¿Estás cansado de la complejidad de los servicios bancarios tradicionales? ¡No estás solo! A medida que avanzamos en la era digital, cada vez más personas buscan opciones bancarias más sencillas y amigables. En este artículo, exploraremos a fondo las alternativas bancarias simples, examinaremos sus ventajas y desventajas, y te ofreceremos posibles alternativas que podrían revolucionar la manera en que manejas tus finanzas. ¡Prepárate para descubrir un nuevo mundo de simplicidad financiera!
Banca en línea fácil (ahora cerrado) se fundó en 2009 con la idea de que la banca debería ser precisamente eso: fácil. [Don’t worry, I’ll show you Simple Bank alternatives]. Cuentas de diseño sencillo integradas con herramientas de presupuesto y ahorro en colaboración con BBVA. De hecho, Simple se considera más una empresa de productos que una solución financiera.
Simple ofrece diversos servicios bancarios a bajos costos y tasas de interés atractivas. Lo hace en parte permaneciendo completamente en línea. Las ramas simples no existen en ningún lugar del mundo físico.
En esta publicación les daré una reseña detallada de Simple Bank (ja, eso ya no importa porque está cerrado).
También le daré una descripción general de algunas alternativas de Simple Bank. para ayudarle a tomar una mejor decisión.
¡Vamos a empezar!
Conceptos básicos bancarios simples
Verificación en línea con Simple
La cuenta Simple es la cuenta principal de Simple. Esta cuenta corriente actualmente no paga intereses (o, según el sitio web de Simple, un rendimiento porcentual anual del 0,00%). No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. Además, no hay tarifas por:
Configurar solicitudes de pagoSobregirosTransferencias entrantes
A diferencia de muchas otras cuentas corrientes en línea, las Cuentas Simples incluyen acceso a cheques por una tarifa de $5 por un paquete de 25 cheques. Los titulares de cuentas simples también pueden usar la aplicación móvil Simple para realizar depósitos de cheques móviles.
Ella Vaya de la mano con una tarjeta de débito Visa y acceda a más de 40,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo en todo el país. Simple no cobra tarifas por usar un cajero automático fuera de su red, pero el propietario del cajero sí podría hacerlo. Por supuesto, existe un impuesto de Evaluación de Servicios Internacionales (ISA) del 1% sobre compras internacionales realizadas con una tarjeta de débito Visa Simple.
Lectura relacionada: Cómo obtener dinero gratis en PayPal – léelo aquí
Revisión colaborativa con Simple
Simple ofrece una cuenta compartida simple si desea compartir una cuenta corriente con otra persona. Simple Shared combina dos cuentas Simple separadas, creando una única cuenta que se puede compartir y dos cuentas individuales que se pueden usar de forma independiente. Si desea compartir sus finanzas con otra persona, esto le brinda más opciones.
La tasa de interés para cuentas conjuntas es la misma que para cuentas individuales: el APY actual para una cuenta simple SLa cuenta conjunta es del 0,00%. Una cuenta Shared Protected Goals paga un rendimiento del 0,50%. Para abrir una cuenta conjunta, cada persona debe primero crear su propia cuenta simple. La cuenta conjunta se financia con fondos de las cuentas individuales.
Cuentas corrientes de alto rendimiento con Simple
La cuenta Protected Goals de Simple es una cuenta corriente con intereses altos que funciona más como una cuenta de ahorros. El APY actual de la cuenta Protected Goal es del 0,50%.
Debido a que están vinculados, se requiere una cuenta simple para abrir una cuenta de Metas Protegidas.
No tiene que preocuparse por las tarifas mensuales ni los requisitos de depósito mínimo con esta cuenta corriente como lo hace con la cuenta básica. Sin embargo, debido a que está destinada al ahorro y no al uso diario, no incluye una tarjeta de cajero automático ni chequeras, a diferencia de su cuenta Simple estándar.
Las cuentas objetivo protegidas lo alientan a ahorrar al permitirle elegir un monto objetivo de ahorro y una fecha límite. Luego puede configurar contribuciones de ahorro automáticas mediante transferencias desde una cuenta simple. Este tipo de cuenta es ideal para alcanzar objetivos de ahorro, como pagar unas vacaciones o crear un fondo de emergencia.
Certificados de depósito (CD) de Simple’s
Simple también ofrece CD gratuitos. Estos CD sin cargo tienen una tasa de interés fija del 0,40% APR y solo están disponibles por un plazo de 12 meses. Los CD simples requieren un depósito mínimo de $250.
