¿Alguna vez te has preguntado cómo hacer que tu dinero trabaje para ti en lugar de trabajar duro para ganarlo? Si la respuesta es sí, estás en el lugar correcto. En esta guía completa del 2023, te revelaremos los secretos y las estrategias fundamentales para lograr que tu dinero genere ingresos pasivos y se multiplique por sí mismo. ¡Prepárate para descubrir cómo crear un plan financiero sólido y alcanzar la libertad financiera!
Ganar dinero nunca es fácil. En cualquier mercado donde se puede ganar dinero, hay mucha competencia. Así que tienes que trabajar más duro que los demás si quieres llegar a la cima. Una vez que haya ganado algo de dinero, es tentador simplemente dejarlo en una cuenta de ahorros e intentar activamente ganar más.
¿Pero es esta la mejor estrategia?
¿Qué pasaría si el dinero que ya ganó pudiera funcionar para usted y ganar aún más con el tiempo?
Esto es lo que la mayoría de la gente llama inversión porque es una estrategia que debe considerar como parte de su enfoque general de administración del dinero.
En este post lo exploraré. cómo hacer que tu dinero trabaje para ti, cómo hacer que su dinero trabaje para usted y cómo empezar a invertir. Vamos a empezar.
¿Qué significa que tu dinero trabaje para ti?
Antes de profundizar en nuestra lista de ideas para hacer que el dinero trabaje para usted, primero debemos definir este tema con un poco más de claridad.
Si es nuevo en el mundo de las inversiones, comenzar puede resultar bastante intimidante.
Primero, la expresión “hacer que su dinero trabaje para usted” no significa más que tratar de ganar más dinero con su dinero.
Esto contrasta con un acuerdo de trabajo típico en el que se realiza un trabajo a cambio de dinero. Si vas a tu trabajo y trabajas ocho horas y te pagan 20 dólares la hora, has cambiado 8 horas de tu tiempo (y esfuerzo) por 160 dólares.
Ganar dinero con tu dinero es un poco diferente.
En lugar de trabajar, elija un área donde invertirá el dinero que ya ha ganado con la esperanza de que le devuelvan más dinero en el futuro.
Las oportunidades de inversión son casi infinitas y analizaremos muchas de ellas más adelante en este artículo.
Para asegurarnos de que entendemos completamente claramente lo que significa que su dinero trabaje para usted, podemos usar un ejemplo concreto: los juegos de azar. Si vas a un casino y pones $100 en la mesa de la ruleta, estás tratando de ganar más dinero con esos $100. Después de que la rueda gira, usted perdió sus $100 o ganó una cantidad mayor a $100 (dependiendo del tipo de apuesta que realizó).
Por supuesto, simplemente jugar en un casino no es una estrategia de inversión recomendada, pero el concepto es el mismo. Usas el dinero que tienes para conseguir más dinero. Es bastante simple en teoría, pero la práctica de invertir puede ser extremadamente complicada.
Si alguna vez escuchó el término «ingresos pasivos», eso es exactamente lo que significa hacer que su dinero trabaje para usted.
18 maneras de hacer que tu dinero trabaje para ti
Una vez aclaradas las definiciones, comencemos a identificar algunas estrategias de inversión populares y algunas de las mejores inversiones de interés compuesto.
Antes de comenzar cualquier nueva inversión, asegúrese de comprender lo que está haciendo y considere buscar ayuda profesional si está confundido acerca de algún aspecto de la inversión.
Además, es una buena regla general invertir únicamente con dinero que pueda permitirse perder. Incluso las inversiones relativamente seguras conllevan algún riesgo.
Invertir en el mercado de valores
Esto es en lo que la mayoría de la gente piensa primero cuando piensan en empezar a invertir. Al comprar algunas acciones de una acción o colección de acciones en particular, puede vincular sus ganancias y pérdidas al destino de empresas específicas. Es posible que sea propietario de una pequeña participación en una empresa que cotiza en bolsa, incluidas algunas de las corporaciones más grandes del mundo.
