¿Te preguntas cuánto se gravará tu bonificación en el Reino Unido? ¡Estás en el lugar correcto! Entender cómo se gravan las bonificaciones en este país puede ser confuso, pero no te preocupes. En este artículo, te explicaremos todo lo que necesitas saber para comprender cómo se calcula el impuesto sobre tus bonificaciones y cómo puedes maximizar tu salario neto. Si estás buscando información clara y concisa sobre este tema, sigue leyendo. ¡No te arrepentirás!
No hay nada mejor que recibir un bono. ¡Has trabajado duro y finalmente estás siendo recompensado más allá de tu salario base! Luego viene la decisión de qué hacer con este dinero. Podrías irte de vacaciones, mirar un coche nuevo, comprar algo especial, depositarlo en una cuenta de ahorro… pero luego están los impuestos.
Todo lo que gana está sujeto a impuestos en el Reino Unido (después de cierto punto). Sin embargo, para evitar decepciones, vale la pena saber cuánta bonificación recibirá una vez que las autoridades fiscales y aduaneras hayan pagado su parte.
¿Cuánto se gravará mi bonificación además de mi salario?, te preguntarás, ¡y con razón! Estoy aquí para ayudarte y he investigado un poco por ti. Así que sigue leyendo para conocer todos los detalles.
¿Pagas impuestos sobre las bonificaciones en el Reino Unido?
Sí, las bonificaciones están gravadas en el Reino Unido, pero no es un escenario tan confuso como podría pensar.
Las bonificaciones en el Reino Unido se gravan de la misma manera que lo haría con su salario normal. Esto significa que tienes que pagar el impuesto sobre la renta y el seguro nacional. Es posible que también deba tener en cuenta otras deducciones, como el pago de préstamos estudiantiles.
Los impuestos son una forma de vida e incluso si le prometen una determinada bonificación, vale la pena preguntar por el importe total después de impuestos. Al momento de escribir este artículo, el impuesto sobre la renta generalmente comienza en el 20%, pero aumenta según el ingreso total. Como todos sabemos, esto puede cambiar. Así que esté atento a las noticias financieras (¡y a este blog!) si está preocupado.
¿Cuánto me cobrarán impuestos sobre las primas?
En pocas palabras, las primeras £12,570 que gane están libres de impuestos. Al momento de escribir este artículo, este es el comienzo del año fiscal 2023/2024. Una vez que empiezas a ganar dinero por encima de este límite, ¡se vuelve un poco más caro!
Si gana más de £12 570, pagará un impuesto del 20% sobre esta cantidad hasta £50 270. Luego, pagas un impuesto del 40 % sobre todo lo que supere esa cantidad, hasta £150 000. Finalmente, paga el 45 % por cualquier valor superior a £ 150 000.
Básicamente, la bonificación que recibe se incluye en su salario y se grava como tal. Por ejemplo, si trabaja por cuenta propia, debe “declarar” su bonificación en su declaración de impuestos antes de finales de enero del próximo año.
Este tramos impositivos Ha habido algunos levantamientos recientes, la mayoría de ellos sorpresas polémicas durante los mandatos de Liz Truss como Primera Ministra británica y Kwasi Kwartengs como Ministro de Hacienda. Sin embargo, sus propuestas para cambiar aún más los tramos impositivos no se implementaron.
Como estas tasas impositivas pueden cambiar constantemente, debe estar atento a las noticias financieras: el Canciller también suele presentar un nuevo Presupuesto del Reino Unido cada primavera y otoño, lo que puede afectar cómo le afectan los impuestos.
¿Cómo calculo el impuesto sobre mi bonificación?
Si no está seguro del monto exacto que gravará sus bonos, ¡no se preocupe por liquidar los montos usted mismo! Existen numerosas calculadoras de impuestos sobre la renta del Reino Unido disponibles en línea. ¡Un buen punto de partida es la práctica (y gratuita) calculadora de impuestos proporcionada por la oficina de impuestos! Visita el Estimador del impuesto sobre la renta en el sitio web gov.uk.
¿Existen formas de evitar pagar impuestos sobre mis bonos?
En primer lugar, seamos claros: la evasión fiscal nunca es una buena idea, ¡y nunca la recomendaríamos! Sin embargo, existen formas legales de reducir los impuestos que paga sobre sus primas. Esto puede ser particularmente beneficioso para las personas con ingresos medios y altos que pierden una gran proporción de sus bonificaciones a HMRC.
Un método de solo bonificación le permite acceder a su dinero extra en una fecha posterior; la clave es utilizar un sacrificio de bonificación.
¿Qué es un sacrificio extra?
En lugar de aceptar su bonificación inmediatamente y recibir el importe restante después de impuestos, simplemente ingresa la bonificación en su pensión. De esta forma, “sacrificas” tu bonificación de forma temporal, aunque no del todo.
Por supuesto, el dinero se queda con usted, pero sólo podrá acceder a él una vez que haya alcanzado la edad en la que puede cobrar su pensión.
