En el mundo financiero, existe una amplia variedad de opciones cuando se trata de obtener un préstamo. Sin embargo, dos de las opciones más populares y debatidas son los préstamos a plazos y los préstamos de día de pago. Ambas opciones tienen sus pros y sus contras, pero ¿cuál es la mejor para ti? En este artículo, exploraremos a fondo cada una de estas alternativas y te guiaremos en la elección que más se ajuste a tus necesidades financieras. ¡Sigue leyendo para descubrir qué opción es la más adecuada para ti!
Puede haber ocasiones en las que necesites dinero para financiar algo grande pero no tengas los medios económicos para hacerlo.
Esto podría ser comprar un automóvil nuevo, planificar la casa de sus sueños, iniciar un negocio o pagar una deuda.
Los préstamos pueden ser una opción adecuada, especialmente si tiene ingresos estables o buen crédito.
Sin embargo, existen diferentes tipos de préstamos. Por lo tanto, puede ser importante que comprenda las diferencias antes de elegir un préstamo.
En este artículo, aprenderá más sobre los préstamos a plazos versus los préstamos a corto plazo como una opción cuando necesita llegar a fin de mes.
Ambos son préstamos personales, pero difieren significativamente en las tasas de interés y la facilidad con la que pueden ser aprobados.
A pesar de tener un mal puntaje crediticio, puede esperar una aprobación rápida para préstamos a corto plazo, pero las tasas de interés pueden ser bastante altas.
Mientras tanto, los préstamos a plazos pueden tener requisitos más estrictos pero tasas de interés más bajas que los préstamos a corto plazo.
Si está decidiendo entre un préstamo a plazos o un préstamo de día de pago, puede consultar esta guía para tomar una mejor decisión.
¿Qué es un préstamo a plazos?
Con un préstamo a plazos puedes obtener una cantidad fija de dinero que debes devolver periódicamente.
El pago en cada cronograma es parte del capital y los intereses que usted pide prestado.
Por lo tanto, los prestamistas determinan el monto que debe pagar durante el pago programado especificando el monto principal, los intereses y el plazo del préstamo.
Por lo general, los prestatarios deben pagar sus préstamos a plazos mensualmente, según los términos discutidos.
El monto del pago permanece constante durante todo el plazo del préstamo, lo que le permite planificar cuánto tendrá que pagar cada mes.
Aparte de las contribuciones mensuales, es posible que deba pagar tarifas iniciales al solicitar su préstamo a plazos.
Incluye originación de préstamos, procesamiento y otras tarifas.
También es responsable de pagar la multa por pagos atrasados.
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¿Qué tipos de préstamos a plazos existen?
Los préstamos a plazos son tan sorprendentes como cree y se presentan en diferentes formas.
Los préstamos personales, para automóviles, hipotecarios y para estudiantes son algunos de los préstamos a plazos típicos con los que está familiarizado.
La mayoría de ellos tienen tasas de interés fijas, lo que significa que los prestamistas le cobrarán el mismo interés que cuando originó el préstamo.
Sin embargo, las hipotecas y algunos préstamos a plazos pueden tener tasas de interés variables, lo que significa que la tasa de interés puede cambiar con el tiempo.
Es posible que pueda obtener más información sobre qué tipo de préstamo a plazos se adapta a sus necesidades utilizando la siguiente lista:
Préstamos personales
Este préstamo es mejor si está buscando una opción de préstamo que le ayude con facturas médicas, bodas, deudas y otros gastos personales.
Puedes solicitarlo en bancos o cooperativas de crédito.
Sin embargo, también existen prestamistas online para realizar transacciones rápidamente.
El dinero que puede obtener depende de su puntaje crediticio y las tasas de interés de los préstamos personales también pueden variar.
Préstamos para automóviles
Los préstamos para automóviles se basan más en financiar la compra de su vehículo, siendo su automóvil la garantía en la transacción.
Si no paga sus préstamos a tiempo, los prestamistas remolcarán su automóvil y lo embargarán.
Un préstamo para automóvil es un préstamo garantizado con tasas de interés más bajas que otros préstamos.
Por ejemplo, un préstamo para automóvil a cuatro años puede tener una tasa de interés de al menos el 5%, en comparación con un préstamo personal a dos años con una tasa de interés del 10%.
Hipotecas
Si está buscando un préstamo para comprar una casa, considere contratar una hipoteca.
Este préstamo a plazos está garantizado, lo que significa que le quitarán su casa si no la paga.
