personalmente uso Wise y me encanta la facilidad de uso y la posibilidad de transferir dinero entre países, monedas e incluso dentro del país. Es rápido, rápido y súper barato.
Wise le permite configurar datos bancarios internacionales para múltiples monedas diferentes, perfecto si trabaja directamente con clientes y clientes en diferentes territorios del mundo.
Sin embargo, Wise cobra tarifas por el cambio de moneda. Por lo tanto, vale la pena prestar atención a las tarifas involucradas si deseas cambiar tu dinero dentro de la cuenta.
Me gusta el hecho de que Wise te permite solicitar tarjetas físicas e intercambiar hasta 50 monedas diferentes.
¿Wise es un servicio gratuito?
Wise es mayoritariamente de uso gratuito. No tienes que pagar nada para abrir una cuenta, pero existen tarifas por enviar dinero, que pueden variar según la moneda. La principal ventaja de utilizar Wise para convertir diferentes monedas son sus tipos de cambio extremadamente competitivos.
Wise es conocido por tener las tarifas más bajas o tarifas adicionales por conversión de moneda, y se nota cuando las usas. Personalmente, lo uso a menudo para transferencias en varias monedas (EUR, USD, GBP, CAD) y funciona bien. Si tuviera que hacer este cambio a través de mi banco, mi tarjeta de crédito o, Dios no lo quiera, en una casa de cambio, pagaría mucho más.
Cuando usa la tarjeta de débito Wise, existe un límite específico sobre cuánto puede retirar cada mes antes de incurrir en cargos (que pueden variar según la ubicación). También hay que considerar algunas tarifas de conversión, financiación de cuentas y cajeros automáticos.
La buena noticia es que almacenar dinero en Wise es gratuito en más de 50 cuentas en diferentes divisas. Algunas transferencias internacionales y la transferencia de dinero de una moneda internacional a una cuenta bancaria física conllevan costos, pero todos están claramente indicados.
¿Por qué Wise es popular?
Wise disfruta de una popularidad cada vez mayor, principalmente gracias a su transferencia fácil y rápida y a su estructura de tarifas competitiva. También ofrece servicios de cuentas personales y comerciales, lo que ha abierto muchas oportunidades para que los propietarios de negocios y emprendedores realicen y reciban pagos transfronterizos.
La tarjeta de débito Wise también es muy popular entre las personas que viajan regularmente al extranjero, ya que pueden pagar fácilmente en varias monedas utilizando su tarjeta física a través de su cuenta Wise.
¿Necesito depositar dinero en Wise?
Si desea realizar pagos a través de Wise, deberá verificar su cuenta y depositar fondos con una tarjeta de crédito o débito. Se aplica una pequeña tarifa para depositar fondos en sus cuentas Wise utilizando tarjetas, pero una vez depositados, puede continuar con la transferencia.
También puede depositar fondos en su cuenta Wise utilizando su cuenta bancaria actual si desea evitar tarifas. ¡Procesar recargas normalmente solo lleva unos segundos!
¿Cómo funcionan las transferencias de dinero de Wise?
Wise actúa como intermediario entre usted y su beneficiario, similar a un banco o una billetera electrónica. Para comenzar, todo lo que necesita hacer es registrarse para obtener una cuenta y luego hacer clic en «Enviar dinero» una vez que esté registrado.
Atención: ¡debes asegurarte de que tu cuenta Wise preferida tenga fondos para poder realizar una transferencia!
Luego todo lo que tienes que hacer es ingresar cuánto quieres enviar. Puede elegir entre transferencias internacionales y en la misma moneda. Wise le indicará automáticamente el tipo de cambio cuando pague internacionalmente según la garantía de la fecha de envío.
Debe asegurarse de que su información en Wise sea precisa y esté actualizada para poder enviar pagos. Luego deberá proporcionar al menos el nombre y la dirección de correo electrónico del destinatario o sus datos bancarios, si los tiene. Si no lo tiene a mano, Wise se comunicará con su destinatario y le pedirá la información.
