¿Alguna vez has soñado con vivir una vida llena de lujos y comodidades? Imagina tener un patrimonio neto de 10 millones de dólares, ¿cómo sería tu estilo de vida? En este artículo, exploraremos la idea de vivir a lo grande y descubriremos si el dinero realmente puede comprar la felicidad y la plenitud. Desde viajes exóticos y mansiones impresionantes, hasta coches de lujo y cenas en restaurantes exclusivos, adéntrate en la vida de aquellos que tienen riquezas incalculables y descubre si este estilo de vida es verdaderamente satisfactorio o simplemente una ilusión superficial. Prepárate para sumergirte en el fascinante mundo de aquellos que disfrutan de un patrimonio neto de 10 millones de dólares y descubre si vivir a lo grande es realmente el camino hacia la felicidad.
10 dólares es una cantidad increíble de dinero. ¡Probablemente sea más de lo que la mayoría de nosotros veremos a la vez en nuestras vidas! Estoy seguro de que la mayoría de nosotros tendríamos muchas preguntas con una suma tan grande. ¿Qué puede aportarle el estilo de vida de 10 millones de dólares? ¿Cuántos ingresos pasivos puedes generar con 10 millones de dólares? ¿Cuánto tiempo durarán 10 millones de dólares durante la jubilación?
Todo depende del rendimiento que obtenga de su cartera de inversiones, de si obtendrá ingresos adicionales y de los costes en los que incurra.
Veamos lo que necesitas saber.
¿Cómo gano 10 millones de dólares?
No existe un camino rápido hacia un estilo de vida de 10 millones de dólares. Muchas personas crean un banco de este tipo invirtiendo cuidadosamente, comprando y vendiendo empresas o basándose en una herencia. De hecho, algunas de las personas más ricas del mundo lo son sólo hasta cierto punto debido al aumento cada vez mayor de las valoraciones de los activos.
Probablemente no gane $10 millones con un salario regular, pero si ahorra e invierte sabiamente, no hay límite sobre cuánto podría ganar durante su vida. Si has estado ganando mucho dinero últimamente, ¿por qué no echas un vistazo a las mejores formas de invertir esos millones y seguir aumentando tus ingresos?
¿Se consideran ricos 10 millones de dólares?
Sí, un patrimonio neto de 10 millones de dólares se considera rico. De acuerdo con la Encuesta actual de la Reserva Federal de EE.UU.Con un patrimonio neto de 10 millones de dólares, usted se encuentra en el 2,5% de los hogares más ricos de EE. UU. en términos de patrimonio neto. De hecho, 10 millones de dólares se consideran una cantidad suficiente para ser considerado muy rico.
¡Yo diría que es rico!
Activos líquidos comparados con activos netos totales
Cuando se trata de patrimonio neto, es importante considerar si se trata de patrimonio neto líquido o patrimonio neto total. Si se trata del patrimonio neto total, incluye el valor de su casa menos cualquier hipoteca. El problema obvio es este Si la mayoría de sus activos están inmovilizados en su residencia principal, es probable que no le genere flujo de efectivo. La verdadera pregunta entonces es ¿cuánto capital líquido tienes para generar rentabilidad?
Si tiene un patrimonio neto líquido de 10 millones de dólares, ese es un asunto diferente, porque eso significa que el valor de su cartera de inversiones, ahorros y propiedades de alquiler (menos cualquier hipoteca) vale 10 millones de dólares. Estos activos le generan ingresos que puede utilizar para financiar su estilo de vida a largo plazo. Alternativamente, puedes venderlos y generar grandes cantidades de dinero que puedes utilizar para comprar casas de vacaciones o bonitos coches, o dejarlos como legado en forma de donación caritativa.
¿Puedes jubilarte con 10 millones de dólares?
¡La respuesta es un sí rotundo! Un jubilado con una tolerancia moderada al riesgo puede esperar un rendimiento promedio de al menos el 5% a largo plazo si invierte en una cartera equilibrada. El ingreso anual promedio estaría entre $400 000 (para una cartera de $8 millones) y $500 000 (para una cartera de $10 millones).
No creo que deba haber dudas sobre si se puede vivir cómodamente con tanto dinero. Incluso si invierte de manera conservadora, tendrá suficientes ingresos de jubilación de su cartera para vivir una vida muy cómoda indefinidamente.
Por supuesto, las condiciones económicas y de mercado pueden hacer que los valores varíen de un año a otro. Así que recuerde planificar en consecuencia. Veamos los detalles a continuación.