Como garantía para el prestamista, su casa mantiene tasas de interés más bajas que las de los préstamos no garantizados.
También es posible que desee tener en cuenta que las tasas de interés hipotecarias pueden cambiar si una tasa de interés variable utiliza constantemente una tasa de interés indexada.
Préstamos estudiantiles
Los préstamos para estudiantes permiten a los estudiantes universitarios asistir a la universidad pagando por adelantado la universidad.
Dependiendo de su preferencia, los prestamistas gubernamentales o privados pueden ofrecer préstamos para estudiantes.
Vienen con diferentes condiciones de pago, tasas de interés y programas para que puedas consultarlos antes de elegir.
¿Qué son los préstamos a plazos garantizados y no garantizados?
Si el prestatario incumple sus obligaciones crediticias, los préstamos garantizados requieren una garantía o un activo para proteger al prestamista.
Por ejemplo, si solicita un préstamo para comprar un automóvil o una casa, los prestamistas los utilizan como garantía y conservan su propiedad.
Hasta que haya pagado su préstamo en su totalidad, sólo podrá tener la propiedad total de su automóvil o su casa.
Además de vehículos y casas, también puede encontrar préstamos garantizados para la compra de bienes inmuebles, acciones y bonos.
Por otro lado, los préstamos sin garantía son prácticamente lo opuesto a los préstamos garantizados, ya que no requieren ninguna garantía.
Para los prestamistas, los préstamos sin garantía son más riesgosos porque no tienen activos que conservar en caso de que el prestatario no pague.
Esta es principalmente la razón por la que las tarjetas de crédito, los préstamos personales y los préstamos para estudiantes tienen tasas de interés más altas.
Los prestamistas confían en que usted podrá pagar sus préstamos porque tiene recursos financieros estables.
Supongamos que no es elegible para un préstamo sin garantía.
En este caso, aún puedes obtener un préstamo garantizado, pero necesitarás algo valioso como garantía.
¿Cómo solicito un préstamo a plazos?
Un préstamo a plazos comienza completando una solicitud ante el prestamista, donde se anota la información necesaria.
Esto puede incluir el préstamo a plazos que recibe para una casa, por ejemplo.
Luego puede discutir las diferentes opciones con respecto a las tasas de interés, el calendario de pagos, etc. con su prestamista.
Por ejemplo, si necesita al menos $10,000 para iniciar su negocio, su prestamista comenzará a negociar los términos.
Puede realizar un pago inicial mayor, pero su tasa de interés mensual será más baja.
O puede obtener tasas de interés más económicas si solicita un préstamo a plazos con un plazo más largo.
Una vez que haya determinado el pago inicial, el plazo del préstamo, el monto y el calendario de pagos, estará sujeto a verificación.
El prestamista verifica su solvencia crediticia y comprueba si califica para el préstamo que desea.
Esto también puede suceder antes de presentar la solicitud, ya que su prestamista puede ofrecerle mejores opciones según su puntaje crediticio.
Puede ahorrar en costos de intereses si cancela su préstamo antes de que finalice el plazo del préstamo o el plan de pago.
¿Qué es un préstamo de día de pago?
Un préstamo a corto plazo es un préstamo a corto plazo en el que el prestamista toma una parte de sus ingresos para pagarlo.
Cobran altas tasas de interés por un préstamo a corto plazo, por lo que puedes llamarlos adelanto en efectivo.
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El dinero que puede pedir prestado depende de su fuente de ingresos y necesitará un talón de pago al presentar la solicitud.
Sin embargo, algunos estados no permiten préstamos a corto plazo, como Virginia Occidental, Colorado, Arkansas, Maryland, Massachusetts, Nueva Jersey, Nueva York y más.
Varias leyes regulan el funcionamiento de los préstamos a corto plazo, ya que implican comisiones y tipos de interés elevados.
¿Los préstamos de día de pago están garantizados o no?
Normalmente, los préstamos a corto plazo son préstamos sin garantía, por lo que no es necesario proporcionar ningún activo ni garantía para pedir prestado.
También está protegido ya que los prestamistas pueden tener acceso para retirar dinero de su cuenta bancaria.
Por ejemplo, el prestamista deduce dinero electrónicamente de su cuenta o emite un cheque con permiso para pagar su préstamo.
Una vez que vence el préstamo, el prestamista cobrará el cheque, por lo que, en cierto sentido, todavía tiene el control de sus activos.
Sin embargo, algunas leyes prohíben a los prestamistas otorgar un préstamo a corto plazo condicionado a que usted reciba su salario mediante una autorización previa.