Existen ventajas y desventajas al invertir en el mercado de valores como individuo. El lado positivo es que es posible obtener ganancias significativas a largo plazo y, potencialmente, incluso ver grandes ganancias en un período de tiempo relativamente corto.
Sin embargo, el mercado de valores es notoriamente volátil y el éxito de sus inversiones en acciones puede verse afectado por factores completamente fuera del control de las empresas que elija.
Para la mayoría de las personas, lo mejor es invertir en el mercado de valores con una perspectiva a largo plazo. Si sólo desea invertir durante los próximos años antes de sacar su dinero del mercado, es posible que las acciones no sean adecuadas para usted. Quiere conocer su tolerancia al riesgo antes de comenzar a invertir.
Es muy posible que la acción caiga en el corto plazo, incluso si todavía obtiene ganancias en el largo plazo. Por lo tanto, es posible que recupere su dinero en unos años y luego descubra que le queda menos dinero que cuando comenzó.
Una de mis formas favoritas de ganar dinero en el mercado de valores es invirtiendo en fondos mutuos o fondos indexados. Estas inversiones pueden verse como un grupo de acciones bien diversificadas y otras participaciones que aumentan de valor con el tiempo. Los fondos mutuos son una excelente opción para que los inversores novatos generen ingresos pasivos porque no requieren mucha reflexión para comenzar.
Existen muchas plataformas donde puedes empezar a invertir. ¡Consulte mi revisión de M1 Finance vs. Stash o la revisión de M1 Finance vs. Robinhood para comenzar!
Mi plataforma favorita es Acorns. Acorns te permite invertir dinero automáticamente para que no tengas que hacer ningún trabajo. ¡Utilice el siguiente enlace para obtener $10 gratis!
Si no está seguro en qué invertir, ¡consulte estas formas de invertir y ganar dinero diariamente!
Invierta en bienes raíces para que su dinero trabaje para usted
Los bienes raíces son otra clase de activos popular y un excelente ejemplo de apreciación de activos.
Algunas personas prefieren los bienes raíces por la sencilla razón de que son una inversión material: cuando compras acciones, nunca tienes nada en tus manos. Son sólo números en la pantalla de una computadora desde el momento de la compra hasta el momento de la venta.
Con los bienes raíces, usted puede estar en su propiedad, hacer mejoras, etc. Se siente como si fuera dueño de algo real porque lo posee.
Además, los bienes inmuebles tienden a aumentar su valor con el tiempo. Si es propietario de una vivienda, ya ha invertido en bienes raíces, incluso si consideró esta transacción como la compra de una vivienda y no como una planificación financiera. Nunca hay garantías cuando se trata de inversiones inmobiliarias, pero las propiedades suelen aumentar de valor con el tiempo.
El mayor obstáculo en la inversión inmobiliaria es el coste.
A diferencia de las acciones, donde se puede ingresar al mercado con una pequeña inversión inicial, comprar bienes raíces es un asunto diferente. Aunque puede obtener varias hipotecas, necesitará realizar una inversión importante para comprar un terreno o un edificio y hay muchos otros costos asociados que debe considerar. En realidad, esta estrategia sólo es viable para alguien que ya tiene una posición financiera sólida.
Sin embargo, si puede permitirse este tipo de inversión, los ingresos por alquiler que genere pueden mejorar drásticamente su situación financiera.
La inversión en bienes raíces se ha vuelto mucho más accesible en los últimos años, ya que se puede invertir en bienes raíces financiados mediante crowdfunding a través de varias plataformas para ganar dinero y crear una fuente de ingresos pasivos.
Mis favoritos incluyen CrowdStreet, PeerStreet y Fundrise. Estas plataformas le permiten invertir su dinero en bienes raíces sin tener que contratar una hipoteca, hacer un pago inicial o lidiar con las molestias que conlleva el alquiler.
Invertir en bienes raíces es una excelente manera de ganar intereses sobre su dinero y lograr sus objetivos financieros. En comparación con otras formas de hacer crecer su dinero, los bienes raíces tienden a ofrecer mayores rendimientos y son una excelente estrategia a largo plazo para construir su cartera.
Cuando se trata de inversión inmobiliaria, existen muchas opciones. Puede invertir en una vivienda unifamiliar, un complejo de apartamentos o una propiedad comercial para generar riqueza real.
Invertir en REIT
Un REIT, o Fideicomiso de Inversión en Bienes Raíces, es una forma de inversión inmobiliaria en la que los bienes inmuebles son administrados por una empresa en la que usted invierte.
La empresa utiliza su capital para invertir en nuevas propiedades, realizar mantenimiento en propiedades existentes o realizar una variedad de otras tareas.
Los REIT son una excelente opción para quienes desean hacer crecer su dinero y no tienen una fuente importante de fondos para invertir.
Puede invertir en muchos REIT por menos de $50, lo que los convierte en una excelente manera de poner su dinero a trabajar para usted, y son un excelente activo generador de ingresos a considerar.
Invertir en arte para generar ingresos residuales
La inversión en arte es una forma más nueva de inversión que puede ser una excelente manera de ganar dinero, hacer crecer sus cuentas de inversión y diversificarse al mismo tiempo.
Con plataformas como Yieldstreet, tu cartera puede crecer exponencialmente gracias al retorno de tu inversión.
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Abrir una tarjeta de crédito con reembolso
No hay manera más fácil de hacer que su dinero trabaje para usted que ganar dinero simplemente gastando el dinero que normalmente gastaría.
Al abrir una tarjeta de crédito con reembolso, puede ganar unos cientos de dólares al año como recompensa por sus gastos normales.
Existen muchas tarjetas de crédito, la mayoría de las cuales ofrecen algún porcentaje de reembolso en efectivo. Es común ganar entre 1% y 2%. Algunas tarjetas de crédito pueden ofrecer categorías rotativas en las que puede obtener un reembolso en efectivo del 5 % sobre el gasto en compras seleccionadas. Si encuentras una tarjeta con categorías en las que gastas mucho dinero, esta podría ser la opción perfecta.
Presupuesta tu dinero
Hacer un presupuesto es el primer paso para hacer que su dinero trabaje para usted. ¡Porque si gastas cada dólar que tienes, no podrás lograr que funcione para ti!
El presupuesto comienza con el análisis de sus finanzas para comprender mejor sus ingresos y gastos. Una vez que haya determinado a dónde va su dinero, puede hacer recortes en ciertas áreas para ahorrar dinero.
Si vas a tu lugar de trabajo y trabajas ocho horas, entonces estás Pagaba $20 por horaCambiaste 8 horas de tu tiempo (y esfuerzo) por $160.
¡Estos ahorros luego se pueden invertir para ayudarle a ganar más dinero!
Invierte en una pequeña empresa
Si prefiere un enfoque de inversión activa, considere invertir en una pequeña empresa. Esto podría significar iniciar su propio negocio fuera de su trabajo habitual o invertir en un negocio propiedad de otra persona (tal vez un familiar o un amigo).
Una de las cosas más interesantes de invertir en una pequeña empresa es la oportunidad de generar un impacto que va más allá de la mera ganancia financiera.
Por supuesto, todavía quieres ganar dinero, pero es posible que puedas hacerlo mientras haces algo que ayude a otros a trabajar, mejore tu comunidad, etc. Si logras involucrarte en una empresa comercial que genere dinero y sea conectado a una pasión o pasatiempo personal, sería una situación en la que todos saldrían ganando.
Iniciar un negocio es una excelente manera de crear una nueva fuente de ingresos y hacer crecer su dinero. Dependiendo de la cantidad de flujo de efectivo que genere su negocio, puede considerar poner una parte de sus ganancias en una cuenta de inversión para que su dinero funcione aún mejor para usted.
Invertir en cuentas de jubilación
Este es un gran lugar para comenzar su experiencia de inversión.
Las cuentas de jubilación, incluidas las 401k o IRA, son una opción atractiva para muchas personas porque son de bajo riesgo en comparación con otras opciones, a menudo hay beneficios fiscales disponibles y pueden ayudarle a garantizar una mejor calidad de vida en el futuro.
Si nunca ha participado en ningún otro tipo de inversión, crear una cuenta de jubilación es una excelente opción.
No necesita aprender mucha jerga complicada para comenzar y creará algo que puede servir como base para toda su estrategia de inversión a medida que avanza. Incluso si luego decide probar formas de inversión más riesgosas con algunos de sus fondos, querrá seguir acumulando estas provisiones para la jubilación en segundo plano.
La desventaja notable aquí es el retorno limitado de su inversión. En pocas palabras, no se hará rico de la noche a la mañana invirtiendo en sus cuentas de jubilación.
Eso no significa que no debas hacerlo, pero debes tener en cuenta tus expectativas y cómo es probable que estas cuentas se vean afectadas.
En lugar de buscar una ganancia inesperada, considere utilizar estas cuentas para lograr un crecimiento constante a largo plazo que pueda complementar otros tipos de inversiones.
Si invierte su dinero en una cuenta 401k, a menudo puede obtener dinero gratis a través de una contrapartida de la empresa. Muchas empresas ofrecen un plan 401-K para motivar y retener a los empleados. Dependiendo de la empresa, es posible lograr una igualación del 50 al 100 por ciento de sus contribuciones al 401k.
Si su empresa no ofrece un plan 401k pero aún desea invertir en una cuenta de jubilación, abrir una Roth IRA es una buena opción. Con esta cuenta, usted contribuye a unos ingresos después de impuestos que crecen libres de impuestos. Puede abrir una Roth IRA a través de muchas firmas de corretaje populares.
Desafortunadamente, tanto las Roth IRA como los 401k tienen límites de contribución. Estos límites cambian cada año y se pueden encontrar en el sitio web. Sitio web del IRS aquí.
Depositar dinero en una cuenta de ahorros con intereses altos
Otra opción de bajo riesgo para comenzar a invertir es depositar dinero en una cuenta de ahorros de rendimiento relativamente alto.
Hoy en día, si mantiene su dinero en su cuenta de ahorros estándar que viene con su cuenta corriente en el banco o cooperativa de crédito, es probable que casi no obtenga retorno. Estas cuentas de ahorro solían ofrecer rendimientos bastante buenos, pero ya no es así.
Teniendo esto en cuenta, existen algunas ofertas de cuentas de ahorro que le brindarán el rendimiento correspondiente cada año a tasas de interés más altas. Al igual que las cuentas de jubilación, esta no es una estrategia que utilizará si espera hacerse rico. Sin embargo, es otro “elemento básico” que puede utilizar para consolidar su vida financiera y ampliar su cartera de cuentas.
Dependiendo de las condiciones actuales del mercado, es posible que pueda obtener una tasa de interés más alta que su hipoteca a 30 años.
Si agrega dinero gradualmente a una cuenta de ahorros con intereses altos cada mes, el saldo crecerá y, con suerte, alcanzará el punto en que represente una parte importante de su colección general de riqueza.
Por su seguridad, una cuenta de ahorros es el lugar perfecto para almacenar un fondo de emergencia.
Mi cuenta bancaria favorita para hacer crecer su dinero es CIT Bank. Con muy poco esfuerzo podrás ganar hasta 10 veces más que con una cuenta de ahorro tradicional. ¡Regístrese a continuación para abrir su cuenta gratuita!
Abrir una cuenta de mercado monetario o CD
Llegados a este punto, nos quedamos con el tema de las estrategias de inversión que entran en la categoría de menor riesgo. Abrir una cuenta de mercado monetario que tenga funciones de cuenta corriente y de ahorro puede generar un rendimiento ligeramente mayor que el de su cuenta estándar y, al mismo tiempo, mantener su dinero disponible.
Un CD (o certificado de depósito) es un poco diferente. Con un CD, usted se compromete a inmovilizar su dinero durante un período de tiempo específico y recibir una devolución a cambio. Hoy en día, los CD ofrecen rendimientos bastante modestos, pero son una forma de ahorrar dinero que no planeas usar de todos modos durante un período de tiempo determinado.
Abrir una cuenta bancaria que pague intereses.
Esto puede parecer una locura, pero hay algunas cuentas bancarias que le pagan intereses sobre sus depósitos todos los meses.
Mi favorito es SoFi. Gano un mes gratis todos los meses con mi cuenta corriente SoFi, una manera perfecta de obtener ingresos pasivos.
pagar deudas; pagar deudas
A veces la mejor forma de invertir el dinero que tienes es saldar deudas que están lastrando tu vida financiera. Por ejemplo, si tiene un saldo en una o más tarjetas de crédito o ha obtenido un préstamo para un automóvil, es posible que desee saldar esa deuda antes de considerar otras inversiones.
La clave aquí es sopesar el costo de su deuda con el rendimiento de una inversión potencial. Cuando se trata de deudas de tarjetas de crédito, liquidar el saldo es casi con certeza mejor que buscar otra oportunidad de inversión. Esto se debe a que las tarjetas de crédito tienen tasas de interés muy altas, lo que hace que sea muy difícil que su inversión rinda más de lo que se habría ahorrado al liquidar el saldo de la tarjeta.
Sin embargo, es posible que descubra que las matemáticas son un poco diferentes para algo como un préstamo para automóvil. Si su préstamo solo tiene una tasa de interés del 3% y espera que una inversión en particular le devuelva una tasa de interés del 5%, es mejor que aproveche la oportunidad de inversión y continúe pagando el préstamo de su automóvil mensualmente. Antes de pagar la deuda, haga los cálculos y determine cuál es el mejor camino a seguir.
Cuando se trata de finanzas personales, necesita saber qué funciona mejor para usted. Pagar deudas es una excelente opción para muchas personas. Con el aumento de los préstamos estudiantiles, el pago de la deuda es fundamental.
invertir en oro
Con una estrategia de inversión tradicional, siempre puedes apostar por el oro. Este es uno de esos activos que, al igual que los bienes raíces, tiende a aumentar constantemente su valor con el tiempo. Si lo desea, también puede comprar oro que pueda tener en sus manos, lo que puede resultar atractivo si tiende a preferir los activos materiales.
Cuando se piensa en invertir, siempre es bueno pensar en una cartera general y no sólo en una inversión específica. Aquí es donde el oro puede ser una gran pieza del rompecabezas, como parte de su plan de inversión más amplio.
Probablemente no desee invertir todos sus fondos de inversión disponibles en oro, pero puede desempeñar un papel importante en la cartera que cree.
Invertir en bonos
Cuando invierte en bonos, básicamente está ofreciendo un préstamo a una organización que ha acordado pagar la deuda en un calendario específico. Los bonos pueden ser vendidos por empresas pero también por agencias gubernamentales. Por lo general, los bonos se pagan dos veces al año, lo que le brinda un flujo predecible de ingresos de esta inversión hasta que el bono vence y se paga la deuda.
Es la previsibilidad de los bonos lo que los convierte en una adición atractiva a una cartera. Si elige participar en inversiones más volátiles que implican un riesgo significativo, los bonos pueden ser una buena manera de compensar ese riesgo y agregar algo más confiable.
Los beneficios potenciales de una inversión en bonos no alcanzarán los niveles de sus empresas más riesgosas, pero pueden servir como una buena base para una estrategia general.
Invierta en préstamos entre pares
Los préstamos entre pares pueden ser una excelente manera de poner su dinero a trabajar para usted. ¿Por qué? ¡Porque no implica ningún trabajo!
Simplemente preste parte de su dinero a un compañero y ganará intereses con el tiempo. Hay varias plataformas disponibles para invertir en préstamos entre pares.
La cantidad de dinero que puede ganar con los préstamos entre pares depende de cuánto dinero tenga para invertir y de su tolerancia al riesgo. Aquellos considerados más riesgosos ofrecerán una tasa de interés más alta que un prestatario más seguro.
Invertir en criptomonedas
Algunos consideran las criptomonedas una inversión, pero otros las consideran un activo especulativo.
