En el mundo financiero, el patrimonio líquido es un concepto clave que todos deberíamos conocer y comprender. Si alguna vez te has preguntado qué es exactamente el patrimonio líquido y cómo se calcula, estás en el lugar correcto. En este artículo, exploraremos en profundidad este término esencial para cualquier persona interesada en las finanzas personales o empresariales. ¡Acompáñanos en este viaje hacia el conocimiento y descubre cómo calcular el patrimonio líquido!
Parece que todo el mundo está interesado en el patrimonio neto de deportistas, celebridades y empresarios. Es importante señalar que existe una gran diferencia entre las edades normales. Valor neto Y activos netos líquidos.
Elon Musk tiene un patrimonio neto de alrededor de 189 mil millones de dólares, lo que suena como una cantidad absurda de dinero. Lo interesante es que esto no significa que Elon pueda comprar aviones, yates, equipos deportivos o mansiones por valor de 189 mil millones de dólares.
Su patrimonio neto es de 189 mil millones de dólares, pero su patrimonio neto líquido es significativamente menor.
Calcular el patrimonio neto líquido de Elon no es una tarea fácil. Su cartera se compone principalmente de acciones de Tesla y SpaceX. Las acciones de Tesla y SpaceX le otorgan un patrimonio neto enorme, pero como sería casi imposible liquidar todas sus acciones de Tesla y SpaceX a la vez, su patrimonio neto líquido es básicamente imposible de calcular. Creo que todos deberíamos sentir lástima por Elon Musk.
Para el resto de nosotros, calcular nuestro patrimonio neto líquido es un poco más fácil y tener esto en cuenta es una parte importante de nuestro viaje en materia de finanzas personales.
¿Qué es el patrimonio neto y el patrimonio neto líquido?
Definición de patrimonio neto
Valor neto son sus activos totales menos sus pasivos totales. Es importante comprender el patrimonio neto normal antes de hablar del patrimonio neto líquido.
Para hablar un poco más sobre el patrimonio neto:
- activos financieros Esto básicamente significa todo lo que posees de valor. Acciones, automóviles, bienes raíces, inversiones y dinero son buenos ejemplos.
- pasivo Son cosas que debe: deudas de préstamos estudiantiles, facturas de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, líneas de crédito e hipotecas.
Cuando restas el valor de todo lo que deber (pasivos) del valor de todo lo que tienes propio (Riqueza) le permite calcular su patrimonio neto total.
Definición de activos líquidos
Activos netos líquidos es la cantidad de patrimonio neto que podrías convertir fácilmente en efectivo si fuera necesario.
Como problema matemático quedaría así:
Activos netos líquidos = activos líquidos – pasivos
Esto parece bastante similar a calcular su patrimonio neto total, pero la principal diferencia es determinar cuáles de sus activos son líquidos.
Cómo calcular el patrimonio neto líquido
La base para calcular su patrimonio neto líquido total depende de su capacidad para determinar cuáles de sus activos se clasifican como activos líquidos.
Activos líquidos
Activos líquidos son efectivo y activos que podrían convertirse en efectivo muy rápidamente. Esto también se conoce como equivalentes de efectivo. Los activos líquidos más importantes son:
- Atar
- Comparte
- Verificar
Básicamente, cualquier cosa que pueda convertir en efectivo en unos pocos días conservando su valor total (menos impuestos, por supuesto) puede clasificarse como un activo líquido.
Echemos un vistazo más de cerca a tres ejemplos de activos líquidos:
Verificar
Puedes tener efectivo en muchos lugares diferentes. La forma más sencilla de pensar en dinero en efectivo es en el bolso, la cartera, el bolsillo del pantalón o en la caja fuerte. ¡Incluso puedes poner las monedas en tu sofá cuando las encuentres!
El efectivo también se puede almacenar en cuentas y otros lugares, incluidos:
- cuentas del mercado monetario
- Cuentas de ahorro con intereses altos
- Guardando cuentas
- Verificar cuentas
Cualquier cuenta bancaria mencionada anteriormente le permite liquidar su efectivo en cuestión de minutos o unos días.
Patrimonio en una cuenta de corretaje
Las acciones, los fondos mutuos, los fondos indexados, los ETF y todos los demás tipos de acciones en una cuenta de corretaje también se tienen en cuenta al calcular sus activos líquidos.
Como sabrá, cuando liquida algo en su cuenta de corretaje, termina pagando impuestos sobre las ganancias de capital. Debes tener esto en cuenta al calcular tus activos líquidos. Lo bueno de esto es que puede liquidar rápidamente estos activos durante el comercio de divisas.