¿Cuáles son las tasas de interés para los préstamos a corto plazo?
Los préstamos a corto plazo tienen una alta tasa de interés de hasta el 780% anual.
Creo que está claro que este es el caso. no es bueno.
Algunos estados tienen leyes que limitan las tasas de interés al 30%, pero los prestamistas de día de pago están exentos.
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¿Cómo solicito un préstamo a corto plazo?
El requisito más importante para un préstamo a corto plazo son tus ingresos o la nómina de tu empleador o empresa.
Esto permite a los prestamistas saber cuánto puede pedir prestado y utilizar parte de esa cantidad como préstamo.
Sacas el capital de un cierto porcentaje de tus ingresos y luego agregas intereses y otras tarifas.
Aunque la mayoría de los préstamos a corto plazo no están garantizados, todavía toman los salarios como garantía durante el plazo.
Dado que se trata de un préstamo a corto plazo, es posible que deba devolverlo en un plazo de 30 días, según la conversación.
Además, no tiene que preocuparse por un puntaje crediticio bajo porque los prestamistas no realizan una verificación de crédito completa.
Puede encontrar prestamistas de día de pago en línea o en tiendas físicas donde puede presentar su solicitud y obtener la aprobación en el momento.
Ventajas: préstamo a plazos frente a préstamo de día de pago
Préstamo de entrega
Los préstamos a plazos tienen un calendario de pagos fijo y regular y una tasa de interés para que puedas hacer un presupuesto.
Puede crear un cronograma y reservar fondos para liquidar su préstamo de modo que los gastos inesperados no lo descarrilen.
Los préstamos a plazos son casi en su totalidad préstamos sin garantía, por lo que la cantidad de efectivo que puede pedir prestado puede ser enorme.
Es beneficioso financiar algo caro, como un negocio, una casa o un coche.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago no son exigentes con la solvencia crediticia, por lo que casi cualquier persona puede obtener la aprobación de un préstamo.
No tiene que preocuparse por puntajes crediticios bajos o historial crediticio bajo en sus tarjetas porque no están verificadas.
Esto se debe principalmente a que su “garantía” proviene de sus ingresos y, por lo tanto, no les importa su historial crediticio.
Además, los prestamistas de día de pago suelen estar disponibles en línea, por lo que puede presentar su solicitud y obtener la aprobación en solo unos minutos.
Si necesita dinero en efectivo con urgencia o tiene prisa, los préstamos a corto plazo pueden ayudarle de inmediato.
Desventajas: préstamo a plazos frente a préstamo de día de pago
Préstamo de entrega
A pesar de las ventajas de contratar un préstamo a plazos, también existen algunas desventajas que pueden constituir un incumplimiento de contrato.
Los beneficiarios solo aprobarán su solicitud si tiene buen crédito y un buen historial para que sepan que puede pagar.
Por lo tanto, si tiene un mal historial crediticio, es posible que los préstamos a plazos no sean adecuados para usted.
Esta ventaja adicional puede ser tanto una ventaja como una desventaja, pero tienes plazos de amortización más largos.
Esto significa que cuanto más tiempo tenga para pagar su préstamo, mayor será la tasa de interés general que pagará.
Estos planes de pago y tarifas no cambian con el tiempo y no puede ajustarlos mediante compensación.
Préstamos de día de pago
Los préstamos de día de pago pueden resultar desventajosos para las personas que no pueden pagar una tasa de interés alta en un corto período de tiempo.
Normalmente, los préstamos a corto plazo deben reembolsarse en un plazo de 30 días.
Por lo tanto, debe estar preparado para pagar intereses además del monto principal.
Aunque es común que los prestamistas no verifiquen minuciosamente el puntaje, es mejor no presentar la solicitud si no puede pagar a tiempo.
Si no lo hace, tendrá que pagar tarifas adicionales en su próximo día de pago, lo que puede resultar costoso.
Existen leyes sobre préstamos a corto plazo, pero sería útil leer atentamente los términos y condiciones antes de firmar un préstamo.
Puede ayudarle a conocer sus derechos como prestatario y establecer condiciones de pago para evitar cargos adicionales.
Lectura relacionada: ¿Funciona realmente el sistema de sobres? Descúbrelo aquí.
¿Dónde puedo obtener un préstamo a plazos?
fondo 5K
fondo 5k es una excelente empresa con buena reputación en la industria crediticia debido a sus diversos servicios.
