Si eres un inversionista interesado en el mercado financiero, seguramente has escuchado el término «puntos básicos» en más de una ocasión. Estos puntos son esenciales para entender el rendimiento y los cambios en las tasas de interés, pero calcularlos puede ser una tarea complicada. ¡Pero no te preocupes! Estamos aquí para ayudarte con nuestra Calculadora de Puntos Básicos. En este artículo te explicaremos qué son los puntos básicos y cómo esta herramienta puede facilitarte la vida a la hora de hacer tus cálculos financieros. ¡No te lo pierdas!
¿No estás seguro de cómo determinar los puntos básicos tú mismo? Encuentre ayuda aquí: simplemente use mi calculadora de puntos básicos a continuación para verificar cuánto es probable que cambien sus cargos por intereses en futuros períodos de pago.
Ingrese a continuación las tasas actuales de su hipoteca o préstamo, junto con sus tasas de interés y los puntos básicos que su prestamista propone aumentar o disminuir.
Si desea saber cómo calcular puntos básicos en Excel, vaya al final del artículo para obtener una explicación sencilla.
Puntos base: sumérgete más profundamente
Cuando está liquidando una hipoteca o pensando en pedir un préstamo por primera vez, probablemente preste mucha atención a las tasas de interés. Como sabrá, el interés es un porcentaje del monto que debe que se le cobra adicionalmente o se le devuelve (según el escenario).
Pero ¿qué pasa con los puntos básicos? ¿Qué son los puntos básicos en los cálculos de una hipoteca? ¿Debería preocuparse?
¿Qué es un punto base?
Un punto básico es el uno por ciento dividido por 100. Como porcentaje, 1 punto básico es el 0,01%. Los puntos básicos nos ayudan a comprender cuánto aumentan o disminuyen los intereses, los pagos adeudados o los valores generales de los productos.
Al utilizar puntos básicos podemos comprender mejor cuánto cambiará un número de un período al siguiente. Por ejemplo, si un prestamista le dice que su tasa de interés aumentará en 25 puntos básicos desde el 6%, eso significa que su nueva tasa de interés será del 6,25%.
Este método ayuda a reducir el riesgo de confusión al calcular los reembolsos, las tasas de interés y otros cambios financieros. Por ejemplo, en algunos casos se puede esperar que las tasas de interés aumenten en bloques fijos de uno o dos por ciento, para evitar dudas: los bancos, prestamistas y distribuidores utilizan puntos básicos para representar con precisión los nuevos totales.
Puntos básicos versus porcentaje
Como se indicó anteriormente, 1 punto porcentual = 100 puntos básicos. Si lo abordamos al revés, 1 punto básico = 0,01%.
Las cosas pueden volverse confusas rápidamente, por lo que recomiendo utilizar nuestra calculadora de puntos básicos anterior. Alternativamente, puede configurar fácilmente una calculadora de puntos básicos en Excel. He discutido esto con más detalle a continuación.
¿Por qué son tan importantes los puntos básicos?
Es importante comprender las matemáticas detrás de los puntos básicos porque los mercados, particularmente en el sector inmobiliario, están en constante evolución y cambian extremadamente rápido. Por lo tanto, si contrata una hipoteca de tasa ajustable, no es inusual que se mencionen puntos básicos en las cartas que recibe.
Los puntos básicos son útiles tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Son excelentes para que los prestatarios sepan exactamente cuánto tendrán que pagar de un período de préstamo al siguiente. Para los prestamistas, los puntos básicos ayudan a realizar ajustes pequeños y precisos en sus tasas de interés para contrarrestar los mercados.
Recuerde también que si los “puntos básicos” no se mencionan completamente en los documentos de su préstamo o hipoteca, es posible que aparezcan como “BP”: ¡mantenga los ojos bien abiertos!
¿Por qué utilizamos puntos básicos en lugar de porcentajes?
¡En muchos casos, las instituciones financieras utilizan ambos! Sin embargo, los puntos básicos son muy fáciles de calcular tanto para los prestamistas como para los prestatarios.
