El Junior ISA (Individual Savings Account) es una herramienta financiera diseñada específicamente para ayudar a los padres a ahorrar e invertir dinero para el futuro de sus hijos. Pero, ¿cuál es la mejor opción: mantener el dinero en efectivo o invertir en acciones y participaciones? En este artículo exploraremos las ventajas y desventajas de ambas opciones y te daremos algunas recomendaciones para tomar la decisión correcta. Prepárate para descubrir cómo maximizar el potencial de los Junior ISAs y asegurar el crecimiento de los ahorros de tus pequeños.
¿Quieres ahorrar para el futuro de tu hijo? Puede que no haya mejor manera que crear una ISA Junior. Estas cuentas son excelentes para ganar dinero con los ahorros y podrían ayudar a sus hijos a comenzar a invertir.
En esta guía analizo si una ISA Junior Cash o Junior Stocks es mejor para usted. También compartiré algunos de los mejores consejos sobre ISA Junior disponibles actualmente para ahorradores e inversores del Reino Unido. ¿Busca las mejores tasas de interés? ¿No estás seguro de si las cuentas de ahorro son correctas? Junior Cash ISA o acciones y participaciones: ¿por dónde empezar?
¿Qué es una ISA Junior?
Una cuenta Junior ISA le permite crear ahorros para sus hijos. Estarás bloqueado hasta que cumplas 18 años y hasta entonces podrás ahorrar dinero sin impuestos adicionales.
La idea detrás de una cuenta Junior ISA es que sus hijos puedan aprender a ahorrar y solo puedan retirar dinero cuando alcancen cierta edad. De hecho, pueden hacerse cargo de la cuenta a partir de los 16 años. Cuando cumplan 18 años, deberían tener una cantidad fantástica de ahorros en los que podrán confiar durante los próximos años.
También hay dos tipos principales de ISA Junior: una ISA Junior en efectivo y una ISA Junior en acciones. Ambos pueden promover el crecimiento financiero de sus hijos.
ISA en efectivo para jóvenes
Una Junior Cash ISA es la opción predeterminada para muchos padres. El dinero que ahorra en estas cuentas está disponible en efectivo. Entonces depositas dinero y puedes retirarlo nuevamente. Para muchas personas es una opción de bajo riesgo.
Sin embargo, los precios pueden variar, por lo que vale la pena comparar precios. Por suerte, puedo ayudarte con eso. ¡Sigue leyendo!
Acciones Junior y Participaciones ISA
Como puede imaginar, una ISA de acciones junior (también conocida como ISA de inversión junior) le permite hacer esto invertir en acciones. Esto significa que no recibirás un pago de intereses fijo cuando lo retires, sino que el dinero que inviertas para tu hijo se invierte en el mercado de valores y su valor puede subir o bajar.
Algunas personas consideran que estas opciones son riesgosas porque es posible que reciba menos dinero del que realmente invirtió (aunque esto es poco probable a largo plazo). Sin embargo, por otro lado, el potencial es ilimitado. ¿Te imaginas que hace apenas unos años pudieras invertir en Netflix para tu hijo? ¡El retorno sería astronómico!
¿Puedes tener más de una ISA Junior?
Está legalmente autorizado a tener una ISA Junior Cash y una ISA Junior Stocks. Sin embargo, sólo puedes abrir uno por año. Esto se extiende durante todo el año fiscal, es decir, de abril a abril.
Si desea cambiar de proveedor de vez en cuando, puede hacerlo, pero no debe superar el umbral de «uno de cada».
¿Cuánto puedes invertir en una ISA Junior?
Según las tasas actuales (año fiscal 20/21), este es el caso. Puedes ahorrar hasta £9,000 al año en una ISA Junior Cuenta. Esta es la asignación básica de Junior ISA, independientemente del tipo de cuenta que abra. Sin embargo, tenga cuidado con las desgravaciones: asegúrese de completarlas tanto como sea posible antes de que finalice el año fiscal.
Recuerde también que el umbral de £ 9,000 se puede dividir entre una ISA Junior en efectivo y en acciones si lo desea. Sin embargo, no se puede superar esta suma en ambos casos combinados.
¿Debo abrir una ISA Junior para mi hijo?
Hay muchas buenas razones para configurar una opción Junior ISA Cash o Stocks and Shares. Por un lado, es una excelente manera de preparar a su hijo para la edad adulta, lo que significa que probablemente tendrá suficiente dinero para pagar un automóvil, una casa o una carrera.