Ofrecen una comparación de préstamos gratuita que le permite elegir la mejor opción de préstamo para usted entre 100 prestamistas aprobados.
La aprobación del préstamo también es rápida, ya que puede obtenerla en tan solo un día hábil.
Además tienes un plazo de amortización de hasta 72 meses con una tasa porcentual anual (TAE) del 5,99%.
SoFi
SoFi o Social Finance Inc. comenzó a otorgar préstamos en 2011 brindando préstamos estudiantiles a estudiantes de Stanford.
Aunque son nuevos en el mercado, ya ofrecen otros préstamos a plazos como préstamos personales, hipotecas y más.
Puede pedir prestado hasta $100 000 con una tasa de interés anual (APR) a partir del 7,99 % para invertir en su futuro.
Actualizar
Otra empresa de préstamos confiable en la industria es Actualizar que ya ha aceptado más de 8 millones de solicitudes de préstamos en los últimos años.
Su sistema bancario en línea permite transferencias de préstamos rápidas, por lo que no tendrá que esperar mucho.
Si desea obtener un préstamo personal, ciertos estados de EE. UU. le permiten pedir prestado hasta $50,000.
Además de sus servicios crediticios, también ofrecen monitoreo crediticio para ayudarlo a administrar su puntaje.
Son excelentes para consolidar transacciones con tarjetas, permitiéndole transferir saldos de tarjetas con intereses altos a tasas más bajas.
Préstamos SecureSpeedy
Préstamos SecureSpeedy hace honor a su nombre ya que ofrece préstamos rápidos en línea de hasta $ 35,000 de sus prestamistas de confianza.
Puede sentirse seguro al presentar la solicitud en línea, ya que pueden proporcionar resultados en minutos.
Le ayudan a comparar las mejores tasas de préstamo para obtener la mejor oferta antes de aceptar una oferta.
SecureSpeedyLoans tiene asociaciones con varios prestamistas confiables en 50 estados, lo que hace posible el desembolso al día siguiente.
¿Dónde puedo conseguir un préstamo a corto plazo?
BadCreditLoans.com
Como Préstamos De Mal Crédito Como lo indica el nombre de su empresa, ayudan a las personas con mal crédito y mejoran sus calificaciones crediticias.
Incluso sin un préstamo a corto plazo, pueden evaluar su solvencia para que pueda acceder a más opciones de préstamo.
Dado que el historial crediticio es un factor importante para obtener la aprobación de un préstamo, volverá a encarrilar su documentación.
El financiamiento rápido le permite pedir prestado hasta $10,000 y algunos plazos pueden ser de hasta 36 meses.
Entonces, si tiene un puntaje de 500 o menos, aún puede obtener un préstamo de al menos $500 con ellos.
DineroClave
DineroClave organiza préstamos a plazos y a corto plazo de $200 a $2000, dependiendo del estado.
El plan de pago comienza en su próximo día de pago y los pagos restantes del préstamo dependen de su frecuencia de pago.
También puede pagar un préstamo antes de la fecha de pago programada sin incurrir en tarifas adicionales.
Préstamos Opp
Adversario es su mejor opción para liquidar rápidamente su préstamo cuando necesita financiación rápida.
Son amigables para el cliente y ofrecen mejores condiciones de pago que los préstamos a corto plazo o los adelantos en efectivo para personas con mal crédito.
Sin embargo, debe esperar una tasa de interés más alta en comparación con los préstamos a plazos.
La APR más alta en OppLoans es del 160%, con préstamos que oscilan entre $500 y $4000.
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Pensamientos finales
sí no asesorarle sobre préstamos a corto plazo. En la medida de lo posible, evite solicitar un préstamo a corto plazo si no necesita dinero inmediato.
Si sabe que puede calificar para un préstamo a plazos, esta es una mejor opción.
Incluso si el plazo de amortización es más largo, no tienes por qué caer en quiebra, deuda o procedimientos legales.
Los préstamos a plazos también le permiten planificar su presupuesto para no tener que ahogarse en deudas de préstamos.
Sin embargo, un préstamo a corto plazo no está mal si necesita una pequeña cantidad de efectivo y está seguro de poder devolverlo el próximo día de pago.
Así que recuerde: si necesita una cantidad mayor de dinero, opte por un préstamo a plazos. Si necesita dinero rápido, opte por un préstamo a corto plazo.
Lo mejor sería sopesar el motivo del préstamo, los tipos de interés y las condiciones de pago.
Puede ayudarle a tomar la mejor decisión según sus necesidades para evitar más problemas financieros.