Rangos de retorno esperados
Digamos que su patrimonio neto líquido es de $10 millones y veamos algunos rangos de hasta dónde llegará ese dinero. Si coloca el dinero en una cuenta de ahorros o un fondo del mercado monetario relativamente seguro, puede esperar un rendimiento de intereses de al menos el 3-5%. Por supuesto, esto varía con el tiempo. Dado el fuerte aumento de los tipos de interés, incluso un 5% podría considerarse potencialmente un ingreso casi libre de riesgo en este momento.
Si subes el riesgo unos cuantos niveles y pones todo el dinero del mercado de valores en un fondo 100% de acciones, podrías obtener una rentabilidad de hasta el 8% en promedio, aunque con cierta volatilidad de un año a otro.
Esto sitúa su rendimiento anual medio esperado antes de impuestos en 10 millones de dólares, en el rango de 300.000 a 800.000 dólares. Esto equivale a un ingreso antes de impuestos de $25,000 a $66,666 por mes. Por supuesto, también existen otros ingresos que probablemente genere, ya sea a través de un empleo, una pensión o su empresa.
Ahora veamos los mismos números suponiendo que su patrimonio neto total sea de 10 millones de dólares. Si su casa está valorada entre $2 y $3 millones, su patrimonio neto líquido está entre $7 y $9 millones. Estos activos líquidos generan ingresos para usted y deben usarse para calcular la generación de ingresos pasivos.
La siguiente tabla muestra los ingresos pasivos que puede generar con un tamaño de cartera de entre 7 y 10 millones de dólares.
| Devoluciones | $7 millones | $9 millones | $10 millones |
|---|---|---|---|
| 3% | $210,000 | $270,000 | $300,000 |
| 5% | $350,000 | $450,000 | $500,000 |
| 7% | $490,000 | $630,000 | $700,000 |
| 8vo % | $560,000 | $720,000 | $800,000 |
Como puede ver, el rango de ingresos es bastante amplio. Entonces, lo que puede hacer depende tanto de cómo invirtió el dinero como de cómo lo gasta.
Vale la pena señalar que incluso si ganas 300.000 dólares al año (esencialmente viviendo de los intereses de 10 millones de dólares), ya estás en el 10% superior de los ingresos del hogar. ¡Nada mal para una fuente muy segura de ingresos provenientes de los intereses de una cuenta de ahorros!
Si desea cálculos más detallados, utilice nuestra calculadora de pensiones para determinar su situación específica. Su asesor financiero también puede ayudarle a crear una cartera con la asignación de activos adecuada para sus necesidades específicas.
Gastos esperados
Según las estadísticas, una familia media de cuatro personas (dos adultos y dos niños) tiene unos gastos anuales de unos 100.000 dólares. Esta cifra incluye los costos de vivienda. Si su casa está totalmente pagada, puede deducir $30,000 de esta cantidad, lo que eleva su gasto anual a aproximadamente $70,000.
Por supuesto, los gastos de una familia con un patrimonio neto de 10 millones de dólares probablemente serán mucho más altos que los 100.000 dólares de una familia promedio. Sin embargo, esta es una buena indicación. Incluso si duplica o triplica esa cantidad (y este sería el gasto después de impuestos), todavía estaría solo en el extremo inferior del rango que se muestra en la tabla anterior.
Echemos un vistazo a algunos otros factores importantes a considerar.
Impuesto sobre la renta
Los impuestos son un tema complicado, por lo que es mejor discutirlo con su asesor financiero desde el principio. Dependiendo del tipo de cuenta en la que haya ahorrado su dinero, sus tasas impositivas cuando retire el dinero pueden variar significativamente.
Si es propietario de un negocio, debe considerar cómo los posibles ingresos comerciales o la venta de su negocio afectarán sus finanzas.
Aunque sea aburrido, es importante tomarse un tiempo desde el principio en la planificación de su jubilación. ¡Lo último que desea es que sus millones queden bloqueados y sujetos a tasas impositivas muy altas cuando se paguen!
Seguridad Social
Recuerda tener esto en cuenta en tus cálculos si tienes más de 60 años. Una vez que cumpla 62 años, puede comenzar a reclamar el Seguro Social. Cuanto más espere, más podrá retirar anualmente, pero, por supuesto, debe equilibrar esto con su esperanza de vida y su salud esperadas.
La SSA tiene uno herramienta útil para ayudarle a planificar sus ingresos del Seguro Social. También puedes conseguir uno Evaluación de sus beneficios desde su sitio web.
Ingresos adicionales
Si es propietario de un negocio o tiene una habilidad que puede utilizar durante la jubilación, ya sea jubilándose anticipadamente o a tiempo, asegúrese de tener en cuenta cualquier ingreso adicional que pueda tener.
Por último, recuerde pensar más allá del mercado de valores cuando se trata de sus opciones de inversión. Por ejemplo, se puede invertir en bienes raíces para generar ingresos por alquiler que, con suerte, no estén correlacionados con los mercados financieros. Las propiedades no tienen por qué ser sólo edificios residenciales. Podría estar buscando edificios de apartamentos, propiedades comerciales, parques de casas rodantes, etc.
El uso de un apalancamiento moderado puede ayudar a aumentar sus rendimientos generales. Por supuesto, administrar una propiedad requiere mucho trabajo de su parte y, por lo tanto, puede afectar sus planes de jubilación. Una opción es subcontratar este trabajo a una agencia acreditada.
Como hemos visto, una cartera de 10 millones de dólares puede producir mucho efectivo cada año. Si alguna vez se encuentra en una situación en la que queda más dinero sin usar al final del año, le recomiendo reinvertir el dinero en su cartera. Esto ayudará a aumentar aún más el valor de su cartera, lo que ayudará a aumentar sus futuros ingresos por dividendos y aumentar su seguridad financiera.
¿Cuáles son los beneficios del estilo de vida de 10 millones de dólares?
Los beneficios de tener 10 millones de dólares incluyen poder permitirse una o dos casas muy bonitas, vacaciones de calidad, coches muy bonitos y, en general, un estilo de vida lujoso. Lo más importante es que te sitúa firmemente en el campo de la libertad financiera.
Aunque el dinero no lo es todo en el mundo, sigue teniendo una gran influencia en el estrés diario. ¡Y vaya, sería genial no tener que lidiar con el viaje diario al trabajo o con un jefe molesto!
Sea financieramente libre: los conceptos básicos están cubiertos
Por encima de todo, la libertad financiera es la mayor recompensa que puedes obtener con tanto dinero. La gente define la libertad financiera de diferentes maneras. Lo definimos tal y como lo hizo Robert Kiyosaki en su famoso libro Padre Rico, Padre Pobre: Cuando tus ingresos pasivos (ingresos de inversiones y activos) son más que suficientes para cubrir todas tus necesidades (facturas, hipotecas, gastos de manutención, etc.). ¡Eres financieramente libre!
Como se indicó anteriormente, incluso en el extremo más bajo del rango, los ingresos de sus activos líquidos serán más que suficientes para cubrir sus gastos básicos, ¡lo que lo colocará en una situación muy cómoda!
Esto significa que ya no tendrá que trabajar sólo para pagar sus cuentas o mantener a su familia. Tienes la opción de jubilarte, o puedes optar por dedicarte a un pasatiempo de estilo de vida, como viajar alrededor del mundo, ¡o incluso puedes dedicarte al espíritu empresarial! Una vez que ya no tengas que trabajar para pagar las cuentas, ¡tu mente estará libre!
A partir de este momento, tu vida estará limitada únicamente por tu imaginación y tus gastos. Mientras mantenga sus gastos bajo control, no sólo podrá vivir cómodamente, sino que también podrá heredar fácilmente el dinero restante a sus hijos o familiares.
Esto mantendrá a su familia acomodada
Creo que es justo decir que tener un patrimonio neto de 10 millones de dólares, en la mayoría de los casos, le dará la posibilidad de pagar su hipoteca (si todavía tiene una) y eliminar una gran deuda pendiente. Un hogar medio gasta el 31% de sus gastos en vivienda. Entonces, si puede eliminar estos costos, sus necesidades de gasto anual disminuirán significativamente.
Por supuesto, si liquidas tu hipoteca o inviertes el dinero depende de muchos factores. A nivel puramente financiero, lo importante es comparar el tipo de interés después de impuestos de su hipoteca con el rendimiento después de impuestos de sus inversiones. Si los dos números son relativamente cercanos, ¡podría tener sentido simplemente liquidar la hipoteca y eliminar una gran deuda pendiente que pesa sobre su cabeza! Reducir y eliminar las deudas es una de las mejores formas de reducir el estrés relacionado con las finanzas en su vida.
Esto alimentará a tu familia.