Sin embargo, existe el riesgo de que usted no tenga control sobre los gastos de su hijo y él pueda retirar su dinero. Así como se pierde la responsabilidad legal sobre el niño, también se pierde el control de su dinero. ¡Ya sea que quieran gastar su dinero viajando por el mundo, mejorando su guardarropa o invirtiendo en una nueva y extraña startup, es enteramente su elección!
Por supuesto, el tipo de ISA que elija también puede determinar si es una buena idea para su situación.
Junior Efectivo ISA vs Junior Acciones y Participaciones ISA
Al considerar las opciones Junior Cash ISA o Stocks and Shares ISA, realmente hay algunos pros y contras en ambos lados.
No hay riesgo con una ISA en efectivo. Ahorra dinero y se beneficia de una tasa de interés basada en su efectivo hasta que su hijo cumpla 18 años. Sin embargo, en algunos casos esto significa que recibirá poco más que la tarifa base.
Acciones ISA Por lo tanto, es interesante para usted si quiere correr el riesgo de sacar el máximo provecho posible de sus ahorros. Como ocurre con todas las inversiones, existe un riesgo. El dinero que invierte en su ISA Junior Investment está a merced de los mercados hasta que su hijo cumpla 18 años. ¡Puede subir o bajar en cualquier momento!
Por lo tanto, considere si vale la pena ir a lo seguro o correr riesgos. La elección es tuya, pero podría valer la pena dividir tus £9.000 entre ambos si tienes el dinero. ¡Obtén lo mejor de ambos mundos si puedes!
Las mejores ISA en efectivo para jóvenes
Echemos un vistazo a algunas de las mejores ISA junior en efectivo disponibles actualmente para los ahorradores del Reino Unido.
NS&I
NS&I ocupa el primer lugar cuando se trata de las mejores tasas de interés simple para todos los fideicomisos infantiles en efectivo. Sin embargo, sólo está disponible en línea, aunque hoy en día esa es probablemente la mejor manera. Será fácil para su hijo retirarse de él cuando sea mayor de edad.
Tasa de interés: 3,25%
Acceso: En línea
Depósito mínimo: £1
banco tesco
banco tesco ofrece una tasa de interés impresionante, así como un depósito mínimo bajo. Es una marca británica reconocida y confiable. Además, puede administrar su cuenta en línea y por teléfono.
Tasa de interés: 2.75%
Acceso: Online o telefónico
Depósito mínimo: £1
halifax
halifax debería atraer a muchos ya que es un nombre sólido en la banca del Reino Unido. El tipo de interés inicial tampoco es malo y puedes gestionar la cuenta en el banco o a través de tu servicio online.
Tasa de interés: 2,45%
Acceso: online o en sucursal
Depósito mínimo: £1
Las mejores acciones junior y acciones ISA
Cuando analizamos las mejores acciones junior y acciones ISA, debemos dividir la selección en opciones para principiantes y experimentadas. Algunos son mejores para los ahorradores principiantes, mientras que otros son mejores para los inversores y comerciantes activos. Analicemos esto más.
Opciones listas para usar: ideales para principiantes e inversores pasivos
No se preocupe si usted o su hijo son completamente nuevos en el mundo de las inversiones. Un servicio ISA pasivo probablemente se adaptará mejor a sus necesidades. Las siguientes opciones son buenas opciones si le preocupa el riesgo, ya que seleccionan de manera efectiva las mejores opciones sobre acciones para usted. También son útiles si no tienes mucho tiempo para buscar y administrar todo tú mismo.
nuez moscada
ensalcé las virtudes
Opciones de cartera: 3 (Asignación socialmente responsable, totalmente gestionada y fija)
Honorarios: 0,75% por debajo de £100.000, 0,35% por encima de £100.000 (Socialmente responsable y totalmente gestionado); 0,45% por debajo de £100.000, 0,25% por encima de £100.000 (asignación fija). Los costes del fondo varían en promedio entre el 0,17% y el 0,32% y son más bajos debido a la asignación fija.
crear riqueza
Opciones de cartera: 5
Honorarios: Tasa de interés fija del 0,6% para el año, excluidas las comisiones comerciales
vanguardia
Vanguard ofrece una oferta ISA completamente diferente: los fondos equilibrados están disponibles aquí y debe depositar desde £100. Es un poco exigente para un servicio automatizado, pero dadas las bajas tarifas anuales, podría valer la pena echarle un vistazo. De hecho, es fácilmente uno de los servicios pasivos más flexibles y asequibles que existen.
