Si estás buscando inversiones seguras y rentables en el Reino Unido, seguramente habrás escuchado hablar de las ISA (Cuentas de Ahorro Individual). Estas cuentas son una gran opción para recibir beneficios fiscales mientras ahorras para el futuro. Sin embargo, es posible que te estés preguntando: ¿Puedo depositar £20.000 en una ISA cada año? En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber sobre las ISA y los límites de depósito permitidos. No te lo pierdas, ¡sigue leyendo y descubre cómo hacer crecer tus ahorros de forma inteligente!
¿Estás aprovechando al máximo tus ahorros? Las ISA o cuentas de ahorro individuales pueden ser de gran beneficio ya que le permiten mantener ahorros en diversas formas sin tener que preocuparse por los impuestos. ¡Esto se aplica incluso a los intereses o las ganancias de capital!
Por supuesto, puede haber ocasiones en las que desee depositar una cantidad significativa de efectivo en su ISA. Probablemente estés pensando: ‘¿Puedo depositar £20.000 en una ISA cada año?’, ¿Está eso permitido según las reglas?
La respuesta corta es: sí, puedes depositar £20.000 en una ISA a la vez. Impuesto ¡Año! Un año fiscal comienza el 6 de abril y dura hasta el 5 de abril del año siguiente.
Sin embargo, si recién está comenzando con las ISA, pueden resultar un poco confusas, especialmente cuando se trata de los límites de cuánto puede ahorrar. Resulta que sí, hay límites anuales, y te diré todo lo que necesitas saber en esta guía.
Por ejemplo, ¿cuál es la asignación actual de ISA, cómo funciona y se pueden ejecutar varias ISA al mismo tiempo? Vamos a averiguar.
¿Cuál es el límite anual para depósitos ISA?
El límite anual de aportes a ISA depende del año fiscal. Actualmente se le permite invertir hasta £20 000 en un período de 12 meses; este es el límite para todo el año.
El año fiscal dura del 6 al 5 de abril de cada año. Tenga esto en cuenta cuando lea términos que se refieran a “años fiscales” en lugar de “años civiles” (que, como era de esperar, van de enero a diciembre).
Esto puede cambiar en cualquier momento. Asesoramiento gubernamental y fiscal.Por lo tanto, infórmate siempre de los límites en tu banco.
Sin embargo, no es necesario que inviertas la totalidad de las £20 000 a menos que puedas; es el límite; No tiene por qué ser el objetivo. Si lo desea, puede repartir las inversiones a lo largo del año fiscal. Puede invertir cualquier cantidad cada vez siempre que el total en la ISA no supere las 20.000 libras esterlinas.
Esto también se aplica a diferentes tipos de ISA. Sus inversiones en ISA pueden tomar la forma de acciones, efectivo, finanzas innovadoras, etc. Sin embargo, no puedes invertir £20.000 cada uno.
El umbral de £ 20 000 cubre todas las inversiones de ISA durante el año, así que asegúrese de estar al tanto.
Por cierto, ¿sabías que si donas £20.000 al año y las inviertes en el mercado para ganar un 8% anual, podrías convertirte en millonario en sólo 21 años? Si lo piensas bien, eso no está muy lejos. Si tienes poco más de 30 años, podrías ser millonario mucho antes de los 55. ¡Nada mal!
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¿Puedo pagar a una ISA todos los años?
Si lo desea, ¡puede invertir en una ISA cada año fiscal! Sin embargo, debe asegurarse de que sus inversiones se mantengan por debajo del umbral de £20 000. Si quieres invertir más, tendrás que esperar hasta el 6 de abril para empezar a ahorrar nuevamente.
Y sí, también existen reglas sobre cuántas ISA puede pagar; siga leyendo y lo desglosaré más.
¿Qué sucede si tengo varias ISA?
Aunque legalmente puedes tener varias ISA, es importante seguir las reglas y regulaciones de cada cuenta que configures. No está legalmente permitido contribuir a dos ISA del mismo tipo en un solo año fiscal.
Como se mencionó anteriormente, de hecho existen varios tipos de ISA, incluidos efectivo, vida, acciones y participaciones y finanzas innovadoras (peer-to-peer). Puede contribuir a cualquiera de estas ISA cada año fiscal.
Así que piense en la subvención de £20.000. Si desea invertir £20,000 y diversificar sus ingresos, puede dividirlos entre una cuenta de acciones, una cuenta IF y una cuenta ISA básica.
Por ejemplo, podría invertir £10,000 en su ISA Básico, £2,000 en IF y £8,000 en su cuenta de acciones. Simplemente no puede duplicar su apuesta en ninguno de estos tipos e invertir más dinero hasta que llegue nuevamente el 6 de abril.
Tú puede Abra una nueva cuenta de cualquier tipo y deposite tan pronto como se reinicie el año fiscal (por ejemplo, si desea otra cuenta IF). Sin embargo, no se le permitirá realizar depósitos en la cuenta IF en la que invirtió el año anterior durante 12 meses más.
Cosas difíciles, ¡pero vale la pena saberlas!
¿Qué sucede si deposito más de £20,000 en mi ISA?
Si paga más de £20,000 a su ISA en un año fiscal, el monto excedente no recibirá ningún beneficio fiscal y estará sujeto al impuesto sobre la renta. Además, puede enfrentar sanciones o multas si excede intencionalmente su límite ISA.
Si eres un ahorrador agresivo, recuerda que puedes superar fácilmente el límite anual de £20 000 incluso si solo ahorras £2000 al mes. Así que observe atentamente estos depósitos.