Sin embargo, no tienes que pagar impuesto sobre la renta, deducciones individuales ni cotizaciones a la seguridad social por el bono al que tienes derecho. Todo lo que necesita hacer es pedirle a su empleador o proveedor de bonos que pague el monto directamente a su pensión en lugar de pagarlo como parte de su nómina regular.
Además, al renunciar a una bonificación, su empleador también ahorra dinero en sus contribuciones a la seguridad social. En algunos casos, además de la bonificación, estos ahorros se incluyen en su pensión, por lo que no sólo se beneficiará de una bonificación libre de impuestos, sino también de una suma global adicional.
Sin embargo, es importante recordar que, si bien se trata de una gran solución para la imposición de bonificaciones, no es infalible. Sólo puedes pagar £40.000 al año (o todo tu salario si es inferior) a una pensión completamente libre de impuestos.
Por supuesto, si no ha alcanzado este límite en los últimos tres años, puede utilizar estos subsidios no utilizados para completar su importe este año; esto se conoce como «traspaso de pensión».
Si tiene la suerte de tener ingresos especialmente altos, recuerde también que sólo puede pagar su asignación de pensión completamente libre de impuestos hasta un máximo de 1.073.100 £. Todo lo que supere esa cantidad estará sujeto a impuestos y tendrá que pagar una tarifa.
Siempre es una buena idea consultar las normas fiscales para cualquier pago o transferencia que planee realizar. ¡Nunca sabes cuánto dinero podrías ahorrar! Asegúrese de comprobar qué tipo de plan de pensión es el adecuado para usted: SIPP o SSAS.
Si ya has hecho esto con diferentes empresas, puedes terminar recibiendo múltiples pensiones, ¡lo que puede ser un problema en sí mismo! Existen algunas aplicaciones que le ayudan a encontrar y combinar pensiones de empleadores anteriores para simplificar sus finanzas.
¿Vale la pena un sacrificio extra?
Una exención de bonificación es una excelente manera de complementar su pensión y al mismo tiempo aprovechar al máximo la bonificación que ha ganado.
Pero por más agradable que sea evitar pagar impuestos inmediatamente sobre el dinero al que tienes derecho, también es importante no dispararte en el pie. Sólo tendrá derecho a su pensión una vez que pueda jubilarse legalmente. Si obtiene su bonificación a los 26 años, tendrá más de 40 años hasta que pueda volver a recibirla (y la edad de jubilación estatal seguirá aumentando en los próximos años).
También vale la pena considerar los próximos gastos. Si bien es posible que pueda renunciar al bono por ahora, ¿hay algún pago próximo que podría necesitar ayuda? Si está en el proceso de liquidar una deuda o desea invertir en bienes raíces, por ejemplo, puede resultarle beneficioso simplemente reclamar su bonificación y darle un buen uso de inmediato.
Una vez que haya tomado su decisión, todo lo que tiene que hacer es informar a su empleador y ¡ellos se encargarán del resto!
Antes de que te vayas…
Los impuestos sobre la renta son algo que a la mayoría de la gente no le gusta pagar. Lo peor es quedarse estancado con el impuesto de emergencia. Personalmente, ¡tampoco me gusta todo el proceso de declaración de impuestos! Sin embargo, existen muchas formas legales de minimizar sus impuestos. Hablamos de sacrificios de bonificación aquí.
Otra opción a considerar es si conviene aprovechar un coche de empresa o un subsidio para coche. ¡Ambos métodos tienen ventajas y desventajas y potencialmente también pueden afectar sus impuestos!
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la forma más eficiente desde el punto de vista fiscal de recibir recompensas en el Reino Unido?
Puede “sacrificar” su bonificación incorporándola a su pensión. No tendrás acceso a este dinero hasta que alcances la edad de jubilación, pero el dinero está exento de retención de impuestos.
¿Se gravan de forma diferente las bonificaciones y el salario?
No. En el Reino Unido, pagas impuestos y cualquier otra deducción aplicable en una sola suma. Si tiene un empleador, este puede optar por pagar su salario y bonificación juntos en un solo salario mensual. Por tanto, las deducciones se realizan en la fuente.
Si trabaja por cuenta propia o dirige su propia sociedad limitada, debe declarar en su declaración de impuestos cualquier pago externo que no sea por servicios o bienes suministrados. Por ejemplo, si trabaja como contratista, es posible que reciba un bono en efectivo de un cliente. En este caso, deberás especificarlo al enviarlo antes de finales de enero.
¿Por qué se pagan más impuestos por una bonificación en el Reino Unido?
Técnicamente, el tipo impositivo que pagas por tu bonificación en el Reino Unido es exactamente el mismo que pagas por tus ingresos. La única diferencia general es que es posible que tenga que pagar una tasa impositiva más alta en general porque ganó más durante el año. Su bonificación se suma a sus ingresos o salario y HM Revenue and Customs aplica una tasa general al total final.
¿Cómo puedo utilizar mi bono en el Reino Unido?
Además de renunciar a un bono, también puede simplemente recibir su bono directamente en su cuenta corriente junto con su salario estándar. Luego podrás gastar, ahorrar o invertir tu bono como desees.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