Opciones de cartera: 5
Honorarios: 0,15% o hasta £375 anualmente
Opciones de autoinversión: ideales para inversores activos
Las siguientes opciones son excelentes para los titulares de cuentas que ya están familiarizados con las inversiones. Las siguientes selecciones de cuentas le permiten crear y administrar sus propias carteras para que también tenga una descripción completa de los riesgos involucrados.
Hargreaves Lansdown
Ofrecemos una increíble cantidad de ETF,
Opciones de cartera: Completamente manejable con más de 3000 fondos
Honorarios: 0,45% anual
Inversor interactivo
Opciones de cartera: Más de 2.500 fondos disponibles
Honorarios: Disponible desde £9,99 al mes, con £7,99 al por menor
Diploma
Entonces, ¿cuál es la mejor opción: una ISA en efectivo junior o servicios ISA en acciones? Como puedes ver, hay mucho que considerar. Hay más potencial en una ISA de acciones y acciones, pero el riesgo de manejar y ahorrar efectivo es mucho menor.
La elección es suya: discútalo con sus hijos cuando tengan edad suficiente para tomar una decisión por sí mismos, ¡porque es su dinero y su futuro! Asegúrese de reservar algo de dinero para darles un buen punto de partida en la vida.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
Junior ISA: ¿efectivo o acciones y participaciones?
El Junior ISA (Individual Savings Account) es una excelente opción de ahorro para los padres que deseen proporcionar un buen comienzo financiero a sus hijos. Al invertir en un Junior ISA, los padres pueden aprovechar los beneficios fiscales mientras ahorran para el futuro de sus hijos.
¿Qué es un Junior ISA?
Un Junior ISA es una cuenta de ahorro e inversión diseñada específicamente para niños menores de 18 años en el Reino Unido. Esta cuenta permite que los padres, tutores legales o incluso los propios niños depositen dinero y lo inviertan en efectivo, acciones y participaciones.
¿Efectivo o acciones y participaciones?
La elección entre invertir en efectivo o acciones y participaciones depende de los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo de los padres.
Efectivo: Al invertir en efectivo, el dinero depositado en un Junior ISA se coloca en una cuenta de ahorros donde genera intereses a una tasa fija o variable. Esta opción es más segura, ya que el capital está protegido y no se ve afectado por las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, las tasas de interés pueden ser bajas y no superar la inflación, lo que significa que el rendimiento final puede ser limitado.
Acciones y participaciones: Esta opción implica invertir en fondos de inversión que compran acciones y participaciones de empresas. A diferencia del efectivo, las acciones y participaciones están sujetas a las fluctuaciones del mercado, lo que significa que los rendimientos pueden ser mayores o menores según el desempeño de las empresas. A largo plazo, las acciones y participaciones ofrecen la oportunidad de obtener un mayor crecimiento y superar la inflación, pero también conllevan un mayor nivel de riesgo.
Consideraciones adicionales
A la hora de elegir entre efectivo o acciones y participaciones en un Junior ISA, es importante tener en cuenta los siguientes factores:
- Horizonte de inversión: Si el objetivo es ahorrar a largo plazo, invertir en acciones y participaciones puede resultar más beneficioso. Si el objetivo es ahorrar a corto plazo o para necesidades inmediatas, el efectivo puede ser la opción más adecuada.
- Tolerancia al riesgo: Las acciones y participaciones están sujetas a la volatilidad del mercado, por lo que es esencial evaluar la tolerancia al riesgo antes de invertir. Si los padres son reacios al riesgo, optar por el efectivo puede proporcionar mayor tranquilidad.
- Diversificación: Los fondos de inversión suelen proporcionar una diversificación de activos, lo que ayuda a reducir el riesgo. Si se elige la opción de acciones y participaciones, diversificar la inversión en diferentes sectores y regiones geográficas puede ser una estrategia sabia.
En última instancia, la decisión de invertir en efectivo o acciones y participaciones en un Junior ISA debe basarse en el conocimiento de los padres sobre el tema, así como en la asesoría financiera profesional si es necesario.
Mantener un equilibrio entre la seguridad y el potencial de crecimiento es esencial para asegurar un futuro financiero sólido para los niños.
Fuentes:
