El estilo de vida neto de 7 millones de dólares: ¿es suficiente para la jubilación?

¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero necesitarías para jubilarte cómodamente? ¿Te imaginas tener un estilo de vida neto de 7 millones de dólares? Parece un sueño hecho realidad, ¿verdad? En este artículo, exploraremos si una fortuna de 7 millones de dólares es suficiente para vivir sin preocupaciones en la jubilación. Descubre cuánto necesitarías realmente para mantener ese estilo de vida y si es posible alcanzarlo. ¡Prepárate para explorar las finanzas y el estilo de vida de la jubilación con una mirada realista y apasionante!

Siete millones de dólares parece una cantidad increíble de dinero. ¡Probablemente sea más de lo que la mayoría de nosotros veremos a la vez en nuestras vidas! Entonces, ¿qué puede aportarle el estilo de vida de 7 millones de dólares?

Todo depende de los gastos que generes de tu cartera de inversiones y de si generas ingresos adicionales. Veamos lo que necesitas saber.

¿Se consideran ricos 7 millones de dólares?

Estadísticamente hablando, un patrimonio neto de 7 millones de dólares se considera rico. De acuerdo con la Encuesta actual de la Reserva Federal de EE.UU.Con un patrimonio neto de 7 millones de dólares, usted se encuentra en el 5% de las familias más ricas de EE. UU. en términos de patrimonio neto. De hecho, 7 millones de dólares se consideran una cantidad suficiente para ser considerado muy rico.

Sin embargo, según Investigación sobre fidelidad hace unos años., los millonarios estadounidenses ya no consideran que 7 millones de dólares sean “ricos”. En el momento del estudio (en 2011), 420 de los más de 1.000 millonarios que participaron en una encuesta dijeron que no se sentían ricos, siendo el límite aparente de 7,5 millones de dólares.

Sinceramente, diría que es una visión un tanto pesimista. Es natural que todos sientan que todavía están peleando la buena batalla y siendo el «Joe promedio». Por supuesto, siempre habrá alguien más que tendrá una casa más grande o mejores coches.

Un punto importante que se desprende de esta encuesta es que todavía queda una suma de 7 millones de dólares por invertir y gastar sabiamente. Puede que no le brinde libertad financiera ilimitada, especialmente si es experto en gastar dinero.

Activos líquidos comparados con activos netos totales

Cuando se habla del patrimonio neto de 7 millones de dólares, es importante considerar si se trata sólo del patrimonio neto líquido o del patrimonio neto total.

El patrimonio neto líquido es el valor de sus activos (menos las deudas) y excluye su residencia principal. Dependiendo de con quién hable, el patrimonio neto líquido también puede excluir otros activos, como un negocio de su propiedad, porque no se puede vender fácil o rápidamente.

Los activos totales, por otro lado, incluyen todo. Aumenta el valor de su casa menos cualquier hipoteca y cualquier otro activo ilíquido que pueda tener.

El problema obvio es que si la mayoría de sus activos están inmovilizados en su residencia principal, es poco probable que le genere flujo de efectivo. La verdadera pregunta entonces es ¿cuánto capital líquido tienes para generar rentabilidad?

Un patrimonio neto líquido de 7 millones de dólares es muy diferente a un patrimonio neto total de 7 millones de dólares. En el primer caso, esto significa que el valor de su cartera de inversiones, ahorros e incluso propiedades de alquiler es de $7 millones. Estos activos le generan ingresos que puede utilizar para financiar su estilo de vida a largo plazo.

Alternativamente, puedes venderlos y generar grandes cantidades de efectivo que puedes usar para comprar casas de vacaciones o bonitos autos.

¿Cómo gano $7 millones?

No existe un camino rápido hacia un estilo de vida de 7 millones de dólares. Muchas personas crean un banco de este tipo invirtiendo cuidadosamente, comprando y vendiendo empresas o basándose en una herencia.

Probablemente no ganarás $7 millones con un salario regular, pero si ahorras e inviertes sabiamente, no hay límite sobre cuánto podrías ganar a lo largo de tu vida. Si has estado ganando mucho dinero últimamente, ¿por qué no echas un vistazo a las mejores formas de invertir esos millones y seguir aumentando tus ingresos?