Bonos en una cuenta de corretaje
Al igual que en el ejemplo de acciones anterior, todos los fondos de bonos, bonos y todos los demás tipos de valores de renta fija en sus cuentas de inversión de corretaje también se incluyen en el cálculo de sus activos líquidos.
También tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital si planea liquidar sus bonos. Así que tenga esto en cuenta cuando sume todos sus activos líquidos.
Activos no líquidos
Activos no líquidos se puede clasificar como cualquier cosa que no se puede convertir en una gran cantidad de dinero rápidamente o por cerca de su valor total.
Una cuenta 401(k), Roth IRA u otra cuenta de jubilación se puede vender por efectivo con relativa rapidez, pero terminarían cobrando elevadas multas por retiro anticipado y eso afectaría el valor en efectivo de esos activos.
Si vendiera su casa, tiene una idea bastante clara del valor que obtendría de ella, pero normalmente su propiedad tarda meses en venderse por completo, lo que la convertiría en uno de muchos activos ilíquidos.
Hay dos ideas principales a la hora de valorar activos ilíquidos. Puedes darles un valor líquido de $0 o calcular un valor líquido simplemente aplicando un porcentaje de descuento a su valor. Como habrás adivinado, prefiero aprovechar el descuento.
Una casa valorada en 100.000 dólares probablemente no tenga un valor líquido de 0 dólares. Aplicar un descuento a los activos no líquidos permite estimar su valor en una forma verdaderamente líquida, y eso es mucho más realista que simplemente decir que no valen nada.
Para las siguientes clases principales de activos no líquidos enumeradas, proporcionaré lo que creo que es un buen porcentaje de descuento:
Propiedad
Debo decir que la mayoría de los bienes raíces son activos no líquidos por muchas razones, entre ellas:
- Normalmente, vender una propiedad lleva un tiempo, incluso si se vende con un gran descuento.
- Casi todas las transacciones inmobiliarias cuestan más de lo que cree e implican comisiones de agentes
- La gente suele intentar negociar el precio de una propiedad, incluso si el precio suele ser conocido.
Porcentaje de descuento de propiedad: 25%
carros
Los automóviles son activos no líquidos porque tienden a perder valor con relativa rapidez.
Los automóviles se pueden vender mucho más rápido que los bienes raíces, pero es necesario depreciar su valor para determinar con precisión su valor.
Porcentaje de descuento para vehículo/coche: 15%
Activos 401(k)
Sus activos 401(k) pueden liquidarse y venderse tan rápido como las acciones y los bonos. Hay una advertencia: debe pagar una multa por retiro anticipado del 10% si retira dinero antes de la edad de jubilación.
Lo peor de esta multa es que se suma a los impuestos que usted también debe.
Porcentaje de descuento 401(k): 25%
IRA y otros activos de cuentas de jubilación
Al igual que un 401(k), sus ahorros para la jubilación en una IRA (IRA tradicional o Roth) se pueden convertir en efectivo muy rápidamente cuando el mercado está abierto, pero nuevamente, enfrentará una multa por retiro si retira los fondos antes que los suyos. Edad de retiro.
Lo bueno de Roth IRA es que puede retirar sus contribuciones en cualquier momento sin penalización. Estas son solo contribuciones y no crecimiento adicional, eso sí. Sus contribuciones a Roth IRA son en realidad activos líquidos y no deben incluirse en el porcentaje de descuento que se detalla a continuación.
Porcentaje de descuento de IRA: 25%
Ejemplo de un activo líquido
Como mencioné anteriormente, para calcular su patrimonio neto líquido, todo lo que necesita hacer es restar sus pasivos corrientes de sus activos líquidos.
El problema que tenemos aquí es que hay dos formas de calcular el valor de liquidez de sus activos no líquidos. Puede:
- Incluirlos con un porcentaje de descuento
- Descartarlos por completo
Me gustaría incluir mis activos no líquidos con un porcentaje de descuento. Siéntase libre de utilizar los porcentajes de descuento anteriores o crear los suyos propios.
A continuación se muestra un ejemplo de cómo calcular su patrimonio neto líquido. También incluye una comparación con una cifra de patrimonio neto total:
Repasemos rápidamente la tabla de Valor neto líquido:
- Verificar: Los $20,000 en una cuenta de ahorros (o caja fuerte) tienen el mismo valor cuando se calculan como patrimonio neto líquido
- Casa: Hay muchas razones por las que una casa no es un activo líquido y por ello se le ha aplicado un descuento del 25%
- 401(k): Se aplicó un descuento del 25% al valor total de la cuenta 401(k), reduciendo el valor total a $30,000
- cuenta de corretaje: Dado que una cuenta de corretaje es un activo líquido pero hay que pagar una tasa impositiva sobre las ganancias de capital del 15% sobre las ganancias asociadas a ella, aquí se ha aplicado un descuento del 10% sobre el monto total.