Los bancos suelen cobrarle una multa por pago anticipado si retira dinero de un CD antes del vencimiento. Los CD gratuitos de Simple son únicos. Los clientes pueden retirar todo su saldo, más los intereses acumulados, siete días después de abrir un CD sin incurrir en tarifas ni sanciones.
Antes de que los clientes puedan abrir un CD, primero deben crear una cuenta básica. Se puede abrir un máximo de cinco CD a la vez, por un importe total de 250.000 dólares.
Características notables de Simple
Las cuentas simples tienen varias funciones de presupuesto integradas para ayudar a los clientes a automatizar el presupuesto, crear objetivos de ahorro y realizar un seguimiento de los patrones de gasto, así como varias cuentas en línea atractivas.
La herramienta Safe to Spend de Simple le brinda una descripción general en tiempo real de las finanzas disponibles, teniendo en cuenta sus gastos asignados, para que nunca desperdicie dinero. Safe-to-Spend proporciona una imagen clara de cuánto dinero puede gastar sin tener que usar una calculadora o verificar sus facturas y gastos.
Como ya se explicó, los clientes también pueden establecer objetivos de ahorro a través de una cuenta Metas Protegidas. Su cuenta básica también le permite configurar reglas de redondeo. Simple utiliza reglas de redondeo para redondear el monto de una compra a la cifra entera en dólares más cercana. El cambio redondeado se enviará a su cuenta de Protected Goals una vez que supere los $5.
Aplicación bancaria sencilla
Gran parte de la gestión de cuentas de Simple se realiza en línea o mediante la aplicación móvil, como es el caso de muchos otros bancos en línea. La aplicación se puede descargar desde App Store y Google Play. Tiene muchas de las características que esperarías de una buena aplicación de banca móvil, como por ejemplo:
Bloquear la tarjeta de débito (en caso de pérdida o robo)Depósito de cheques móvilTransferencias instantáneas (a otras cuentas Simple)Herramientas de presupuestación integradasPagos de tercerosVinculación de cuentas externas
Como mencioné anteriormente, Simple no tiene sucursales físicas. La única oferta de banca personal de Simple es el acceso a la red de cajeros automáticos Allpoint, que incluye más de 40.000 cajeros automáticos sin comisiones. Simple no cobra por cajeros automáticos fuera de la red. Sin embargo, a diferencia de varios bancos, no ofrece reembolso de las tarifas de los operadores de cajeros automáticos.
Mis pensamientos sobre Simple
Si bien los productos de banca en línea de Simple ofrecen mucho valor, también tienen algunas herramientas de presupuesto integradas extremadamente atractivas que pueden ayudarlo a ahorrar, pagar sus facturas y gastar de manera responsable.
Las cuentas conjuntas también facilitan el seguimiento de los gastos compartidos. Estas cuentas son una opción fantástica para las personas que desean dividir sus gastos pero mantener sus propias cuentas.
La cuenta Simple Protected Goals ofrece un rendimiento porcentual anual competitivo. No es una cuenta de ahorros legítima, aunque actúa como tal. Simple no ofrece una cuenta de ahorros separada.
Es ideal para personas que desean cuentas bancarias sencillas, establecer su presupuesto y ahorrar dinero. No son adecuados para quienes necesitan un servicio bancario completo o un servicio personal de un banco local.
Alternativas bancarias simples
Dado que Simple Bank está cerrado, ya no se requiere la verificación de Simple Bank. ¡Necesitamos otras opciones! ¡Aquí hay algunas alternativas viables de Simple Bank que deberías probar!
Banco Novo
Cuando inicia su propio negocio, utilizar su cuenta bancaria personal puede resultar rápidamente abrumador. Banco Novo ofrece servicios gratuitos para ayudarle a separar sus cuentas comerciales y personales.
Como autónomos, normalmente pagamos nuestros gastos comerciales con nuestras propias cuentas bancarias. Sin embargo, a medida que mi lista de clientes creció, me di cuenta de que necesitaba mantener las cosas por separado.
Bank Novo reconoce esta necesidad y facilita la apertura y administración de una cuenta sin requerir un saldo mínimo.
La aplicación Bank Novo también facilita la transferencia de dinero y la realización de pagos electrónicos, lo cual resulta útil cuando necesito pagar gastos de marketing, como diseño de sitios web y tarjetas de presentación.
Bank Novo es una startup digital dirigida a autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Esto es parte de una tendencia creciente en la que los bancos exclusivamente en línea compiten por hacer negocios con los prestamistas tradicionales. Al igual que otros bancos exclusivamente en línea, esta plataforma funciona bien como complemento de una cuenta bancaria personal.
Aunque no se requiere un saldo mínimo, necesitará $50 para comenzar. Tenga en cuenta también que no se acumulan intereses sobre el saldo de su cuenta. Está diseñado para facilitarle la gestión de las transacciones comerciales.
Características notables del Banco Novo
Banca sin comisiones
Nunca tendrás que pagar una tarifa por tu cuenta de Bank Novo, incluso si tienes un saldo de $5 cada mes. Es ideal para autónomos y propietarios de pequeñas empresas que necesitan una segunda cuenta para mantener sus finanzas separadas.
Una vez que deposite los primeros $50, podrá mudarse y aumentar su saldo según sea necesario.
Registro sin complicaciones
Un obstáculo es el tiempo y el esfuerzo necesarios para abrir una cuenta corriente específica para una empresa. Bank Novo elimina este obstáculo permitiéndole registrarse para obtener una nueva cuenta en línea.
Para pasar por el proceso de solicitud y obtener la autorización, todo lo que necesita son $50 y un saldo aceptable.
Integraciones
Aunque Bank Novo es nuevo en el mercado, ya se ha integrado con Xero, Zapier, Slack y TransferWise. Muy pronto se lanzarán más aplicaciones.
Las integraciones le permiten transferir pagos y enviar actualizaciones a sus canales de comunicación. Por ejemplo, los equipos pueden ver cuándo vencen las facturas o cuándo se pagaron los gastos directamente en Slack.
Transferencias fáciles
Dado que Bank Novo no pretende ser su única cuenta bancaria, debe poder transferir dinero de un lado a otro rápidamente.
Si necesita $100 para pagarle a un vendedor, debe poder transferir el dinero desde su cuenta personal si no tiene una. Lo más importante es que ocasionalmente puede transferir dinero a su cuenta personal para poder pagar una recompensa por su arduo trabajo.
una finanzas
una finanzas es una nueva empresa financiera fundada por ex ejecutivos de Capital One, Personal Capital y PayPal. El objetivo es ayudar a los clientes a maximizar sus ganancias, compartir dinero más fácilmente y llenar cualquier vacío financiero que pueda surgir.
Coastal Community Bank tiene todas las cuentas One aseguradas por la FDIC y protegidas con cifrado de 256 bits. ¿Sabías que una supercomputadora tendría que trabajar continuamente durante millones de años para resolver este tipo de cifrado?
Uno es un banco móvil flexible y seguro que puede probar, ya que no hay cargos por sobregiro, cargos por adelantos de efectivo ni mínimos de cuenta.
Las características notables de One Finance
Ahorro en coche con alta rentabilidad
El ahorro de alto rendimiento es un gran atractivo para muchos clientes que acuden a One. A partir de agosto de 2020, puede obtener una excelente rentabilidad anual del 3,00 % en Auto Save Pocket y del 1,00 % en su Main Save Pocket.
Se pueden crear compartimentos de ahorro adicionales, pero sólo los ahorros automáticos y sus ahorros principales generan intereses.
Uno solo le permite ahorrar hasta el 10% de sus ingresos por depósito directo en el Save Pocket de 3.00% APY. Incluso al 1%, su cuenta de ahorro estándar es actualmente más significativa que la mayoría de las otras cuentas de ahorro de alto rendimiento.
Préstamo integrado
Puede obtener una línea de crédito hasta el tamaño de su cheque de pago cuando configura el depósito directo en su empresa.
Los usuarios están protegidos contra cargos por sobregiro porque se aplican automáticamente a su límite de crédito en lugar de que se les cobre un cargo cuando se produce un sobregiro. No tendrás que pagar intereses sobre el monto prestado de tu línea de crédito si lo devuelves ese mismo mes (no te preocupes, One te lo devolverá con tu próximo depósito directo).
Si transfiere un monto, se le cobrarán intereses a una tasa del 1% mensual, para una APR total del 12,00%. Esto es más bajo que la APR promedio actual de tarjetas de crédito del 16%.