¿Son suficientes 7 millones para la jubilación?

Sí, creo que 7 millones de dólares son más que suficientes para que la mayoría de la gente se jubile cómodamente. Un jubilado con una tolerancia moderada al riesgo puede esperar de manera conservadora un rendimiento anual promedio de al menos el 5% invirtiendo en una cartera equilibrada. Por lo tanto, su ingreso anual promedio antes de impuestos está entre $250 000 (para una cartera de $5 millones) y $350 000 (para una cartera de $7 millones).

¡Eso es suficiente dinero para vivir una vida muy cómoda indefinidamente! Por supuesto, las condiciones económicas y de mercado pueden hacer que los resultados anuales varíen. Así que recuerde planificar en consecuencia.

Hay algunos detalles importantes a tener en cuenta, así que repasémoslos aquí.

Rangos de retorno esperados

Digamos que su patrimonio neto líquido es de $7 millones y veamos algunos rangos de hasta dónde llegará ese dinero. Si coloca el dinero en una cuenta de ahorros o un fondo del mercado monetario relativamente seguro, puede esperar un rendimiento de intereses del 3 al 5%. Por supuesto, esto varía con el tiempo.

Si inviertes el dinero en bolsa en un fondo 100% de renta variable, podrías ganar hasta un 8% de media, aunque con cierta volatilidad.

Esto significa que para una cartera de $7 millones, su ingreso anual esperado de jubilación antes de impuestos estaría entre $210,000 y $560,000. Esto equivale a un ingreso de jubilación mensual antes de impuestos de $17,500 a $46,660.

Por supuesto, también están los ingresos que usted genera (si todavía está empleado o tiene su propio negocio).

Ahora veamos los mismos números, suponiendo que en total El patrimonio neto es de 7 millones de dólares.

Si su residencia principal vale entre $1 y $2 millones, su patrimonio neto líquido está entre $5 y $6 millones. Usted genera ingresos a partir de estos activos líquidos, es decir, sus fondos de jubilación, y debe utilizarlos para calcular la generación de ingresos pasivos.

Devoluciones	$5 millones	$6 millones	$7 millones
3%	$150,000	$180,000	$210,000
4%	$200,000	$240,000	$280,000
5%	$250,000	$300,000	$350,000
7%	$350,000	$420,000	$490,000
8vo %	$400,000	$480,000	$560,000

Como puede ver, la gama de ingresos de jubilación es bastante amplia. Entonces, lo que puede hacer depende tanto de cómo invirtió el dinero como de cómo lo gasta.

Por supuesto, sigue siendo un ingreso bastante saludable y fácilmente podría obtener una pensión Fat FIRE.

Gastos esperados

Una familia promedio de cuatro miembros (dos adultos y dos niños) tiene gastos anuales de alrededor de 100.000 dólares. Esta cifra incluye los costos de vivienda. Si su casa está totalmente pagada, puede deducir $30,000 de esta cantidad, lo que eleva su gasto anual a aproximadamente $70,000.

El lugar donde vive también puede tener un gran impacto en el destino del dinero, ya que los costos locales pueden variar significativamente. Por ejemplo, si vive en California, es probable que estos activos se agoten pronto. Si lo usas en Ohio, probablemente obtendrás un poco más de tracción.

Como jubilado, puede esperar incurrir en costos médicos superiores al promedio, así que téngalo en cuenta. Si bien es posible que tenga un seguro médico o de salud de la empresa en su vida laboral, tendrá que asumir el costo total de dicho seguro durante la jubilación.

La buena noticia es que también calificas si tienes más de 65 años. Seguro médico del estado Esto le ayudará a cubrir gran parte de sus costos médicos.

El otro beneficio, por supuesto, es que cuando seas mayor es posible que tampoco tengas ningún gasto para criar a tus hijos, ya que ellos habrían crecido y, con suerte, ¡se habrían mantenido a sí mismos!

Por último, también es importante recordar que alguien con un patrimonio neto de 7 millones de dólares suele estar acostumbrado a un estilo de vida más lujoso que la familia estadounidense promedio.

La buena noticia es que incluso si se duplica el gasto de una familia promedio, incluso en el extremo inferior del rango mostrado arriba, está claro que una familia puede vivir bastante cómodamente.