Luego seleccione el motivo de la transferencia de dinero: ¿es pago por trabajo, bienes vendidos o caridad? Esto ayuda a Wise a frenar el blanqueo de dinero. Así que sea honesto.
Luego podrá confirmar la transacción y la tasa de conversión. Haga clic o toque para confirmar y ¡listo!
¿Las transferencias de Wise tardan mucho en completarse?
Pagar y realizar transferencias con Wise suele ser muy rápido. Wise afirma que, si bien sus transacciones comenzarán a procesarse de inmediato, las conversiones pueden demorar hasta dos días hábiles en procesarse y las regulaciones internacionales pueden variar.
Recuerde también que Wise a veces necesita verificar su identidad y dirección, lo que puede ralentizar el proceso. La hora del día en que paga y los métodos que utiliza también pueden afectar la velocidad de transferencia.
Reglamento
En la mayoría de los casos, Wise está regulada como una institución de pago. Esto significa que ofrecen servicios de transferencia de dinero y pueden mover dinero entre cuentas bancarias. Sin embargo, Wise no es un banco en sí mismo; es importante tener esto en cuenta. Por esta razón, normalmente no pueden ofrecer ellos mismos servicios como ahorros, préstamos, etc. Deben trabajar con bancos locales en cada región en la que operan.
Si bien puede parecer complicado, el hecho de que estén regulados y estrechamente vinculados a bancos altamente regulados significa que el riesgo de mantener su dinero en Wise debería ser bajo.
Echemos un vistazo a algunas jurisdicciones clave.
¿Cómo se regula Wise en EE. UU.?
En EE. UU., Wise está regulado por FinCEN, la Red de Ejecución de Delitos Financieros. También es un transmisor de dinero autorizado por varias autoridades reguladoras en los respectivos estados de EE. UU., incluidos Guam, Puerto Rico y las Islas Vírgenes de EE. UU. También están regulados por las autoridades pertinentes a nivel estatal.
Wise trabaja con instituciones asociadas en todo el mundo, incluido Estados Unidos. Según Wise, su efectivo en realidad está depositado en uno de los siguientes bancos: Goldman Sachs, JP Morgan o Wells Fargo. La transferencia de dinero está a cargo de su socio, Community Federal Savings Bank, que está supervisado por la Oficina del Contralor de la Moneda.
Mucha gente se pregunta que estos días ¿Está Wise asegurado por la FDIC? La respuesta es sí, pero con condiciones: solo estarán cubiertos los clientes estadounidenses con un SSN/EIN o una empresa estadounidense con un EIN. Además, estos clientes deben optar por ganar intereses en su cuenta en USD con Wise. Si cumple con estas condiciones, sus depósitos también estarán asegurados por la FDIC hasta $250,000. Después de algunas quiebras bancarias importantes en 2023, es bueno saber que sus depósitos que devengan intereses en Wise están asegurados por la FDIC y obtendrá el valor total de su efectivo en el peor de los casos.
La conclusión importante aquí es que si no cumple con estas condiciones, sus depósitos NO estarán asegurados. Incluso si tiene una cuenta que no genera intereses como residente o empresa en los EE. UU., sus depósitos no están asegurados. Debe tener cuidado y no tener saldos excesivos en cuentas no aseguradas. Para obtener más información, consulte la divulgación de Wise sobre este tema.
¿Cómo se regula Wise en el Reino Unido?
Wise está regulada como una institución de dinero electrónico (EMI) por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido.
Las regulaciones EMI de la FCA del Reino Unido exigen que las empresas establezcan:Respaldo“Mecanismos para garantizar que el dinero de sus clientes se mantenga seguro en su banco o institución financiera asociada. En resumen, la cobertura requiere que los fondos se mantengan en cuentas separadas (los fondos del cliente y de la empresa deben estar en cuentas separadas) para que los fondos del cliente sigan estando seguros en caso de que la empresa quiebre.