Este servicio está diseñado para ayudarle a llegar a fin de mes, evitar impagos, etc. Para que no te endeudes. Esto significa que, si bien su límite de crédito puede comenzar en $20, generalmente nunca excederá sus cheques de pago depositados directamente.
una tarjeta de débito
La personalización de una tarjeta de débito de una cuenta es el diferenciador final. En primer lugar, no tiene que esperar a que llegue su tarjeta por correo para poder usarla. Una vez aceptada, podrá utilizar su tarjeta en línea y a través de la aplicación de banca móvil One. Si alguna vez lo extravías, puedes bloquearlo fácilmente en la aplicación.
Puede usar dinero simplemente vinculando la tarjeta a cualquier Spend Wallet o línea de crédito en la aplicación. Esto significa que puede usar su cuenta Spend para comprar gasolina y luego mover la tarjeta a su ranura Spend compartida con un amigo o familiar.
Por último, podrás utilizar tu tarjeta One en casi 55.000 cajeros automáticos de forma gratuita. Busque el logotipo de la red Allpoint en el cajero automático.
campanadas
La cuenta bancaria de Chime, también conocida como cuenta de gastos, no tiene comisiones. No hay tarifas mensuales de cuenta ni saldo mínimo.
Chime tiene una función que le permite recibir sus depósitos directos hasta dos días antes de lo programado. Una vez que configure el depósito directo en su cuenta de gastos, tendrá derecho a recibir su cheque de pago hasta dos días antes si su empleador lo deposita.
El servicio SpotMe de Chime está disponible si recibe depósitos directos de al menos $500 por mes. Este servicio opcional le permite realizar compras con tarjeta de débito de hasta $20 sin incurrir en un cargo.
Chime tiene la opción de aumentar el monto de su SpotMe hasta $200 según el historial de su cuenta. Puede consultar su límite en la aplicación móvil SpotMe.
¿Necesita enviar por correo un cheque en papel? Puede crear uno usando la aplicación móvil Chime y Chime se lo enviará por correo.
Características notables de Chime
cuenta de ahorro
La cuenta de ahorros de alto rendimiento de Chime paga un rendimiento porcentual del 0,50%. No hay tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo. No hay límite para la cantidad de intereses que puede ganar y ganará intereses siempre que tenga al menos un centavo en su cuenta.
No se requiere un depósito mínimo para abrir una cuenta de ahorros Chime, pero primero debe tener una cuenta de gastos Chime.
Chime ofrece dos servicios adicionales para ayudarle a ahorrar dinero.
Al utilizar la función Ahorrar mientras gastas, puedes ahorrar pequeñas cantidades en cada compra. Cuando utilice su tarjeta de débito Chime, la transacción se redondeará al dólar más cercano y la diferencia se depositará en su cuenta de ahorros Chime.
Paga con la tarjeta de débito de su tienda y Chime transfiere 50 centavos de su cuenta de gastos a su cuenta de ahorros. Puede que no parezca mucho, pero si realiza muchas compras mediante domiciliación bancaria, sus ahorros pueden acumularse rápidamente.
Chime también tiene una función llamada «Ahorrar cuando me paguen», que le permite configurar una transferencia recurrente del 10% de su cheque de depósito directo de $500 o más desde su cuenta de gastos a su cuenta de ahorros cada vez que acepta pagos.
Tarjeta de crédito segura
Chime ofrece una tarjeta de crédito asegurada llamada Credit Builder que no requiere verificación de crédito. Puede transferir dinero desde su cuenta Chime Spending a su cuenta Credit Builder para usarlo en su tarjeta de crédito Chime Visa si está tratando de mejorar su puntaje crediticio.
Chime informa sus pagos a las tres principales agencias de informes crediticios. La tarjeta asegurada Credit Builder es única porque tiene un porcentaje del 0%.
El sistema peer-to-peer Pay Friends de Chime le permite enviar pagos móviles gratuitos a familiares y amigos. Hay un límite mensual de $2,000.
Aplicación de timbre
La aplicación móvil de Chime está destinada a usarse principalmente a través de esto. Por lo tanto, tiene muchas funciones que facilitan la banca móvil. Chime es mejor conocido por su aplicación para teléfonos inteligentes, que se puede descargar desde App Store o Google Play.
Cuando realiza una compra, la aplicación Chime le envía actualizaciones diarias de saldo y notificaciones de transacciones. Si extravía su tarjeta, puede desactivar las transacciones a través de la aplicación Chime para ahorrarse una llamada al servicio de atención al cliente. También puedes utilizar la aplicación para desactivar las transacciones extranjeras.