Vale la pena señalar que con un ingreso anual de $150,000 (esencialmente solo ingresos por intereses) ya se encuentra en el rango superior del 20 por ciento de los ingresos del hogar. ¡Nada mal para una fuente muy segura de ingresos provenientes de los intereses de una cuenta de ahorros!

Veamos algunos otros puntos importantes.

Impuesto sobre la renta

Los impuestos pueden ser un tema particularmente complicado, por lo que es mejor discutirlo con su asesor financiero desde el principio. Dependiendo del tipo de cuentas en las que ahorró su dinero mientras acumulaba su patrimonio, sus tasas impositivas pueden variar significativamente cuando retira ese dinero durante la jubilación.

Además del típico 401(k) y Roth IRA, ahora existe la opción Cuenta 401(k), un instrumento de pensiones relativamente nuevo. Para determinar mejor su asignación de activos, debe considerar su tasa impositiva marginal actual y sus tasas impositivas esperadas en el futuro, entre otros factores.

Si es propietario de una pequeña empresa, debe considerar cómo los posibles ingresos comerciales o la venta de su empresa afectarán sus finanzas.

Le animo a que se tome un tiempo desde el principio para su planificación financiera a largo plazo; incluso si parece que su edad de jubilación aún está muy lejos, es crucial. ¡Lo último que desea es que sus millones queden bloqueados y sujetos a tasas impositivas muy altas cuando se paguen!

Seguridad Social

Para algunos en el campo multimillonario, puede sonar extraño hablar de ingresos del Seguro Social, pero bueno, ¡es su dinero! Recuerda tener esto en cuenta en tus cálculos si tienes más de 60 años.

Una vez que cumpla 62 años, puede comenzar a reclamar el Seguro Social. Cuanto más espere, más podrá retirar anualmente, pero, por supuesto, debe equilibrar esto con su esperanza de vida y su salud esperadas.

La Administración del Seguro Social tiene una herramienta útil para ayudarle a planificar sus ingresos de jubilación. También puedes conseguir uno Evaluación de sus beneficios desde su sitio web.

Ingresos adicionales

Es posible que tenga algunas fuentes activas de ingresos, pero también podría considerar generar ingresos pasivos.

Es una buena idea invertir en algunas propiedades para generar ingresos por alquiler. Diversificar sus inversiones más allá del mercado de valores puede servir como amortiguador si la economía o los mercados financieros se desploman.

Como hemos visto, una cartera de 7 millones de dólares puede producir mucho efectivo cada año. Si alguna vez se encuentra en una situación en la que queda más dinero sin usar al final del año, le recomiendo reinvertir el dinero en su cartera. Esto ayudará a aumentar aún más el valor de su cartera, lo que ayudará a aumentar sus futuros ingresos por dividendos y aumentar su seguridad financiera.

¿Cuáles son los beneficios del estilo de vida de 7 millones de dólares?

Los beneficios de $7 millones incluyen poder permitirse una bonita casa, vacaciones de calidad, buenos coches y, en general, disfrutar de un estilo de vida relativamente lujoso. Lo más importante es que le brindará libertad financiera.

Aunque el dinero no lo es todo en el mundo, sigue teniendo una gran influencia en el estrés diario. ¡Y vaya, sería genial no tener que lidiar con el viaje diario al trabajo o con un jefe molesto!

También es importante señalar que el estilo de vida de un millonario puede no ser muy diferente al estilo de vida de una “persona normal”. Para alguien que mira desde fuera, esto es en realidad lo más sorprendente. Esto se debe a que la mayoría de los millonarios que se hicieron a sí mismos a menudo llegaron a esta etapa a través de un estilo de vida simple.

Conducen coches sencillos, visten ropa normal (no de marcas de diseñador) y viven en casas normales. Aquellos que a menudo ver Cómo ¡Puede que este no sea el caso de los millonarios, ya que simplemente gastan demasiado dinero y en realidad no tienen ahorros ni inversiones!

Dicho todo esto, echemos un vistazo a algunos de los beneficios que conlleva una buena cantidad de dinero.

Sea financieramente libre: los conceptos básicos están cubiertos

Por encima de todo, la libertad financiera es la mayor recompensa que puedes obtener con tanto dinero. La gente define la libertad financiera de diferentes maneras.