Una fortuna de 10 millones de dólares al menos te dará algo por lo que estar agradecido. En un momento en que muchas personas luchan por alimentarse, 10 millones de dólares cubrirían fácilmente la mayoría de las necesidades básicas y algo más. En promedio, los hogares estadounidenses gastan entre $420 por mes (individual) y $1,000 por mes (familia de cuatro) en alimentos. Esto cuesta entre $5.000 y $12.000 por año. ¡Tus ingresos serán más que suficientes para cubrir esta parte de tus necesidades!
No tienes que preocuparte por las facturas.
Una respuesta contundente de los millonarios a esta pregunta gira en torno al pago regular de las facturas. Incluso cuando los bienes raíces y la inflación comienzan a consumir sus ahorros, es seguro decir que puede ignorar algunos de los gastos más pequeños que de otro modo presupuestaría cuidadosamente.
Pensemos, por ejemplo, en las facturas de electricidad, gas y teléfono, incluso Netflix y Amazon Prime. Es probable que estos costos parezcan muy pequeños si tiene $10 millones de liquidez. ¡Sería bueno ignorar estos costos de vez en cuando…!
Es bueno saber que hay cierta comodidad financiera, al menos al principio.
La diversión: ¿Qué puedo hacer con 10 millones de dólares?
Cuando pensamos en riqueza, ¡por supuesto que pensamos en los lujos de la vida! En última instancia, cuánto puede gastar depende de cómo esté estructurada su cartera. ¿Planea reducir su cartera a $0 durante su vida? ¿O piensa vivir únicamente de las ganancias y transmitir los bienes a sus herederos? Ambos escenarios son completamente diferentes y pueden afectar la forma en que gastas el dinero. Las siguientes secciones describen este último escenario.
Puedes tener unas agradables vacaciones anuales.
¿A quién no le gustan las vacaciones? Con una cartera de inversiones de $10 millones, ciertamente puede obtener altos rendimientos y utilizar parte de ellos para financiar unas excelentes vacaciones. Si viaja a algún lugar elegante con su familia y vuela en primera clase, es posible que pueda permitirse el lujo de hacerlo una vez al año. Probablemente podría permitirse unas vacaciones que cuesten entre 50.000 y 100.000 dólares al año. ¡O puede dividir esta cantidad en varios tramos y tomarse varias vacaciones!
Por supuesto, todo depende de cuántos ingresos generes de tu cartera y otras fuentes y de si primero te aseguras de que todas tus necesidades básicas estén cubiertas.
Aún no puedes tomar el jet privado.
Cuando soñamos con convertirnos en millonarios, lo primero que la gente piensa es en un jet privado (o yate). Después de todo, ¡es el máximo símbolo de estatus!
Desafortunadamente, incluso 10 millones de dólares en activos líquidos pueden no ser suficientes para reservar un jet privado. Usar un servicio de jet compartido como NetJets le costaría aproximadamente $6,500 por hora Al menos y necesitarías registrarte con un compromiso de al menos 50 horas. Eso significa que puede esperar una factura mínima de $325,000 por año. ¡Ay!
Pero no hay necesidad de preocuparse. Aún puedes volar cómodamente en primera clase, mucho más barato y sin compromisos mínimos anuales. ¡Solo eso es más que suficiente para mí!
Puedes comprar un bonito coche o equipamiento de lujo.
Un buen aspecto de tener ya una buena cantidad de dinero es que ya no es necesario ahorrar. Cualquier exceso de ingresos en el año se puede gastar como desee. Podrían ser unas vacaciones, o podrían ser un bonito coche, relojes de lujo, carteras, ropa, buenos vinos, etc.
¡Por supuesto, usted también decide actualizarse a la nueva casa de sus sueños! ¿Por qué no? Recuerde asegurarse de haber contabilizado todos los costos continuos, como mantenimiento, servicios, impuestos a la propiedad y facturas de servicios públicos.
Disfruta de este estilo de vida, ¡te lo mereces!
Donaciones de caridad
Mucha gente quiere donar a organizaciones benéficas en las que creen. Si eres tú, ¡es fantástico! Puedes hacerlo de dos maneras diferentes: como una suma global o como una donación anual. También existen varias formas diferentes y eficientes desde el punto de vista fiscal de donar este dinero, como directamente a través de una cartera de acciones (en lugar de hacerlo directamente en efectivo). Dado que cada método tiene ventajas y desventajas, es mejor discutirlas con su asesor financiero.
Personalmente prefiero las aportaciones anuales porque tener control sobre el dinero te da mayor flexibilidad para afrontar cualquier eventualidad. Esto podría ser una emergencia financiera en tu familia, o podría resultar que decidas donar diferentes cantidades a diferentes causas cada año.