Al momento de escribir este artículo, Bitcoin (la criptomoneda más popular disponible) ha superado los $41,000, un aumento interanual del 918%.
Sin embargo, invertir en criptomonedas conlleva un alto nivel de riesgo. Probablemente hayas escuchado historias descabelladas sobre cuánto dinero han ganado o perdido las personas usando criptomonedas. En 2017 Este hombre invirtió gran parte de sus ahorros en criptomonedasantes de perder la mayor parte en el accidente de 2018.
Bitcoin y otras criptomonedas se negocian habitualmente con fluctuaciones del 2% o más a lo largo del día.
A medida que las criptomonedas se generalizan, muchas personas asumen que el valor de estas monedas seguirá aumentando, brindándole la oportunidad de invertir y ganar dinero a diario.
Invierte en ti mismo
Este último elemento de nuestra lista es un tipo diferente de inversión, pero potencialmente podría ofrecer el mayor rendimiento de todos.
En lugar de depositar su dinero en una de las categorías de inversión mencionadas anteriormente, puede utilizar estos fondos para el desarrollo personal en forma de nuevas habilidades o certificaciones.
Ampliar sus habilidades puede generar dividendos para su futuro.
Por ejemplo, si ya está trabajando en una carrera estable pero ha llegado tan lejos como pudo sin aprender nuevas habilidades, invertir en capacitación puede ofrecerle un mejor retorno que cualquier otro tipo de inversión. Si el dinero que gastas en formación o educación resulta en un salario mucho más alto en el futuro, podría ser una excelente inversión.
En otras palabras, Es importante hacer de invertir en uno mismo una prioridad para lograr la libertad financiera.
Inicie un negocio secundario para generar riqueza
Si bien un trabajo secundario no es técnicamente una forma de poner su dinero a trabajar para usted, puede usar los ingresos adicionales para invertir o pagar deudas.
Existen muchas actividades secundarias para aumentar sus ahorros para la jubilación, lograr estabilidad financiera y pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
Por ejemplo, cuando te registras en sitios de encuestas como InboxDollars o Swagbucks, obtienes dinero esencialmente gratis que puedes usar para obtener ingresos residuales.
Mis actividades secundarias favoritas incluyen:
- Gana dinero con tu coche o camión
- iniciar un blog
- Escritor independiente
¿Cuánto dinero necesitas para empezar a invertir?
Es una creencia común que es necesario disponer de una gran cantidad de dinero antes de empezar a invertir. Simplemente ese no es el caso.
Ahora más que nunca, hay muchas opciones de inversión diferentes disponibles para usted con una inversión inicial baja. De hecho, no hay límite en la parte inferior: cualquier dinero que tengas y quieras invertir, puedes encontrar una manera de usarlo.
Por supuesto, no puedes esperar obtener grandes ganancias si sólo inviertes una pequeña cantidad.
Si inviertes $100 y obtienes un rendimiento del 10% en el primer año, es un buen logro, pero solo ganaste $10. Si está comenzando con algo pequeño, considere reservar una cantidad que pueda pagar cada mes para agregar a su inversión.
Con el tiempo, al agregar pequeñas cantidades cada mes, podrá generar una inversión significativa que podría tener un impacto positivo en su vida financiera.
Reflexiones finales sobre cómo hacer que su dinero trabaje para usted
El poder de invertir es algo asombroso, pero no significará nada hasta que comiences. Si no está completamente seguro de cómo hacer que su dinero trabaje para usted, existen muchas opciones.
Cada día que pasa puede ser una oportunidad perdida para hacer crecer su dinero. La mayoría de las inversiones toman tiempo. Por lo tanto, es importante comenzar lo antes posible para que su dinero trabaje para usted.
Elija únicamente estrategias de inversión con las que esté familiarizado y comprenda. Un plan financiero inteligente no consiste en asumir riesgos descabellados, sino en planificar cuidadosamente y trazar un camino hacia un futuro financiero sólido.
Existen numerosas formas de hacer crecer su dinero: invertir en acciones, cuentas de ahorro de alto rendimiento y bienes raíces. ¿Que estas esperando?