Sólo para reiterar un punto importante: el límite ISA de £ 20 000 es un límite acumulativo. Esto significa que siempre que pueda depositar dinero en los diferentes tipos de ISA (ISA en efectivo, ISA de acciones y participaciones, ISA de por vida e ISA de finanzas innovadoras). cantidad total El monto pagado en todas sus ISA no excederá la asignación anual.
Si ha pagado demasiado a su ISA, puede seguir los siguientes pasos para rectificar la situación:
- Comuníquese con su proveedor de ISA: El primer paso es comunicarse con su proveedor de ISA e informarle sobre el pago en exceso. Ellos pueden aconsejarle sobre cómo proceder y las opciones disponibles para usted.
- Comuníquese con HMRC: si nota un pago excesivo en su ISA, también es importante informarlo HM Impuestos y Aduanas del error. Puede comunicarse con la Línea de Ayuda de ISA al 0300 200 3300 de 9 a 18 horas, de lunes a viernes, para informar el sobrepago.
- Retirar el monto excedente: si ha pagado demasiado a su ISA en el año fiscal actual, puede retirar el monto excedente sin ninguna multa ni tarifa. Sin embargo, si pagó de más en un año fiscal anterior, puede estar sujeto a multas o tarifas. Su proveedor de ISA puede proporcionarle más información al respecto.
- Transfiera el monto excedente a otro tipo de ISA: si pagó en exceso en un tipo de ISA pero no ha alcanzado el límite anual para todos los tipos de ISA, es posible que pueda transferir el monto excedente a otro tipo de ISA. Sin embargo, debe consultar con su proveedor de ISA para ver si esto es posible y si se pueden aplicar tarifas o cargos.
- Busque asesoramiento profesional: si no está seguro de qué hacer o ha pagado de más una cantidad significativa, debería considerar buscar asesoramiento profesional de un asesor financiero o especialista en impuestos. Pueden ayudarle a navegar por las complejas reglas que rodean a las ISA y garantizar que tome las medidas correctas para rectificar la situación.
Otras reglas de la ISA que debes tener en cuenta
Si bien es importante que conozca y comprenda completamente la asignación de ISA, existen otras reglas de ISA que también lo afectarán a medida que ahorra y aumenta su dinero.
Por ejemplo, existen restricciones de edad para varias ISA: tal como está la tecnología en el Reino Unido, cualquier persona mayor de 16 años puede abrir su propia ISA en efectivo. Sin embargo, para abrir una ISA de Acciones y Participaciones o una ISA de Finanzas Innovadoras debes tener al menos 18 años.
Otro punto importante es que dos personas no pueden abrir una ISA juntas: cada ISA sólo puede pertenecer a una persona. Sin embargo, esto también puede resultar beneficioso para las parejas que quieran gestionar sus cuentas de forma conjunta.
Según estas reglas, cada persona puede tener su propia asignación ISA, lo que técnicamente les permite invertir más juntos, incluso en cuentas separadas. Por ejemplo, en un hogar de dos personas, pueden invertir efectivamente un total de £40 000 entre cada uno, suponiendo que sean £20 000 cada uno y bajo nombres individuales.
Y en lo que respecta a los socios, puedes abrir una ISA solo para ti. La persona que abre la ISA debe ser el titular de la cuenta; no se puede abrir una cuenta de ahorros para otra persona. Una excepción clave a esta regla es cuando un adulto abre una ISA Junior para un niño de 16 años o más.
Si está pensando en ingresar a las ISA de acciones y participaciones el próximo año fiscal, consulte nuestra guía completa para principiantes.
¿Quieres aprender más sobre las ISA?
Hemos cubierto ampliamente las ISA aquí en PFF y esperamos que estos artículos le ayuden a navegar por el complicado mundo de las finanzas y los impuestos. Aquí está la lista de artículos que le ayudarán a obtener más información:
- Las mejores acciones y participaciones ISA para principiantes.
- Junior Efectivo ISA vs Junior Acciones y Participaciones ISA
- ISA vitalicio vs pensiones
- Bonos premium vs ISA
- ISA versus cuentas de ahorro
Si está listo para abrir una ISA, nuestros proveedores favoritos incluyen Plum, InvestEngine y Moneyfarm. Hay muchos más proveedores. Entonces, si desea profundizar y obtener más información, puede consultar la extensa lista de proveedores de ISA que cubrimos en detalle aquí en el blog.
Preguntas frecuentes
¿Las transferencias ISA afectan mi salario anual?
Cambiar entre ISA no debería afectar su dinero para gastos anuales. Si desea transferir dinero de una ISA a otra, debe seguir un proceso y, como no se trata de dinero «fresco», es poco probable que el dinero esté sujeto a restricciones.
Este proceso garantiza que la transferencia no afecte su compensación anual actual y no cuente para el límite del año.
Si desea transferir dinero, generalmente solo necesita completar un formulario de transferencia y enviarlo a su nuevo proveedor. Si bien algunos pueden cobrarle por retirar el dinero o incluso por abandonar el proveedor, esto debería ser solo una pequeña tarifa.
Recuerde que su nuevo proveedor de ISA deberá proporcionarle la única cuenta del tipo que desea utilizar durante el resto del año fiscal.
¿Qué es una ISA flexible?
Una ISA flexible le permite retirar y reembolsar dinero de acuerdo con su asignación dentro del mismo año fiscal. Superar el límite de £20 000 no contará como excedente siempre y cuando pagues exactamente la cantidad que has retirado.
Si retira dinero de una ISA estándar, no podrá devolverlo antes del final del año fiscal. Por ejemplo, si alcanza su límite de £20 000 y luego decide que necesita retirar £3000, no podrá devolver esos £3000 hasta el 5 de abril del próximo año.
Es importante consultar con su banco si tiene una ISA flexible o no flexible para asegurarse de cumplir siempre con las regulaciones del Reino Unido antes de retirar o reembolsar dinero.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