Si desea donar una cantidad global, una buena opción sería donarla mediante testamento. Esto le brinda lo mejor de ambos mundos: conserva su dinero de por vida y, en última instancia, deja una gran parte cuando muere.
Por supuesto, esta es una decisión profundamente personal, por lo que cada uno tiene que decidir por sí mismo lo que le conviene. De todos modos, donar a organizaciones benéficas es, en última instancia, una buena decisión y los detalles tienen que ver con lo que funciona mejor para su situación de vida.
Antes de que te vayas…
Tener un patrimonio neto de 10 millones de dólares es fantástico y ciertamente conlleva grandes beneficios con los que la mayoría de nosotros sólo podemos soñar. Pero también existe una gran responsabilidad. Si se siente abrumado, comuníquese con un asesor financiero para optimizar su seguridad financiera y maximizar sus ingresos de jubilación.
Si quieres leer más información, ¡has venido al lugar correcto! Todo nuestro blog está dedicado a ayudarlo a emprender el camino hacia la libertad financiera. No dude en mirar a su alrededor y leer los artículos.
En resumen, la forma más rápida de ser libre financieramente es reducir su deuda y minimizar los gastos innecesarios para que pueda ahorrar e invertir su dinero.
Existen numerosos libros y podcasts sobre inversiones que puede utilizar como recurso de aprendizaje sobre la marcha para ayudarle a alcanzar su objetivo más rápido.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo durarán 10 millones de dólares durante la jubilación?
Dependiendo de su asignación de activos, puede esperar ganar entre el 3% y el 8% en una cartera de inversiones de $10 millones. Esto generaría entre $300.000 y $800.000 en ingresos antes de impuestos por año. Mientras sus gastos sean menores de lo que genera su cartera después de impuestos, ¡el dinero puede durar para siempre! Si desea gastar más, utilice la calculadora de pensiones para planificar su uso.
¿Son suficientes 10 millones de dólares para jubilarse a los 55 años?
Si, absolutamente. Puede esperar generar entre el 3% y el 8% de su cartera de inversiones, lo que significa que 10 millones de dólares generarían entre 300.000 y 800.000 dólares en ingresos antes de impuestos por año. Siempre que sus gastos sean inferiores a lo que genera su cartera después de impuestos, ¡su cartera de $10 millones puede durar entre 55 y para siempre! Pruebe nuestra calculadora de pensiones para su situación específica.
¿Son suficientes 10 millones de dólares para jubilarse a los 60 años?
Si, absolutamente. Puede esperar generar entre el 3% y el 8% de su cartera de inversiones, lo que significa que 10 millones de dólares generarían entre 300.000 y 800.000 dólares en ingresos antes de impuestos por año. Mientras sus gastos sean menores que lo que genera su cartera después de impuestos, ¡su cartera de $10 millones puede durar para siempre! Pruebe nuestra calculadora de pensiones para su situación específica.
¿Son suficientes 10 millones de dólares para jubilarse a los 50 años?
Si, absolutamente. Puede esperar generar entre el 3% y el 8% de su cartera de inversiones, lo que significa que 10 millones de dólares generarían entre 300.000 y 800.000 dólares en ingresos antes de impuestos por año. Mientras sus gastos sean menores que lo que genera su cartera después de impuestos, ¡su cartera de $10 millones puede durar para siempre! Pruebe nuestra Calculadora Fat FIRE para conocer sus opciones.
¿Son suficientes 10 millones de dólares para jubilarse a los 30??
Si, absolutamente. Con 10 millones de dólares, estás en el 2,5% de los hogares estadounidenses con mayor riqueza. Puede esperar generar entre el 3% y el 8% de su cartera de inversiones, lo que significa que 10 millones de dólares generarían entre 300.000 y 800.000 dólares en ingresos antes de impuestos por año. ¡Mientras sus gastos sean menores que lo que genera su cartera después de impuestos, su cartera de $10 millones puede durar de 30 a 100 años para siempre! Pruebe nuestra Calculadora Fat FIRE para conocer sus opciones.
por Brianna Johnson
Brianna Johnson, una veterana financiera radicada en Miami, es asesora patrimonial para familias de alto patrimonio. Le encanta escribir y compartir sus conocimientos. Para PFF, escribe artículos detallados sobre finanzas e inversiones que brindan a los lectores perspectivas únicas. Ver más.