Cuando las tasas de interés cambian, a menudo lo hacen en pequeñas cantidades como 0,1% o 0,25%, por lo que es más fácil decir simplemente 10 puntos básicos o 25 puntos básicos en lugar de decir «0,1 por ciento». Creo que todo se reduce a la conveniencia y, con el tiempo, se ha convertido en un estándar en la industria financiera.
Si las cartas de su banco o prestamista mencionan puntos base o puntos base, recuerde que esto equivale al 0,01%, ¡y aplíquelo a su tasa de interés actual!
¿Qué son los Bps?
bps es una abreviatura de decir o escribir puntos base. A menudo se pronuncia «bips» y es más práctico que la forma completa de puntos básicos.
Así que la próxima vez que alguien le diga que las tasas de interés están subiendo un 0,25%, asegúrese de decir: «Hermano, ¿te refieres a 25 puntos básicos?».
¿Qué son los puntos básicos de la Fed?
Los puntos básicos de la Reserva Federal son los puntos básicos que utiliza la Reserva Federal para medir y cambiar las tasas de interés.
Sólo hay que preocuparse por los puntos básicos de la Reserva Federal, si los hay, al pedir prestado en Estados Unidos, ya que la Reserva Federal aquí gestiona las finanzas en el extranjero.
¿Cómo afectan los puntos básicos a mi hipoteca?
Si está liquidando una hipoteca o un préstamo a tasa fija, no tiene de qué preocuparse. Siempre que su prestamista haya dejado claro cuáles serán sus tasas de interés durante el plazo de pago y usted comprenda el contrato firmado, no hay motivo de alarma.
Sin embargo, si debe dinero por una hipoteca o un préstamo de tasa no fija, los puntos básicos pueden cambiar durante el transcurso de su período de pago.
Por ejemplo, un banco o prestamista puede notificarle por escrito que su tasa de interés aumentará en 300 puntos básicos para el próximo período de pago. Por ejemplo, si ya paga a su prestamista una tasa de interés del 4,5%, podría esperar una nueva tasa de interés del 7,5%.
¡Permítanme dejar claro que no tengo el monopolio sobre cuándo, cómo o por qué los prestamistas cambian los puntos básicos de los porcentajes de reembolso! Si le preocupa, comuníquese siempre directamente con su prestamista para obtener una explicación.
Cómo calcular puntos básicos en Excel
Es bastante fácil convertir puntos básicos a porcentaje en Excel. Primero, tomemos una captura de pantalla de Excel a continuación.
En la celda B2 ingresamos el valor de los puntos básicos (pb). Para calcular lo que esto significa en porcentaje, en la celda B3 (o cualquier otra celda) ingresamos la fórmula = B2/10000.
Si te preguntas por qué dividimos entre 10.000, el motivo es:
- Primero necesitamos convertir BPS a porcentaje, lo que requiere la primera división entre 100.
- En segundo lugar, para mostrarlo en el formato decimal correcto en Excel, debemos tomar el porcentaje y dividirlo por 100 nuevamente.
El resultado neto de dividir por 100 dos veces es que terminamos dividiendo por 1002 = 10.000.
Para el ejemplo mostrado, esto toma 25 bps y mostraría el valor 0,0025. Sin embargo, como queremos verlo en porcentaje, el último paso es formatear la celda para que el resultado se muestre correctamente.
En el formato numérico, haga clic en el símbolo «%» y verá el resultado como 0,25%, que es exactamente lo que queremos.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto son 50 puntos básicos?
50 puntos básicos equivalen al 0,5%. Esto se puede calcular dividiendo 50 entre 100 para obtener 0,5%.
¿Cuánto son 100 puntos básicos?
100 puntos básicos equivalen al 1%. Esto se puede calcular dividiendo 100 entre 100 para obtener el 1%.
¿1000 puntos básicos son el 1%?
No, 1000 puntos básicos equivalen al 10%. Esto se puede calcular dividiendo 1000 entre 100 para obtener el 10%.
¿Qué son 75 puntos básicos?
75 puntos básicos equivalen al 0,75%. Esto se puede calcular dividiendo 75 entre 100 para obtener 0,75%.
por Jon Craig
Soy el fundador de Project Financially Free y comencé este viaje para educarme y compartir mis conocimientos sobre finanzas personales. Me apasiona la educación financiera y te invito a unirte a mí en este viaje transformador. Ver más.