Lo definimos tal y como lo hizo Robert Kiyosaki en su famoso libro Padre Rico, Padre Pobre: ​​Cuando tus ingresos pasivos (ingresos de inversiones y activos) son más que suficientes para cubrir todas tus necesidades (facturas, hipotecas, gastos de manutención, etc.). ¡Eres financieramente libre!

Como se indicó anteriormente, incluso en el extremo más bajo del rango, los ingresos de sus activos líquidos serán más que suficientes para cubrir sus gastos básicos, ¡lo que lo colocará en una situación muy cómoda!

Esto significa que ya no tendrá que trabajar sólo para pagar sus cuentas o mantener a su familia. Tienes la opción de jubilarte, o puedes optar por dedicarte a un pasatiempo de estilo de vida, como viajar alrededor del mundo, ¡o incluso puedes dedicarte al espíritu empresarial! Una vez que ya no tengas que trabajar para pagar las cuentas, ¡tu mente estará libre!

A partir de este momento, su vida estará limitada únicamente por su imaginación y los rendimientos generados por su cartera. Mientras mantenga sus gastos bajo control, no sólo podrá vivir cómodamente, sino que también podrá heredar fácilmente el dinero restante a sus hijos o familiares.

Esto mantendrá a su familia acomodada

Creo que es justo decir que tener un patrimonio neto de 7 millones de dólares te da, en la mayoría de los casos, la capacidad de pagar tu hipoteca (si todavía tienes una) y eliminar una gran deuda pendiente.

Un hogar medio gasta el 31% de sus gastos en vivienda. Entonces, si puede eliminar estos costos, sus necesidades de gasto anual disminuirán significativamente.

Por supuesto, si liquidas tu hipoteca o inviertes el dinero depende de muchos factores. A nivel puramente financiero, lo importante es comparar el tipo de interés después de impuestos de su hipoteca con el rendimiento después de impuestos de sus inversiones. Si los dos números son relativamente cercanos, ¡podría tener sentido simplemente liquidar la hipoteca y eliminar una gran deuda pendiente que pesa sobre su cabeza!

Reducir y eliminar las deudas es una de las mejores formas de reducir el estrés relacionado con las finanzas en su vida.

Esto alimentará a tu familia.

Una fortuna de 7 millones de dólares al menos te dará algo por lo que estar agradecido. En un momento en el que muchas personas luchan por alimentarse, 7 millones de dólares cubrirían fácilmente la mayoría de las necesidades básicas y algo más.

En promedio, los hogares estadounidenses gastan entre $420 por mes (individual) y $1,000 por mes (familia de cuatro) en alimentos. Esto cuesta entre $5.000 y $12.000 por año. ¡Tienes ingresos suficientes para cubrir esta parte de tus necesidades!

No tienes que preocuparte por las facturas.

Una respuesta contundente de los millonarios a esta pregunta gira en torno al pago regular de las facturas. Incluso cuando los bienes raíces y la inflación comienzan a consumir sus ahorros, es seguro decir que puede ignorar algunos de los gastos más pequeños que de otro modo presupuestaría cuidadosamente.

Pensemos, por ejemplo, en las facturas de electricidad, gas y teléfono, incluso Netflix y Amazon Prime. Estos costos deberían parecer muy pequeños si tienes $7 millones de liquidez. ¡Sería bueno ignorar estos costos de vez en cuando…!

Es bueno saber que hay cierta comodidad financiera, al menos al principio.

las cosas divertidas

Cuando pensamos en riqueza, ¡por supuesto que pensamos en los lujos de la vida! En última instancia, cuánto puede gastar depende de cómo esté estructurada su cartera. ¿Planea reducir su cartera a $0 durante su vida? ¿O piensa vivir únicamente de las ganancias y transmitir los bienes a sus herederos?

Ambos escenarios son completamente diferentes y pueden afectar la forma en que gastas el dinero. Las siguientes secciones describen este último escenario.

Puedes tener unas agradables vacaciones anuales.