- automóvil: Como un automóvil no es un activo líquido, se le aplicó un descuento del 15%, con lo que el total se redujo a $12,750
- pasivo: Al calcular el patrimonio neto líquido, los pasivos no cambian con respecto a un cálculo del patrimonio neto normal.
En el ejemplo anterior, los activos netos totales se acercan a los $400 000, mientras que los activos netos líquidos con descuentos aplicados son solo $288 750.
¿Sabías? El patrimonio neto medio en los Estados Unidos es de 121.700 dólares.
¿Por qué son importantes los activos líquidos?
El patrimonio neto líquido es una medida precisa de su estabilidad financiera actual. Es muy importante comprender ambos tipos de patrimonio neto si desea alcanzar la libertad financiera y, especialmente, si desea estar preparado para futuras emergencias. Si está intentando activamente volverse financieramente independiente, su patrimonio neto líquido se vuelve aún más importante. Puede confiar en esto para pagar sus facturas. Una enorme contribución al plan 401(k) y una casa amortizada son logros asombrosos. Sin embargo, si desea jubilarse anticipadamente, debe poder financiar sus gastos de manutención. Es bastante difícil pagar un sándwich con el valor líquido de la vivienda.
Nota rápida: su patrimonio neto líquido también actúa como un fondo de emergencia completo. Si mañana estuviera desempleado o tuviera grandes gastos de manutención, necesitaría tener activos líquidos para mantenerse.
Cómo aumentar su patrimonio neto líquido
Si desea aumentar su patrimonio neto líquido, tiene varias opciones. Aquí hay cuatro tácticas diferentes que son más efectivas:
1. Costos más bajos
Como todos sabemos, reducir sus gastos es mucho más fácil de decir que de hacer. Honestamente, esto se aplica a todas las tácticas de esta lista. Como habrás adivinado, los gastos están directamente relacionados con nuestros pasivos, y si podemos reducir nuestros pasivos, aumentará nuestro patrimonio neto.
Un buen punto de partida sería mantener la deuda recurrente de tarjetas de crédito extremadamente baja; recomiendo $0. La deuda de tarjetas de crédito tiene tasas de interés increíblemente altas y puede hacer que sus pasivos crezcan en lugar de reducirse.
También recomendaría crear un presupuesto. Esto nos ha ayudado mucho a reducir nuestros gastos y mantenerlos bajo control.
2. Incrementa tus inversiones
¿Quién hubiera pensado que invertir sería una excelente manera de aumentar su patrimonio neto?
En un año promedio, el valor de las inversiones suele aumentar. Esto no puede ser una garantía, pero a largo plazo lo más probable es que tengan un impacto positivo en su patrimonio personal y crezcan más rápido que si simplemente se quedara con el dinero.
3. Aumenta tus ingresos
Hay muchas maneras de aumentar tus ingresos personales, pero las dos más probables son:
- Negociar un mejor salario
- Iniciar un negocio secundario
Personalmente prefiero intentar aumentar mis ingresos antes que reducir costes. No tenemos un límite en la cantidad de dinero que podemos ganar, pero hay un límite en la cantidad que podemos gastar, que es $0.
4. Minimiza tus activos no líquidos
Esta es una táctica que he adoptado pero que realmente no recomiendo. De hecho, aumenta su patrimonio neto líquido de inmediato.
Si usted dice más Si convierte dinero en efectivo y menos dinero en inversiones como bienes raíces, 401(k), cuentas IRA y otros activos a corto plazo que son menos líquidos, su patrimonio neto líquido aumentará inmediatamente. Esto va en detrimento de su situación financiera futura general, ya que la forma más fácil de lograr un mayor patrimonio neto es invertir en lugar de acumular su dinero como Scrooge McDuck.
Reflexiones finales sobre los activos líquidos
Su patrimonio neto líquido es la verdadera medida de su salud financiera.
Indica qué tan preparado está para una emergencia inminente y qué tan cerca está de la independencia financiera.
Cuando tiene control sobre su patrimonio neto líquido, está dando un gran paso en la dirección correcta para garantizar su seguridad financiera.
Si aún no ha realizado un seguimiento de su patrimonio neto, asegúrese de comprobarlo Autorizar.
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