Plc sabio. También cotiza en la Bolsa de Valores de Londres y, por lo tanto, a su vez está regulada por la FCA del Reino Unido en relación con sus actividades en el mercado de valores.
Hay varios reguladores en el Reino Unido. Si encuentra las cosas un poco confusas, puede consultar nuestro artículo sobre cómo funcionan la PRA y la FCA en el Reino Unido.
¿Cómo se regula Wise en Europa?
En el Espacio Económico Europeo, Wise está regulada como institución de pago y autorizada por el Banco Nacional de Bélgica. El propio Banco Nacional de Bélgica opera dentro del ámbito y jurisdicción del Banco Central Europeo (BCE).
¿Es Wise seguro?
Sí, dado que está bien regulado en todas las jurisdicciones principales, creo que Wise es seguro y protegido. Además de estar regulado directamente, Wise también trabaja con bancos que están regulados en sus respectivos países, lo que garantiza que sus posibilidades de perder su dinero sean bajas.
Viajar con la tarjeta de débito Wise
Usamos nuestra tarjeta de débito Wise en un viaje reciente a Las Vegas y no tuvimos problemas para usarla en las terminales de pago. La tarjeta de débito Wise está diseñada para usarse en todo el mundo cuando se viaja al extranjero. Está vinculado directamente a tu cuenta y no tienes que pagar ningún interés, penalización o anticipo.
Tenga en cuenta que, aunque el logotipo de Visa está en la tarjeta, es una tarjeta de débito, por lo que debe tener dinero en su cuenta antes de poder utilizarla. Es fácil depositar fondos en la cuenta Wise elegida utilizando su teléfono inteligente en la moneda que desea gastar. Simplemente inicie sesión y deposite fondos en la cuenta que desea usar con una tarjeta de crédito, tarjeta de débito, cuenta bancaria o transferencia SWIFT.
Alternativamente, Wise tiene una función de conversión automática que le permite convertir saldos sobre la marcha. Por supuesto que hay tarifas, pero la competencia es feroz.
La aplicación Wise te permite administrar tu saldo a medida que gastas dinero. Si necesitas bloquear tu tarjeta, simplemente inicia sesión y hazlo cuando quieras.
Puede utilizar una tarjeta de débito Wise con un PIN que activa antes de viajar. Una vez que la tarjeta esté completamente activada, puede agregarla a una billetera móvil o usarla como fuente de pago física. Solo se utilizan los importes depositados en su cuenta Wise.
Esto le permite realizar pagos fácilmente en las monedas de los países a los que viaja. Cuando viajas por varios países, es aún más fácil simplemente abrir tu aplicación, administrar el dinero que deseas gastar y, como dice Wise, «gastar como un local».
Nunca usamos la tarjeta para retirar efectivo directamente porque no era realmente necesario. A todos los lugares a los que fuimos, desde simples taquerías (Taco El Pastor ¡fue genial!) hasta los bares más inusuales: el mapa funcionó sin problemas.
Preguntas frecuentes
¿Wise es una empresa rusa?
No, Wise no es una empresa rusa. Fue fundada en el Reino Unido y continúa operando desde allí. Incluso cotiza en la Bolsa de Valores de Londres.
¿Wise es mejor que PayPal?
En la mayoría de los casos creo que Wise es mejor que PayPal. PayPal te chantajea a la hora de recibir pagos y los tipos de cambio tampoco son muy buenos. PayPal gana cuando necesita aceptar o enviar dinero desde/hacia muchas partes diferentes porque puede hacerlo fácilmente con una sola dirección de correo electrónico. En este sentido, Wise funciona más como una cuenta bancaria tradicional.
¿Wise es adecuado para transferencias de dinero internacionales?
Wise funciona muy bien para transferencias internacionales de dinero y conversiones de moneda. De hecho, ¡Wise es más internacional que Western Union! Wise también se integra perfectamente con las redes bancarias locales de cada país, lo que facilita depositar y retirar dinero hacia y desde un banco local con Wise.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
