¿Alguna vez te has preguntado cuánto dinero deberías haber ahorrado antes de cumplir los 30 años? Ahorrar es una parte crucial de la planificación financiera y puede marcar la diferencia en el futuro. En este artículo, vamos a explorar cuánto deberías haber ahorrado a los 30 años y algunos consejos prácticos para alcanzar esa meta. Si quieres tener una vida financiera estable y estar preparado para cualquier eventualidad, ¡sigue leyendo!
Contenido: Esta guía le mostrará cuánto dinero debería haber ahorrado antes de los 30 años. Si sigue estos consejos y estrategias, podrá asegurarse de que el dinero que tanto le costó ganar se invierta de manera inteligente y contribuya a la estabilidad financiera a largo plazo.
¿Se pregunta cuánto dinero debería haber ahorrado hasta ahora?
Esto significa que te preocupas por tus finanzas personales, ¡y eso es algo bueno! Se centran en ser financieramente estables.
Debe asegurarse de saber exactamente cuánto dinero debería haber ahorrado cuando tenga treinta años.
Primero, tenga en cuenta que escuchará diferentes cantidades que deberá ahorrar antes de los 30 años. Debes tener en cuenta tus metas y planes para tu vida.
Sin embargo, factores como los ingresos y los gastos pueden afectar significativamente esta cifra. Por lo tanto, es importante determinar qué tipo de independencia financiera desea y luego trabajar para lograrla.
La última tendencia es que cada vez más personas quieren ser económicamente independientes a los 30 años. es posible? Sí, pero hay que estar comprometido.
Ahora echemos un vistazo y descubramos cuánto debería haber ahorrado a los 30…
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¿Cuánto dinero debería haber ahorrado una persona de 30 años?
Nunca es demasiado tarde para empezar a ahorrar para el futuro.
A los 30 años, deberías haber acumulado un patrimonio neto positivo y tener una gran cantidad de ahorros para demostrarlo.
A continuación se detallan pautas sobre cuánto dinero debería haber ahorrado una persona de 30 años antes de los 30 años.
Ahorre al menos 1 vez sus ingresos
Para tener suficiente dinero para la jubilación, recomendamos ahorrar 1 vez su salario antes de los 30 años.
Por ejemplo el salario promedio anual es de $49,920 para personas de 25 a 34 años, lo que significa que debes tener al menos $50,000 ahorrados cuando cumplas 30 años.
Se supone que su salario determina su estilo de vida y sus gastos.
La cantidad objetivo que debe ahorrar aumenta a medida que aumentan sus ingresos. Sin embargo, dependiendo de su edad e ingresos, debería ahorrar entre 1,5 y 2,5 veces sus ingresos antes de los 30 años.
¿Cuánto dinero debería haber ahorrado para la jubilación a los 30 años?
La mayoría de las personas no ahorran lo suficiente para la jubilación, y a los 30 años (de 30 a 39 años), el saldo promedio de $401,000 es de solo $38,400 (fuente).
Esto significa que a la edad de jubilación de 65 años, el saldo de su cuenta sería de $262,014 para una 401k/IRA sujeta a impuestos o de $567,757 para una Roth 401k/Roth IRA. Los supuestos incluyen no realizar aportaciones adicionales y una rentabilidad del 8%.
Entonces, a los 30 años, deberías tener al menos $40,000 ahorrados. Para asegurarse de que está en el camino correcto, utilice un punto de referencia para calcular cuánto necesita ahorrar cada año y ajuste su objetivo para adaptarlo a sus circunstancias individuales.
Si aún no está ahorrando para la jubilación, comience a contribuir a planes 401k y cuentas IRA ahora para tener una base sólida para ahorrar.
Ahorra al menos el 20% de tus ingresos
Bien, ahora hemos establecido que la mayoría de las personas no ahorran lo suficiente para su futuro.
Ponte a prueba para aumentar tus ahorros hasta al menos el 20% de tus ingresos.
Ésta es una mejor medida del ahorro que una suma global.
¿Cuál debería ser tu patrimonio neto a los 30?
Como regla general, deberías ahorrar 1,5 veces tu salario anual.
Eso significa que si su salario promedio es de $80,000 por año, su patrimonio neto debería ser de $120,000.
Desafortunadamente, muchas personas cargan con préstamos estudiantiles y deudas de tarjetas de crédito y tienen dificultades para ahorrar.
En un estudio de Personal Capital, el patrimonio neto promedio a los 30 años era de 290.498 dólares, mucho más alto que el patrimonio neto medio de 48.985 dólares. Esto significa que hay valores atípicos en la curva de campana, es decir, aquellos que han ahorrado frente a la mayoría de las personas.
Su objetivo es duplicar rápidamente su patrimonio neto líquido.
¿Cuál es la tasa de ahorro promedio para personas de 30 años?
La tasa de ahorro promedio de las personas de 30 años es mayor que la tasa de ahorro promedio de las personas de 20 años. Los factores que contribuyen incluyen la capacidad de ahorrar más dinero y una mejor conciencia financiera.
La tasa de ahorro global fue del 3,1% en septiembre de 2022 (fuente). Aunque esta cifra se aplica a todos los grupos de edad, demuestra que la mayoría de las personas no ahorran suficiente dinero.
Si te ciñes a los porcentajes de presupuesto ideales y ahorras al menos el 20% de tus ingresos, podrás dormir mucho mejor por las noches.
¿Qué diferentes objetivos de ahorro deberían tener las personas a los 30 años?
Ahorrar para su futuro debe ser una prioridad absoluta.
Hay muchos puntos de referencia de ahorro diferentes para elegir, que incluyen:
- Contribuya la cantidad máxima a la Roth IRA cada año.
- Contribuya con el monto máximo a la HSA (si su seguro médico lo permite).
- Asegúrese de tener un fondo para emergencias totalmente financiado.
- Aumente sus contribuciones a su plan de jubilación financiado por el trabajo en un 1% cada año.
- Ahorre para unas vacaciones todos los años.
- Participe en uno de nuestros populares desafíos para ahorrar dinero.
Empezar a ahorrar para la jubilación a una edad temprana es un gran objetivo, pero es posible si los préstamos estudiantiles se interponen en el camino.
Centrarse en ponerse al día en lugar de perseguir el mundo ideal le ayudará a alcanzar sus objetivos de ahorro.
¿Cuáles son los pasos para ahorrar dinero?
No hay una respuesta única a esta pregunta.
Debido a que las circunstancias de cada persona son diferentes, la cantidad de dinero que ahorre dependerá de varios factores, incluidos sus hábitos de gasto actuales y cuánto puede ahorrar cada mes.
Además, su situación actual depende de cuánto haya ahorrado antes de los 25 años.
Sin embargo, aquí hay algunos consejos generales que le ayudarán a ahorrar dinero hoy:
Paso #1: Determina cuánto necesitas ahorrar.
Según la regla general 50/30/20, deberías ahorrar al menos el 20% de tus ingresos.
Esto se puede lograr estableciendo objetivos sobre cuánto y cuándo desea ahorrar su cheque de pago o semanalmente, o dividiendo objetivos grandes en pasos más pequeños que sean más fáciles de lograr.
Para ahorrar dinero, puede reservar una determinada cantidad en una cuenta de ahorros cada semana o transferir dinero automáticamente a la cuenta de ahorros.
Paso #2: Decídete por un plan de ahorro.
Crear un plan de ahorro requiere revisar tu presupuesto, priorizar y decidir cómo aprovecharás al máximo tu dinero y alcanzarás tus objetivos financieros.
Hay muchas formas diferentes de ahorrar dinero. ¡Así que encuentra el que mejor se adapte a tus necesidades y te motive!
Decide cómo quieres ahorrar dinero. Aquí hay algunas ideas para ti:
- Ahorre para emergencias.
- Inscríbase en su plan de jubilación patrocinado por el trabajo.
- Abra una cuenta de corretaje para invertir en fondos indexados.
- Participa en el Desafío de los 100 Sobres.
Puedes empezar depositando una cantidad específica de dinero en una cuenta de ahorros cada mes.
Cualquiera que sea la ruta que elija, asegúrese de poder seguirla a largo plazo.
Paso #3: Establezca una meta para la semana o el período de pago y asegúrese de lograrla.
Establecer una meta semanal o una meta para el período de nómina puede ayudar a dividir la meta más amplia de planificación de la jubilación en partes manejables.
Por ejemplo, el objetivo de jubilarse a los 65 años se puede dividir en 25 objetivos anuales de 20.000 dólares al año.
Este concepto de pagarse a usted mismo primero es crucial para el éxito. La mayoría de las cuentas corrientes generalmente le permiten configurar transferencias automáticas gratuitas a cuentas de ahorro.
Paso 4. Evalúe la deuda de su préstamo estudiantil y decida qué quiere hacer al respecto.
Aquí en Money Bliss, enfatizamos que la deuda mata el flujo de efectivo. Cuando se trata de pagar deudas, es extremadamente difícil, si no imposible, salir adelante financieramente.
- Si la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles es alta, puede ser mejor concentrarse primero en pagar su deuda.
- Si la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles es baja, podría ser una buena idea concentrarse en invertir su dinero en lugar de pagar su deuda.
Cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, es importante liquidarlas lo más rápido posible porque las tasas de interés de las tarjetas de crédito suelen ser más altas que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles.
Por lo general, no le conviene pagar una deuda a bajo interés, como una hipoteca, alrededor de los 30 años.
Paso 5: crea un presupuesto.
Una vez que haya establecido sus objetivos, es hora de crear un presupuesto.
Esto le ayudará a controlar sus gastos y garantizará que ahorre dinero.
Hay diferentes formas de crear un presupuesto, pero lo más importante es ser realista acerca de tus ingresos y gastos. Así como tu priorización hacia el ahorro.
Supervise su progreso y ajuste su presupuesto según sea necesario para ahorrar más dinero con el tiempo.
Paso 6: Automatiza tus ahorros.
Para mí personalmente, esta es una de las mejores maneras de alcanzar mi objetivo de ahorro. Al inicio de cada mes transfiero automáticamente la cantidad que necesito ahorrar. Si haces esto primero, el dinero ya no estará en la cuenta y no habrá tentación de gastarlo.
Hay muchas formas de automatizar tus ahorros para que no tengas que acordarte de hacerlo todos los meses. Puede configurar una transferencia recurrente desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros o pedirle a su empleador que transfiera una parte de su depósito directo a una cuenta de ahorros.
Automatizar las contribuciones para la jubilación también es una excelente manera de ahorrar para el futuro.
Paso #7: Ahorre más cuando gane más.
Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es comprometerse a limitar la inflación del estilo de vida y ahorrar un porcentaje cada vez mayor de sus aumentos, también conocido como cambio de estilo de vida.
Esto garantiza que pueda ahorrar más dinero a medida que aumente su salario.
Esta es una excelente manera de asegurarse de alcanzar sus objetivos de ahorro y mantenerse encaminado financieramente.
Sí, está bien tomar una pequeña parte y celebrar haber ganado un salario más alto. Simplemente no salgas y desperdicies el dinero extra que traes cada mes.
Paso #8: Invierte tu dinero.
Invertir su dinero es una decisión importante, pero puede ser una excelente manera de obtener un mayor rendimiento.
Cuando inviertes, básicamente estás invirtiendo tu dinero en algo con la esperanza de que crezca con el tiempo.
Hay muchas cosas diferentes en las que puedes invertir, como acciones, bonos y bienes raíces. Considere sus propias circunstancias antes de tomar una decisión de inversión.
Es mejor invertir el dinero que dejarlo debajo del colchón cuando sube la inflación.
Paso #9: Viva por debajo de sus posibilidades.
Esto va en contra de nuestra cultura. Cuando vives por debajo de tus posibilidades, gastas menos dinero del que ganas.
Hoy es posible guardar un excedente o un margen para otra persona.
Todavía es posible ahorrar dinero y mantener un estilo de vida cómodo. Primero debe priorizar sus objetivos financieros.
Paso #10: Comprueba tu progreso.
Revise periódicamente su progreso para asegurarse de que está en camino de alcanzar sus objetivos.
Esto le ayudará a identificar las áreas en las que pueda necesitar realizar ajustes.
Si el progreso no es el esperado, concéntrese en los pasos graduales que deben tomarse para resolver el problema.
Tienes control sobre tu dinero y la oportunidad de mejorar tu situación financiera.
¿Cuáles son los beneficios de ahorrar?
Todos sabemos que ahorrar dinero es importante, pero ¿sabías que existen muchos beneficios por haber ahorrado antes de los 30 años?
Las investigaciones han demostrado que las personas que ahorran tienen más control sobre sus vidas y están más satisfechas con sus vidas en general.
Analicemos algunas de las principales razones por las que debería empezar a ahorrar temprano y cuánto dinero debería haber ahorrado cuando llegue a esa edad.
Habilidades importantes para la vida
Ahorrar dinero es una de las habilidades para la vida más importantes que puedes aprender.
Los beneficios de ahorrar dinero van mucho más allá de tener dinero extra en el bolsillo. De hecho, mejoran su calidad de vida general.
Seguridad financiera
La idea de poder dormir por las noches porque tienes dinero en el banco es sinónimo de seguridad financiera.
También conducirá a una mayor prosperidad y una mejor planificación a largo plazo.
Además, tomar medidas de reducción de costos puede ahorrarle dinero y aumentar su patrimonio con el tiempo.
Limita la deuda
Cuando ahorras dinero, básicamente creas un colchón contra futuras dificultades financieras.
Al ahorrar dinero, puede evitar pedir dinero prestado para cubrir necesidades básicas como comida y alquiler. Además, el dinero que ahorre puede proporcionarle un amortiguador contra las fluctuaciones del mercado y brindarle una estabilidad en su vida que de otro modo no tendría.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasos de ahorro implementará para tener éxito?
Ahorrar dinero es crucial para construir una base financiera sólida entre los 20 y los 30 años.
Ahora sabes cuánto deberías haber ahorrado antes de los 30 años y esta cantidad es factible.
Esta guía ofrece algunos consejos y estrategias simples para ahorrar dinero en cualquier etapa de la vida. Si sigue estos consejos, podrá asegurarse de que el dinero que tanto le costó ganar se invierta de manera inteligente y contribuya a la estabilidad financiera a largo plazo.
Incluso si no tiene ahorros hoy, planifique hoy para comenzar a ahorrar para su futuro.
Visualizar tus objetivos puede ayudarte a mantener el rumbo.