Puede agregar su tarjeta de débito Chime a su billetera móvil Apple Pay o Google Pay y usarla en cualquier lugar donde se acepte Visa. También hay más de 60.000 cajeros automáticos gratuitos a tu disposición.
La función de depósito móvil de la aplicación Chime le permite depositar un cheque en su cuenta de gastos Chime. Las tarjetas de débito de reemplazo están disponibles de forma gratuita a través de la aplicación Chime.
varo
La cuenta corriente en línea de Varo, conocida como cuenta bancaria Varo, no tiene tarifas mensuales de mantenimiento de cuenta ni exige mantener un saldo mínimo. Para registrarse, se requiere una identificación con fotografía emitida por el gobierno y su número de Seguro Social, pero no se requiere un depósito mínimo. Debes tener al menos 18 años y disponer de un dispositivo para utilizar la aplicación móvil Varo.
Varo fomenta los depósitos directos anticipados. Según el sitio web de Varo, los depósitos generalmente se contabilizan el mismo día en que se reciben, lo que puede ser hasta dos días antes de la fecha de pago programada por el pagador. Esto significa que en la mayoría de los días de pago de los viernes el dinero puede estar disponible el miércoles.
Antes de implementar el servicio, debes registrarte para el sobregiro sin cargo a través de la aplicación Varo. Si tu cuenta está en descubierto, tienes 30 días naturales para realizar el reembolso, que Varo descontará de tu próximo depósito directo.
La opción de transferencia de Varo Bank a Varo Bank le permite enviar dinero a otros usuarios de Varo sin incurrir en ningún coste. Actualmente no puede realizar transferencias utilizando su cuenta Varo.
Las características notables de Varo.
cuenta de ahorro
Puede abrir una cuenta de ahorros Varo después de abrir una cuenta bancaria Varo. No es necesario realizar un depósito mínimo ni mantener un saldo mínimo en la cuenta para comenzar. Puede ganar intereses en su cuenta de ahorros si tiene al menos un centavo en ella.
Actualmente, la cuenta paga un rendimiento porcentual (APY) del 0,20%. Varo ofrece la oportunidad de obtener una APR significativamente más alta del 3,00 % al cumplir con ciertos requisitos mensuales.
Los clientes anticipados deben tener una cuenta bancaria Varo activa con al menos 30 días de antigüedad. También debe haber recibido al menos $1,000 en depósitos directos en la cuenta corriente, cuenta de ahorros o ambas dentro de los últimos 31 días.
Te dan acceso instantáneo a hasta $100, que debes devolver dentro de los 30 días. No hay cargos por solicitar el anticipo hasta el 12 de mayo de 2021. A partir del 13 de mayo, se aplicarán tarifas regulares, que van desde $0 a $5 dependiendo del monto del anticipo. Los clientes de Varo sólo pueden tener un anticipo pendiente a la vez.
Varo cree
El plan Varo Believe, que aún está en proceso, tiene como objetivo ayudar a los miembros de cuentas de Varo Bank a generar crédito proporcionándoles una tarjeta de crédito sin pago inicial, sin tarifas mensuales ni tasas porcentuales anuales.
La tarjeta de crédito del Programa Believe se sincroniza con su cuenta bancaria Varo, reservando fondos en tiempo real cuando el usuario realiza compras, retira efectivo de cajeros automáticos o recibe fondos al realizar una transacción en una cuenta Vault.
Estos fondos están reservados para liquidar la deuda de la tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo. Varo informa a las tres principales agencias de crédito sobre su comportamiento de pago.
Tarjeta de débito
Se incluye una tarjeta de débito Visa con todas las cuentas bancarias de Varo. Es compatible con las billeteras móviles Apple Pay y Google Pay, y la tarjeta de débito tiene un límite de gasto diario de $2,500.
Los retiros en cajeros automáticos tienen un límite de $750 por día, mientras que el reembolso en tienda tiene un límite de $500 por día. Puedes retirar ambos métodos en un solo día si el monto total es inferior a $1000.
Lectura relacionada: Gane dinero en línea al instante: consulte estos
Pensamientos finales
La banca moderna nos ofrece muchas comodidades. Atrás quedaron los días en los que había que hacer cola en una sucursal bancaria y hacer todo lo posible para pagar y recibir el pago.
Simple Bank es una muy buena opción como producto financiero, pero no es para todos. Espero que las alternativas que he incluido en esta lista te sean útiles a la hora de elegir tu próxima solución bancaria.