¿A quién no le gustan las vacaciones? Con una cartera de inversiones de $7 millones, ciertamente puede obtener altos rendimientos y utilizar parte de ellos para financiar unas excelentes vacaciones. Si viaja a algún lugar elegante con su familia y vuela en primera clase, es posible que pueda permitirse el lujo de hacerlo una vez al año. Probablemente podría permitirse unas vacaciones que cuesten entre 30.000 y 50.000 dólares al año. ¡O puede dividir esta cantidad en varios tramos y tomarse varias vacaciones!

Por supuesto, todo depende de cuántos ingresos generes de tu cartera y otras fuentes y de si primero te aseguras de que todas tus necesidades básicas estén cubiertas.

Aún no puedes tomar el jet privado.

Cuando soñamos con convertirnos en millonarios, lo primero que la gente piensa es en un jet privado (o yate). Después de todo, ¡es el máximo símbolo de estatus! Desafortunadamente, incluso 7 millones de dólares en activos líquidos pueden no ser suficientes para reservar un jet privado.

Usar un servicio de jet compartido como NetJets le costaría aproximadamente $6,500 por hora Al menos y necesitarías registrarte con un compromiso de al menos 50 horas. Eso significa que puede esperar una factura mínima de $325,000 por año. ¡Ay! Incluso con un patrimonio neto de 10 millones de dólares, puede resultarle difícil justificar tal nivel de gasto.

Pero no hay necesidad de preocuparse. Aún puedes volar cómodamente en primera clase, mucho más barato y sin compromisos mínimos anuales. ¡Solo eso es más que suficiente para mí!

Puedes comprar un bonito coche o equipamiento de lujo.

Un buen aspecto de tener ya una buena cantidad de dinero es que ya no es necesario ahorrar. Cualquier exceso de ingresos en el año se puede gastar como desee. Podrían ser unas vacaciones, o podrían ser un bonito coche, relojes de lujo, carteras, ropa, buenos vinos, etc. ¡Por supuesto que siempre puedes comprar una bonita casa!

Independientemente de lo que elija, recuerde tener en cuenta todos los costos de transporte, como mantenimiento, impuestos a la propiedad, tarifas de licencia, seguridad, etc.

Disfruta de este estilo de vida, ¡te lo mereces!

Donaciones de caridad

Mucha gente quiere donar a organizaciones benéficas en las que creen. Si eres tú, ¡es fantástico! Puedes hacerlo de dos maneras diferentes: como una suma global o como una donación anual. También existen varias formas diferentes y eficientes desde el punto de vista fiscal de donar este dinero, como directamente a través de una cartera de acciones (en lugar de hacerlo directamente en efectivo). Dado que cada método tiene ventajas y desventajas, es mejor discutirlas con su asesor financiero.

Personalmente prefiero las aportaciones anuales porque tener control sobre el dinero te da mayor flexibilidad para afrontar cualquier eventualidad. Esto podría ser una emergencia financiera en tu familia, o podría resultar que decidas donar diferentes cantidades a diferentes causas cada año.

Si desea donar una cantidad global, una buena opción sería donarla mediante testamento. Esto le brinda lo mejor de ambos mundos: conserva su dinero de por vida y, en última instancia, deja una gran parte cuando muere.

Por supuesto, esta es una decisión profundamente personal, por lo que cada uno tiene que decidir por sí mismo lo que le conviene. De todos modos, donar a organizaciones benéficas es, en última instancia, una buena decisión y los detalles tienen que ver con lo que funciona mejor para su situación de vida.

Antes de que te vayas…

$7 millones es mucho dinero y, como hemos visto aquí, es crucial invertir el dinero en algo que se adapte a sus necesidades para poder obtener retornos a largo plazo de estos fondos. Si simplemente gastas los $7 millones sin invertirlos, ¡probablemente se acaben bastante rápido!

Si estos asuntos le parecen demasiado complicados, le recomiendo hablar con su asesor financiero.

Esperamos que hayas encontrado útil esta información. Todo nuestro blog está dedicado a ayudarlo a emprender el camino hacia la libertad financiera. No dude en mirar a su alrededor y leer los artículos.

En resumen, la forma más rápida de ser libre financieramente es reducir su deuda y minimizar los gastos innecesarios para que pueda ahorrar e invertir su dinero.

Existen numerosos libros y podcasts sobre inversiones que puede utilizar como recurso de aprendizaje sobre la marcha para ayudarle a alcanzar su objetivo más rápido.

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